本市一家家電大賣場(chǎng)最近大促銷，不僅買家電有較大幅度的優(yōu)惠，購物所賺的積分還能兌換各種小禮品，如玻璃清潔劑、衣領(lǐng)凈、地板精油等。聞聽此消息，家住虹口的賈先生興沖沖地趕去，他在這家家電大賣場(chǎng)所辦的會(huì)員卡積分已經(jīng)攢了近萬分，這次打算兌換心儀的禮品。誰知到了大賣場(chǎng)一查詢，大賣場(chǎng)工作人員告知他：他的積分時(shí)效期只有一年，已經(jīng)過期無效了。這讓老賈十分胸悶。

　　像老賈這樣的例子其實(shí)現(xiàn)實(shí)中很多。如今，商家為了吸引和拉攏顧客，紛紛推出積分制，但由于種種原因，真正享受到積分優(yōu)惠的用戶還不多，能夠用積分理財(cái)?shù)母?。積分，成為一筆被忽視的財(cái)富。

　　積分：積攢很容易

　　似乎只要花錢消費(fèi)，就能賺來積分。

　　銀行渠道———開卡送積分，刷卡贈(zèng)積分，銀行往往很慷慨，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)激活信用卡并消費(fèi)若干金額或次數(shù)，銀行常常是送雙倍積分。不少銀行消費(fèi)1元送1分積分；如果刷卡購買銀行分期付款商品，還有希望獲得雙倍積分。

　　超市渠道———無論是世紀(jì)聯(lián)華，還是華聯(lián)吉買盛，或是麥德隆、易買得、樂購等等，幾乎所有的大型超市都辦理會(huì)員卡，每消費(fèi)一元就獲一分積分。對(duì)于一些日常開銷能刷卡則刷卡的人來說，一個(gè)月積攢一二千積分不成問題。

　　航空公司渠道———上航、東航等航空公司都與銀行合作，推出聯(lián)名卡，買機(jī)票或預(yù)定酒店等，都可獲贈(zèng)積分。近日，建行給其信用卡客戶頻發(fā)短信：即日起至12月31日通過東航網(wǎng)站“建行網(wǎng)上支付渠道”或熱線電話購機(jī)票并以東航龍卡支付，單筆每滿百元加贈(zèng)100點(diǎn)東方萬里行積分。

　　打電話也能賺積分，移動(dòng)、聯(lián)通等公司都根據(jù)通信費(fèi)用贈(zèng)與一定的積分。仔細(xì)觀察一下，生活中可賺的積分越來越多：電信運(yùn)營商的各類積分、航空公司積分、銀行卡積分、商場(chǎng)購物卡積分、網(wǎng)絡(luò)積分等等。以至于很多人皮夾打開，會(huì)員卡多得像撲克牌。

　　招商銀行信用卡中心企劃部宣傳策劃室副經(jīng)理丁詩妮認(rèn)為：“說穿了，積分其實(shí)就是商戶為了維系客戶而在其消費(fèi)的同時(shí)給予一定的記分獎(jiǎng)勵(lì)，積分是CRM（即客戶關(guān)系管理）的重要手段之一，是從會(huì)員管理演變而來的一種維系客戶忠誠度，增加客戶黏性的有效方式。目前，消費(fèi)積分已經(jīng)在世界范圍內(nèi)被商家廣泛作為提高消費(fèi)者忠誠度的方法。”

　　客戶：兌禮有難度

　　消費(fèi)者要積分有何用？通俗道：當(dāng)積分累計(jì)到一定數(shù)額時(shí)，可以換取獎(jiǎng)品、或抵扣商戶的消費(fèi)金額、或兌換某種服務(wù)。

　　近日，樂購都市店就貼出公告，從9月1日起可以拿積分兌換購物券，每450積分兌換3元購物券。家住附近的陳女士算算，這一回她又能兌換到近40元的購物券。據(jù)她觀察，拿到積分兌換券后，很多消費(fèi)者購物時(shí)比平時(shí)要顯得大方。

　　陳女士不僅有樂購會(huì)員卡，她還有聯(lián)華、易買得的會(huì)員卡，并且她還是三家銀行的信用卡金卡客戶，每月刷卡額一般都在5000元左右。她常用的一張信用卡，積分已經(jīng)攢到了將近15萬分。

　　聽聽積分不少，但陳女士卻稱大多數(shù)的積分是“雞肋”：看得中的兌不起，兌得起的看不中。記者在浦發(fā)銀行網(wǎng)站上看到，積分兌禮的最低門檻都要在3000分以上，一個(gè)搪瓷鍋的兌換積分需要39500分，一柄晴雨傘的兌換積分需要28000分，至于電飯煲，兌換積分要高達(dá)89000分。

