-“JK3號”敲響銀行卡安全警鐘

胡琳柟 2006-04-15

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　　一嫌犯團(tuán)伙在深圳偽造4萬多張維薩(VISA)等國際知名信用卡，日前被警方一舉打掉，4名嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)。此案繳獲的假卡造成的潛在經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)9億多元人民幣。據(jù)悉這是我國目前偵破加工制作國際信用卡案件現(xiàn)場繳獲假卡數(shù)量最多的案件。據(jù)有關(guān)方面估算，這些假卡造成的最低潛在損失達(dá)九億多元人民幣。所幸在警方的嚴(yán)格控制下，這些偽造的信用卡都沒有流失到社會。

　　4月11日下午，香港信用卡風(fēng)險管理（國際）委員會和香港（中國）信用卡授權(quán)中心管理委員會派專人到廣州，向偵破“JK3號”特大偽造信用卡犯罪案件的廣東省公安廳經(jīng)偵總隊和深圳市公安局經(jīng)偵支隊頒發(fā)獎牌。這件代號為“JK3號”的驚天大案大白天下，也再次敲響了銀行卡安全警鐘。

　　天網(wǎng)恢恢：半年縝密偵察，一朝突擊得手

　　2005年5月底，廣東省公安廳接香港警務(wù)處商罪科通報：有一個團(tuán)伙在廣東境內(nèi)涉嫌偽造國際信用卡。廣東省公安廳立即組織精干力量進(jìn)行偵查，很快獲得線索：該團(tuán)伙偽造信用卡窩點可能在深圳市。深圳警方隨即成立專案組偵辦此案，代號“JK3號”。

　　警方發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙套取了大量香港人和外籍人士的信用卡客戶資料，偽造假卡后即前往菲律賓、香港等多個國家和地區(qū)刷卡消費，再將購回的物品銷售套現(xiàn)。

　　這伙犯罪嫌疑人反偵察意識很強，他們狡兔三窟、聲東擊西，制造了很多迷局。廣東省公安廳經(jīng)偵部門和深圳專案偵查部門多次研究偵查方案，在香港警方的協(xié)助下，經(jīng)過近半年的縝密偵查，警方將該團(tuán)伙成員在境內(nèi)的活動情況摸得一清二楚：由劉×偉（男，31歲，香港居民）負(fù)責(zé)組織銷卡；在深圳的“文仔”負(fù)責(zé)輸入資料并制作成品卡；曾×軍負(fù)責(zé)為劉×偉印刷、制作國際信用卡以及燙金防偽工序；廣州的“朱仔”負(fù)責(zé)保管和送“貨”。

　　今年2月21日，自以為聰明的劉×偉等人準(zhǔn)備翌日轉(zhuǎn)移窩點，卻不料螳螂在前，黃雀在后。深圳警方專案組已周密部署，在犯罪分子轉(zhuǎn)移時采取行動。

　　2月22日中午12時30分，警方分頭行動，在深圳市羅湖區(qū)春風(fēng)路某大廈中抓獲2名犯罪嫌疑人，搗毀該團(tuán)伙存放假卡的窩點，繳獲假冒國際信用卡38000多張；在羅湖區(qū)文錦渡錦聯(lián)路某棟樓房中搗毀該團(tuán)伙加工信用卡客戶資料的窩點，現(xiàn)場繳獲假卡900多張及制假設(shè)備一批。當(dāng)晚7時許，警方在皇崗口岸將該案1號目標(biāo)人物香港居民劉×偉抓獲。

　　次日，辦案民警又一舉搗毀了位于深圳市布吉坂田和堪村劉×偉制作假卡燙金標(biāo)志的工廠，抓獲該廠老板曾×軍，在該廠繳獲印刷機、燙金機等制假設(shè)備和假信用卡1200多張以及燙金標(biāo)志等原材料一批。

　　目前，劉×偉等4名犯罪嫌疑人已經(jīng)被深圳市人民檢察院批準(zhǔn)并被執(zhí)行逮捕。

　　“JK”系列案：跨國境進(jìn)行，“聰明的犯罪”

　　警方介紹，行動代號“JK”的諧音是“假卡”。在“JK3號”行動之前，廣東省公安部門曾成功破獲“JK1號”、“JK2號”案，也是數(shù)額巨大。

　　2001年底偵破的“JK1號”特大偽造國際信用卡案，當(dāng)時被國際組織鑒定為“可造成約3.2億人民幣經(jīng)濟(jì)損失”、“國際上近年來破獲的最大偽造國際信用卡犯罪集團(tuán)案件之一”。2003年6月偵破的“JK2號”偽造國際信用卡特大案件，繳獲偽造國際信用卡一千余張，抓獲涉案嫌疑人共20名，其中香港人11名。

