深發(fā)展銀行借大吃小打造供應鏈金融專賣店_供應鏈世界

digman2005 2007-01-21

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深發(fā)展銀行借大吃小打造供應鏈金融專賣店

轉(zhuǎn)自：時間：2007年1月19日10:5

日前，深圳發(fā)展銀行在渝與長安集團、攀鋼集團、瀘州老窖等西南地區(qū)重點企業(yè)簽署供應鏈融資協(xié)議，在該協(xié)議框架下，深發(fā)展將為這幾大集團的上、下游中小企業(yè)提供存貨及應收賬款融資服務，此舉顯示該行正借“供應鏈金融”強化核心大企業(yè)服務，同時收羅大企業(yè)的上、下游中小企業(yè)的金融服務。

　　融資難目前是國內(nèi)中小企業(yè)面臨的一個普遍性難題。小企業(yè)在進了一批原材料后，往往手中已經(jīng)沒有多少流動資金，由于沒有不動產(chǎn)等資產(chǎn)作抵押擔保，小企業(yè)又很難獲得更多銀行貸款支持，或者因為信用原因根本無法獲得銀行貸款。這使得無數(shù)小企業(yè)白白喪失了很多商機。

　　重慶永業(yè)鋼鐵（集團）有限公司負責人對記者表示，近幾年來，該公司增長速度放緩，究其原因主要是企業(yè)資金的瓶頸制約。在與深發(fā)展合作之前，永業(yè)鋼鐵公司與上游企業(yè)攀鋼集團的結(jié)算主要是采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式。由于流動資金緊張，無法向上游廠家打入預付款，有好的訂單也不敢貿(mào)然出手，在價格選擇和行情把握方面都處于被動地位。“像我們這樣的民營企業(yè)，雖然一步步發(fā)展到今天已具有了一定的規(guī)模，但按照銀行的傳統(tǒng)眼光和要求，要獲得貸款仍然是一件很艱難的事。”

　　去年底，永業(yè)鋼鐵公司開始與深發(fā)展接觸。深發(fā)展重慶分行在了解了該公司的具體經(jīng)營情況后，設計出一套融資方案，沒有要求該公司提供抵押擔保，在很短的時間內(nèi)就給予了該公司4500萬元的授信額度，并對該公司陸續(xù)開展了現(xiàn)貨質(zhì)押和預付款融資等業(yè)務。

　　在獲得深發(fā)展的支持后，永業(yè)鋼鐵公司的資金狀況得到了極大的改善，合作的鋼廠及經(jīng)營的品種大大擴展，銷售收入也得到了穩(wěn)步增長。2006年，該公司冷熱板材新增3個上游廠家，銷售預計將達到5.8億元，比上年增長18％；涂渡產(chǎn)品新增4個上游廠家，銷售預計過億元，是上年銷售額的兩倍。

　　2006年10月23日，人民銀行重慶營管部公布的《重慶中小企業(yè)融資調(diào)查》報告顯示，重慶市中小企業(yè)自有資金比例占四成以上，其中，微小企業(yè)的自有資金比例占了六成以上。該報告稱，到2006年6月底，重慶全市范圍內(nèi)一大批技改、擴建、新建企業(yè)因流動資金嚴重缺乏，開工不足甚至停產(chǎn)。

　　一家不愿意透露姓名的企業(yè)負責人對記者表示，目前國內(nèi)一些金融機構(gòu)繼續(xù)沿襲計劃經(jīng)濟下的一些思維模式，沒有仔細研究市場去創(chuàng)新金融產(chǎn)品，進一步加重了中小企業(yè)融資難問題。實際上，深發(fā)展是從對單個企業(yè)的信用判斷轉(zhuǎn)向?qū)蝹€企業(yè)所在供應鏈的信用判斷。他們認為，這種理念和角度能真正發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的核心價值，并在發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)核心價值的基礎(chǔ)上，解決中小企業(yè)融資難的問題。

　　從永業(yè)鋼鐵公司可以看出，一家企業(yè)在市場中立足，要么是有良好的生產(chǎn)加工能力，要么是有自主的銷售網(wǎng)絡，總要有點過人之處，這也就是中小企業(yè)的核心競爭力。深發(fā)展正是從中小企業(yè)的核心競爭力出發(fā)，發(fā)現(xiàn)和評判企業(yè)的信用支持。首先，他們從中小企業(yè)最核心的業(yè)務中找。無論企業(yè)是做貿(mào)易的，還是做生產(chǎn)的，還是做服務的，他們從企業(yè)的主業(yè)中尋找信用支持。他們從2000年推出的動產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務，就找到了動產(chǎn)與貨權(quán)這種新型的擔保手段。其次，從企業(yè)的供應鏈上找。也就是看上游和下游交易對手，看企業(yè)與上下游企業(yè)的交易記錄、關(guān)系緊密程度。他們2003年推出的“1+N”供應鏈融資，就主要從中小企業(yè)與上下游核心企業(yè)的交易結(jié)構(gòu)和關(guān)系上考慮能否給予授信。

　　深發(fā)展公司業(yè)務負責人表示，無論是生產(chǎn)商、經(jīng)銷商，還是供應商，只要具有持續(xù)穩(wěn)定的上下游交易關(guān)系，就有可能獲得該行的供應鏈融資解決方案和資金支持。

　　現(xiàn)代企業(yè)的競爭，已經(jīng)由單個企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向供應鏈的競爭。GE前CEO杰克-韋爾奇說：如果你在供應鏈運作上不具有競爭優(yōu)勢，就干脆不要競爭。有關(guān)專家介紹說，國內(nèi)一些優(yōu)秀企業(yè)正在逐漸轉(zhuǎn)變思路，開始注重供應鏈上下游戰(zhàn)略關(guān)系管理與關(guān)系維護，以保證供應鏈的整體競爭優(yōu)勢。

　　自去年初正式在西南地區(qū)推廣供應鏈金融業(yè)務以來，目前深發(fā)展西南3家分行已經(jīng)成功為200多家企業(yè)發(fā)放了100多億元的授信，累計投入資金超過500 億元，業(yè)務涉及鋼材、有色金屬、化工、紙品、能源、汽車等主流行業(yè)。而在東部沿海地區(qū)，他們從上個世紀90年代末涉足供應鏈金融服務領(lǐng)域，至今，累計投入信貸資金數(shù)千億元，與近百家核心大企業(yè)簽署了總對總供應鏈金融合作協(xié)議，成千上萬家中小企業(yè)獲得扶持實現(xiàn)了快速成長。

　　深發(fā)展自1999年開始嘗試專門針對中小企業(yè)的物流金融服務，2005年7月，正式確定全行公司業(yè)務“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，時至今日，其“借大吃小”，致力打造供應鏈金融“專賣店”的發(fā)展模式日漸清晰。
(編輯：steven)