完善信用擔保體系破解融資難題

zyl 2006-01-09

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完善信用擔保體系破解融資難題

作者：工人日報·黃明

　　銀行有錢不貸，企業(yè)求錢無門，誰來搭建銀企之間的橋梁？發(fā)達國家的一個通行做法是，成立信用擔保公司，構(gòu)建起針對中小企業(yè)的信用擔保體系。在振興吉林老工業(yè)基地的今天，中小企業(yè)受到前所未有的重視。決策層關(guān)注它，是因為它關(guān)乎就業(yè)和穩(wěn)定，并且是最有潛力和后勁的發(fā)展力量；群眾關(guān)心它，是因為多數(shù)人置身其中，它凝聚著老百姓的生存之道和致富夢想。
　　
　　僅從字面分析，中小企業(yè)無疑是企業(yè)中的小字輩；但作為一個經(jīng)濟集群，它則是一個健全經(jīng)濟體系中承擔發(fā)展重任的主力軍。根據(jù)國家權(quán)威機構(gòu)在今年8月公布的調(diào)查結(jié)果顯示：在中國134.6萬家工業(yè)企業(yè)中，中小企業(yè)占99.8％，對GDP增長的貢獻率已達到50％以上。而由于中小企業(yè)普遍存在創(chuàng)新和冒險精神，并充滿了對成功的渴望，更使得在經(jīng)濟領(lǐng)域有這樣一個斷語：中小企業(yè)是“一個國家的夢想之源”。
　　
　　在渴望成功的路上，什么是最大的障礙呢？根據(jù)上述調(diào)查中對3500家中小企業(yè)的訪問，90％以上的企業(yè)認為第一大難題是融資。銀行企業(yè)隔水相望在吉林省，中小企業(yè)融資的難題可能更為突出。吉林省中小企業(yè)數(shù)量占注冊企業(yè)總數(shù)的99％。據(jù)吉林省中小企業(yè)發(fā)展局融資擔保處負責人介紹，以全省民營經(jīng)濟為例，固定資產(chǎn)投資資金滿足率不足50％，流動資金滿足率不足70％。由于流動資金不足，全省民營企業(yè)閑置的生產(chǎn)能力接近30％，浪費相當嚴重。盡管全省儲蓄已達2000億元，但銀行對民營企業(yè)放款控制得近乎苛刻。
　　
　　這樣，一個令人痛心的現(xiàn)象出現(xiàn)了：一方面，嗷嗷待哺的企業(yè)得不到手握重金的銀行支持，使得好多中小企業(yè)手握好項目而遲遲不能產(chǎn)業(yè)化；另一方面，該省的銀行系統(tǒng)雖然普遍資金活力不足，但因為中小企業(yè)信用資質(zhì)低、規(guī)模小，為保證資金安全又不敢放貸。在去年吉林省固定資產(chǎn)投資中，民營經(jīng)濟完成投資231億元，而銀行貸款為7億元，僅占民營經(jīng)濟投資總量的3％。
　　
　　銀行的錢無法直接貸出，中小企業(yè)的“錢路”在何方？在吉林省，財政直接投資既不合市場經(jīng)濟規(guī)律，實力也有限。成立地方股份制銀行的構(gòu)想，又似乎遠水解不了近渴。而吉林省中小企業(yè)直接上市，也僅處在一個努力的過程中。
　　
　　正規(guī)的融資渠道如果被堵塞，地下交易便會紅火。業(yè)內(nèi)人士透露，目前在長春，民企地下的融資利率，平均已達到銀行利率的4倍。信用擔保搭建橋梁銀行有錢不貸，企業(yè)求錢無門，誰來搭建銀企之間的橋梁？發(fā)達國家的一個通行做法是，成立信用擔保公司，構(gòu)建起針對中小企業(yè)的信用擔保體系。
　　
　　應該說，吉林省在這方面起步較早。1999年，吉林省政府便直接投資，成立了省中小企業(yè)信用擔保有限公司，成為構(gòu)筑該省信用擔保體系的發(fā)韌之作。作為中小企業(yè)信用擔保業(yè)的“長子”，該公司曾被寄予厚望，也探索出了一定的經(jīng)驗。但與深圳、上海等發(fā)達地區(qū)每年上百億元的擔保貸款投入相比，吉林省不及人家一個零頭。業(yè)務范圍窄、投資回報低，發(fā)揮的作用也明顯不足。
　　
　　中小企業(yè)欲快速騰飛，首先要求吉林省擔保公司這個龍頭企業(yè)的發(fā)展先行一步。去年末，吉林省政府重新調(diào)整了該公司領(lǐng)導班子，從地方企業(yè)選派具有豐富管理經(jīng)驗的干部擔任一把手。日前，公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理何志福告訴記者，大刀闊斧的改革實為大勢所趨：迅速清理不良資產(chǎn)，努力拓展業(yè)務品種，公開選拔專業(yè)人才，重新樹立全新發(fā)展形象。據(jù)悉，今年以來，該公司已為各類中小企業(yè)提供貸款擔保額近億元。國家發(fā)改委有關(guān)負責同志考察后認為，作為影響全行業(yè)的省擔保公司，半年來整改措施十分有力，二次創(chuàng)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃令人振奮，從管理體制入手的改革，成果已經(jīng)顯現(xiàn)。
　　
　　然而，面對全國同行業(yè)的快速發(fā)展，何志福暫時無法樂觀，他的理想是在全省迅速開展再擔保業(yè)務。他認為，作為政府出資設立的省級擔保公司，除自身要發(fā)展好，還肩負著配合省政府推動全省中小企業(yè)信用擔保體系建設的重任。展望未來，我國將很快形成包括縣、市、省在內(nèi)的三級中小企業(yè)信用擔保體系。市、縣級的擔保機構(gòu)適宜屬地發(fā)展，便于項目調(diào)查，但沒有足夠的資本支持。吉林省擔保公司應該創(chuàng)立針對他們的再擔保業(yè)務，提升本省各級中小企業(yè)擔保機構(gòu)的信用程度。這對推動吉林省中小企業(yè)信用擔保體系建設，將起到四兩撥千斤的作用。
　　
　　據(jù)吉林省中小企業(yè)發(fā)展局的資料顯示，吉林省60％以上的中小企業(yè)，信用等級是3B或3B以下。建立擔保機構(gòu)，用以化解中小企業(yè)信用等級低的問題，成了一條可行之路。據(jù)悉，吉林在對全省現(xiàn)有的信用擔保機構(gòu)進行整合、規(guī)范的基礎(chǔ)上，還將利用一年時間，建立起遍布各市、縣的擔保機構(gòu)。如果再以省中小企業(yè)擔保有限公司作為再擔保機構(gòu)，將有利于擔保貸款風險分擔機制的盡快形成。有關(guān)專家認為，欲解中小企業(yè)融資燃眉之急，盡快建設并完善吉林省信用擔保體系，這是最為可行的辦法。