　　偽造信用卡案具有跨境犯罪的特點。在“JK”系列案中，制卡地、銷卡地與最后使用地基本不相同。香港信用卡風(fēng)險管理（國際）委員會輪值主席陳偉業(yè)先生曾在接受媒體采訪時，用“國際化”來評價香港和馬來西亞的信用卡犯罪――他們在本地策劃活動，而實施犯罪行為則在美英等國家。陳偉業(yè)還表示，在法律懲罰的力度由弱變強的過程中，信用卡犯罪也呈現(xiàn)出動態(tài)游移。陳偉業(yè)說，1993年香港修改了相關(guān)法律，涉嫌信用卡犯罪者可能會因偽造罪而坐14年的牢，同時，也由于銀行監(jiān)管的作用，“1997年以后，大部分（制偽卡的）人都跑到臺灣去了”。

　　假卡里面存儲著真卡客戶的信息，是偽造信用卡能夠刷卡成功的關(guān)鍵。而這無疑需要有現(xiàn)代高科技的手段。因此，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪查局的有關(guān)人員將信用卡犯罪稱作是“聰明的犯罪”。

　　偽造信用卡的關(guān)鍵是盜碼器，這是最需要“科技”的部分。在“JK1”案中，主犯林德偉“老大”的身份就是以科技實力為后盾的。由于掌握著制作偽卡的技術(shù)，林德偉一方面是負(fù)責(zé)制造假信用卡的“師傅”，一方面操縱其它人專門負(fù)責(zé)生產(chǎn)原料和送交成品，組成一個結(jié)構(gòu)嚴(yán)密的產(chǎn)銷網(wǎng)絡(luò)。盡管國際金融機構(gòu)出于安全考慮，定期更換版本，這些造假者卻總能及時地“克隆”出新卡。

　　加強防范：持卡人保密個人資料　警方銀行完善措施

　　“JK3”案公布后，不少市民疑惑，個人的信用卡信息怎會失竊？據(jù)警方介紹，通常盜用客戶信息的方式有，一是在商場收銀臺安插幕后監(jiān)控設(shè)備，持卡人刷卡時，其資料就會被“復(fù)制”；二是持卡人通過電話進(jìn)行消費時被竊聽；三是通過勾結(jié)金融機構(gòu)人員或者通過電腦黑客竊取銀行客戶電話等。

　　市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局局長李洪朗表示，由于國內(nèi)目前信用卡使用率、普及率還不高，因此犯罪分子的造假目標(biāo)一般為國際上通用的5種信用卡。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，信用卡使用率必將大大提高，國內(nèi)信用卡偽造案件已有上升趨勢。警方將加強監(jiān)控和打擊，各大發(fā)卡銀行也正在不斷完善信用卡的保密措施。

　　李洪朗特別提醒:在使用信用卡時一定要加強防范意識，注意個人資料的保密。一旦丟卡，要及時報案、掛失。若發(fā)現(xiàn)自己的信用卡有不明消費金額，應(yīng)立即與信用卡公司取得聯(lián)系，并及時報警。

　　值得注意的一點，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪查局的有關(guān)人員強調(diào)說，中國大陸的信用卡犯罪與國際上通常所指的具有透支功能的信用卡犯罪不同，更多意義上指的是那些先存款后消費的“銀行卡”。

　　銀行業(yè)有關(guān)人士表示，國內(nèi)各大銀行正在研究對策。比如，目前正在醞釀推出風(fēng)險控制預(yù)警系統(tǒng)，對客戶的交易進(jìn)行監(jiān)測。當(dāng)客戶賬戶交易出現(xiàn)異常交易，比如一小時內(nèi)分別在北京、深圳兩地刷卡，或大額交易時，預(yù)警會啟動。當(dāng)客戶發(fā)生大額交易時，商業(yè)銀行會及時以短信的形式通知客戶，并提醒其核對交易。

　　他同時也提醒持卡人要有防范意識，銀行卡不離開視線，認(rèn)真核對每月賬單。此外，要盡量保留使用信用卡的單據(jù)，若能證明并非由自己的過失而被盜用信息，信用卡所屬的銀行將會承擔(dān)持卡人的損失。