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      工作難找錢難賺 09年理財(cái)有新招...

       liukai007 2009-02-16

      工作難找錢難賺 09年理財(cái)有新招

      本文關(guān)鍵字:理財(cái),工作 已經(jīng)有8位網(wǎng)友發(fā)表了評論

      曾經(jīng)有人預(yù)言---2009年經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好,工作難找錢難賺,但這不等于我們每個人在牛年里都發(fā)不了財(cái)。

      其實(shí),越是非正常的局面越蘊(yùn)藏著平時沒有的機(jī)會。在這里我們給不同人群量身定做了不同的理財(cái)計(jì)劃,相信在股市開門紅的帶動下,只要選對最適合的理財(cái)方式,您的腰包一定會越來越“瓷實(shí)”。

      第一幕

      職業(yè)空當(dāng)期理財(cái)求從容

      主角:暫無工作者

      場景:春節(jié)過后,求職市場非常火爆。受金融危機(jī)的影響,許多求職者因?yàn)榧ち业母偁帀毫Σ坏貌谎娱L自己的"職業(yè)空當(dāng)期",在沒有固定收入的日子里,還需要理財(cái)嗎?又該怎樣理財(cái)?

      點(diǎn)評嘉賓:光大銀行南大街支行行長助理祝國標(biāo)

      點(diǎn)評要點(diǎn):雖然暫時沒有固定收入,但合理的理財(cái)規(guī)劃仍能讓生活從容不迫。

      在沒有規(guī)律性收入的情況下,尤其需要做好家庭預(yù)算和收支記錄,長期合理規(guī)劃自己的賬戶,可獲得意想不到的財(cái)富積累。同時,用卡一族,在沒有固定收入的情況下,最好減少信用卡的使用,或多卡合一卡,盡可能多使用借記卡,少使用透支額度較高的信用卡。

      不應(yīng)做過多的投資投資的原則是利用自己暫時不會用到的資金做財(cái)富增值,而職業(yè)空當(dāng)期的人們大多需要給自己留出部分應(yīng)急資金?,F(xiàn)在存款利率較低,應(yīng)急金如果以活期存款方式存入銀行,0.36%的利率顯然不夠劃算,可考慮將應(yīng)急金投向貨幣型基金,以近期業(yè)績來看,貨幣基金靈活的流動性及2%左右的年化收益率都較活期存款更適合大眾。

      適當(dāng)購買一些意外險在職業(yè)空當(dāng)期,原本工作單位代交的保險也會停交,而對于未能及時就業(yè)的大學(xué)生來說,更是沒有保險保障,那么,適當(dāng)購買一些意外險,或自行續(xù)交社保養(yǎng)老金及原有的商業(yè)養(yǎng)老險、醫(yī)療險等都是非常必要的。切忌因?yàn)闀簳r失業(yè)停止投保長期壽險,那樣有可能損失自己的本金,非常不劃算。現(xiàn)在一些消費(fèi)型保險每年投入的金額只有百元左右,保額卻能達(dá)到數(shù)十萬元,比起每年需交幾千元的儲蓄型保險,消費(fèi)型保險更適合處于職業(yè)空當(dāng)期的人們。

      堅(jiān)持基金定投已開始基金定投的投資者最好不要因失業(yè)或跳槽停止定投,眼下大盤的波動行情非常適合做基金定投,均衡價格和份額后,定投基金更容易獲利。基金定投貴在堅(jiān)持,一般都需要持續(xù)3~5年以上才能看到定投的良好效應(yīng)。

      選擇延長還款期限原本貸款20年每月還貸2300元,如果延長貸款期限為30年,每月還貸壓力可減少500元左右。貸款者選擇延長還款期,銀行方面會重新審核其還款能力,一般審核期限較長,投資者要充分考慮時間因素。今年仍有較強(qiáng)的降息預(yù)期,因此,理財(cái)師建議資金并非特別寬裕的家庭先不要選擇提前還貸,房貸新政下7折的貸款利率已經(jīng)較低,加之利率仍有下調(diào)空間,提前還貸的腳步可適當(dāng)放緩。

      第二幕

      “年清族”投資買保險并開始儲蓄

      主角:準(zhǔn)新娘新郎

      場景:在事業(yè)單位上班的小許自嘲成了典型的“年清族”——年終的工資和獎金在過年時花了個精光。80后的他打算和女友在今年結(jié)婚,計(jì)劃買一套60平方米的房子,父母幫忙付首期,自己供月供。目前,兩人有2萬多元存款,小許的工資在稅后5000元左右,女友則賦閑在家。

