家庭和企業(yè)都是社會的細胞，我們一向?qū)ζ髽I(yè)的財務給予相當?shù)闹匾?，家庭財務則被忽略。但是，隨著家庭收入和財富的增長以及生活的各種不確定性越來越大，并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（消費、儲蓄與投資）變得越來越受重視了。如何管理好家庭經(jīng)濟，是一個家庭過好日子至關重要的問題。
　　“家庭理財”就是家庭資產(chǎn)的合理配置（通俗的表達方式就是“精打細算”），就是利用企業(yè)理財和金融的方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。這是一個非常廣泛的領域：小到日常開銷、增添家電設備、外出旅游；大到債券或股票投資、買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等都屬于“家庭理財”的范圍，良好的“家庭理財”能顯著地提升家庭資產(chǎn)的質(zhì)量并讓家庭資產(chǎn)持續(xù)增值的潛力充分地發(fā)揮出來。關于“家庭理財”談幾個看法：

　?。?、首先要培養(yǎng)“家庭理財”的意識。現(xiàn)代社會人們總是在為財富的積累而嘔心瀝血卻忽視了近在眼前的積累財富的機會，“家庭理財”就是一種創(chuàng)造財富的行為，通過“家庭理財”每省下的一分錢或每增值的一分錢都與你在外面奔波辛苦賺到的一分錢等值。家庭理財是一種使家庭財富保值增值的手段，是通過對家庭收支的科學管理、合理有效支配，實現(xiàn)經(jīng)濟價值最大化的過程。首先要培養(yǎng)“家庭理財”的意識，否則你就與“家庭理財”所帶來的好處擦肩而過，正可謂“不是做不到，而怕想不到”。

　?。?、“家庭理財”最重要的品質(zhì)是耐心。很多人都認為理財是一件很玄妙的事。其實，只要你有足夠的耐心，成為富豪并不是一件不可思議的事情，想當年，巴非特也是從１００美元起家的。他靠的就是一股堅韌不拔的毅力成功的。巴非特擁有３００億美元的財富不是一夜之間的事，他整整用了４０年的時間。巴非特成功的秘密很簡單，他把“復利”的技巧運用得出神入化，而讓“復利”發(fā)揮威力的正是漫長的歲月，要把“家庭理財”視為一個家庭永久的事業(yè)，要有耐心才能持之以恒。

　?。?、“家庭理財”是一個系統(tǒng)工程，其核心是一套不斷完善過程中的周密“計劃”。對此曾有不少專家做過很多分析與總結(jié)，下面就是一套典型的理財計劃書要點，希望能有助于你“度身定制”出一份適合自己的理財計劃。

　　在以上工作完成以后的建議是：對那些財富還非常有限的家庭或年輕人最好的理財術就是儲蓄與拼命地工作掙錢和克制過度的消費欲望；對那些已有一定財富積累的家庭建議將財產(chǎn)分三份：一份存銀行、一份投資房地產(chǎn)、一份投資于較投機的理財工具（債券、股票、基金）上，具體的分配比例應該在理財計劃書中精心策劃。

　　理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力，對此要預先做好充分的心理準備；理財并不神秘，你今天就可以開始。

　　家庭理財計劃書要點

　　估量機會：這是家庭理財計劃的起點，包括初步分析家庭未來可能出現(xiàn)的收支狀況，形成判斷并分析收支實現(xiàn)的條件。

　　確定家庭理財目標：這是制定理財計劃的第一步，是在估量機會的基礎上，為家庭確定理財工作的目標，并確定重點。

　　確定理財計劃工作的前提條件：即確定實施理財計劃的預期環(huán)境。對具體條件了解得愈細愈透，并始終如一地運用，理財計劃就會做得愈細。

　　擬定可選方案，通過綜合評價確定方案：要避免只訂一個方案，只有考慮多種情況，擬訂備選方案，才能在比較中找到最切實可行的方案。

　　制定派生計劃、即分計劃：它是家庭理財總計劃的基礎，總計劃要由分計劃來保證。對于人口少的小家庭則無需這一步。

　　通過家庭預算、量化理財計劃：這是最后一步。為了讓計劃切實可行，還要編制詳細的預算，使計劃進一步得以量化。