      點(diǎn)評嘉賓:交行理財(cái)師吳先生

      點(diǎn)評要點(diǎn):兩人都要有工作

      如果在今年買下一套60平方米的房子,付了首付后,月供大概在2000元上下,小許的工資只夠支付兩人日常的生活開支和房供,加之目前兩人幾乎沒有存款,如果只靠小許一人養(yǎng)家,這個家庭將面臨較大的風(fēng)險。

      理財(cái)師建議,首先要解決的問題是小許女友的工作。接著是為小許這個家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱購買一份定期壽險,考慮到小許有供房壓力,建議小許購買保額50萬元的定期壽險,每年交保費(fèi)1000元左右。此外,建議小許在成家之后,要盡快建立儲蓄計(jì)劃,每月至少儲蓄千元,用于應(yīng)對將來小孩的養(yǎng)育費(fèi)用。

      第三幕

      職場新人計(jì)劃瞄準(zhǔn)基金定投

      主角:單身職場新人

      場景:在國企上班的小林,年終拿了一筆7000元的獎金,過年"宅"在家里,開銷甚微,所以新年計(jì)劃有兩筆支出,一筆是給正在讀大學(xué)的妹妹買一臺3000多元的電腦,另一筆是給妹妹2000元的生活費(fèi)。目前,小林的月工資是稅后3000元,存款賬戶約1萬元,目前小林希望換一份薪水更高、更輕松的工作。

      點(diǎn)評嘉賓:招行個人理財(cái)師陳女士

      點(diǎn)評要點(diǎn):基金定投長期來看,可以化解市場波動的風(fēng)險

      從上述情況來看,小林比較懂得節(jié)儉,財(cái)務(wù)總體上比較健康。年終獲得的一筆"巨款",可以用于給妹妹購買電腦和支付妹妹的生活費(fèi)。因?yàn)樾×置吭掠?000元的收入,在支付基本生活費(fèi)用后,至少還有一千多元的存款,可以從中拿出一些,做一個期限為3年的指數(shù)基金定投。

      基金定投長期來看,可以化解市場波動的風(fēng)險。不過,因?yàn)榻衲昃蜆I(yè)形勢依舊不甚樂觀,企業(yè)開出的薪水普遍比往年有所下降,建議剛小林不要輕易跳槽,即使要找新工作,也要以維持原有薪水為前提。

      第四幕

      家庭主婦遠(yuǎn)慮應(yīng)急養(yǎng)老兩不誤

      主角:家庭主婦

      場景:王蘭夫妻兩人年齡均為32歲,有穩(wěn)定工作,雙方年收入共12萬元(男方8萬元,女方4萬元),小孩3歲半,無家庭負(fù)擔(dān)。現(xiàn)有房子兩套,一套自住(市值45萬元),一套出租(市值30萬元,租金1200元/月),已全部還清房貸。王蘭現(xiàn)在想做全職主婦,該如何理財(cái)呢?

      點(diǎn)評嘉賓:農(nóng)行金融理財(cái)師劉雪瑤

      點(diǎn)評要點(diǎn):每月投一點(diǎn)基金定投,年老時可獲高額回報

      應(yīng)急備用金規(guī)劃以一個普通家庭的消費(fèi)估算,小孩讀幼兒園每月費(fèi)用約1000元,家庭其他消費(fèi)開支每月約2000元。應(yīng)急備用金用來保障不時之需,一般為3~6個月日常支出,建議預(yù)留1萬元做備用金,并做7天銀行通知存款。因丈夫工作穩(wěn)定,收入較高,可申請一張信用卡,信用額度在2萬元左右,以備緊急時使用。

      保險規(guī)劃女方當(dāng)全職太太后,家庭的主要收入來源為先生的工薪收入,應(yīng)以先生為被保險人購買一定的商業(yè)保險。經(jīng)測算該家庭的意外險、純壽險、重大疾病險的保額約80萬元,建議在意外險、定期壽險上分別投保50萬元和30萬元,如需提高保障,可適當(dāng)購買重疾險,保費(fèi)預(yù)算可以設(shè)計(jì)在年收入的10%之內(nèi),即年交保費(fèi)在9000元左右,對家庭現(xiàn)金流不會有壓力。

      投資及養(yǎng)老規(guī)劃夫妻二人的養(yǎng)老規(guī)劃要盡早準(zhǔn)備,未雨綢繆。建議可將每月部分結(jié)余做銀行基金定投,根據(jù)復(fù)利效應(yīng),假設(shè)通貨膨脹率4%,每年9%的回報,每月投入2000元,23年后55歲退休,可獲得99萬元的退休基金。

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