　　“很多禮品家里都已經(jīng)有了，再換一個(gè)回來沒啥意思?！标惻空f，曾經(jīng)想把積分兌換航空里程，但現(xiàn)在銀行對(duì)于兌換航空里程都要收50元－100元的手續(xù)費(fèi)。據(jù)她向東航打聽，從上海單程到廈門，要用1.2萬積分才能兌換免費(fèi)機(jī)票。而金卡持卡人，每消費(fèi)18元才能獲得1分航空積分。再加上手續(xù)費(fèi)，她覺得沒啥合算。迄今她的信用卡積分什么都沒兌換。而她的先生，則是用積分抵充白金信用卡的年費(fèi)。

　　還有一些商戶則對(duì)如何積攢使用積分也沒有充分告知。比如一些大賣場(chǎng)，既出售會(huì)員卡，又出售積點(diǎn)卡，只有將積點(diǎn)轉(zhuǎn)存進(jìn)會(huì)員卡，消費(fèi)時(shí)才能獲取積分。而積分一方面可以兌換禮品，另一方面還可以在結(jié)賬時(shí)抵扣金額。但很多人不知道這個(gè)竅檻，拿著積點(diǎn)卡就結(jié)賬，超市工作人員只當(dāng)沒看見，很少進(jìn)行提醒和指點(diǎn)。

　　專家認(rèn)為，以CRM為初衷的積分計(jì)劃，往往收獲的是消費(fèi)者較低的滿意度。其原因在于：首先，不少商家的積分都設(shè)置了有效期，一些不善于時(shí)時(shí)跟蹤積分回報(bào)信息的用戶就會(huì)造成積分浪費(fèi)；其次，積分兌換物品的單一，或是不符合用戶實(shí)際需求的現(xiàn)象常見；再次，即便有了足夠的積分，卻又發(fā)現(xiàn)兌換的手續(xù)麻煩；種種現(xiàn)實(shí)問題漸漸降低了許多消費(fèi)者對(duì)積分的興趣，要么兌得不愉快，要么干脆讓積分睡眠。

　　正因?yàn)槿绱?，一些黃牛才會(huì)鉆空子做起“積分買賣”，看似盤活了積分市場(chǎng)，實(shí)質(zhì)上則可能誤導(dǎo)甚至坑害消費(fèi)者。

　　建議：兌換宜捷便

　　正所謂“大財(cái)大理、小財(cái)小理”，相比動(dòng)輒數(shù)萬元的投資，積分理財(cái)看似不起眼，但銀行、商家如果在積分兌換方面服務(wù)到位，則將使客戶的忠誠度進(jìn)一步提高。有業(yè)內(nèi)人士指出，“作為積分服務(wù)的主導(dǎo)力量，銀行應(yīng)該著力改善積分兌換的內(nèi)容和力度，給用戶積分理財(cái)真正的空間?！?

　　用戶希望獲得怎樣的積分理財(cái)空間？首先是積分永久有效。這是激活積分財(cái)富的第一步。一些已經(jīng)了解積分游戲規(guī)則的積分理財(cái)達(dá)人，無不將“永久有效”視為保護(hù)自身權(quán)益的關(guān)鍵點(diǎn)，因?yàn)槭聦?shí)證明，這一點(diǎn)恰好體現(xiàn)了商家是否真的關(guān)心他們的切身利益，并把這種關(guān)心落實(shí)到積分規(guī)則設(shè)計(jì)的實(shí)處。招商銀行信用卡率先于2004年7月在全國推出永久積分計(jì)劃（部分特色卡片除外），持卡人在刷卡同時(shí)還可輕松累積招商銀行信用卡永久積分，完全不用擔(dān)心積分會(huì)過期。

　　其次，商家、銀行應(yīng)該提供個(gè)性化和人性化的積分服務(wù)。對(duì)于消費(fèi)者而言，這種考驗(yàn)無非在于一個(gè)“易”字。最近招商銀行正在開展一場(chǎng)“積分易兌換”的活動(dòng)，設(shè)置了 “99搶兌”、“省千分”、“搶名牌”和“夢(mèng)想大禮”四大全新的積分兌換板塊，滿足了不同類別持卡人的積分需求，既可以用99積分搶兌超值好禮，也可以經(jīng)年累月存著積分，有朝一日換取夢(mèng)想大禮。讓客戶選擇多樣，積分商品豐富多彩，既有99分就能搶兌到的百元禮品，也有需要幾百萬積分才能換到的夢(mèng)想大禮；既有實(shí)體的物品，也有專享的服務(wù)。持卡人如果對(duì)銀行提供的兌換禮品沒興趣，還可以在實(shí)體店消費(fèi)時(shí)直接使用積分抵扣現(xiàn)金。并且開辟了多種兌換渠道，持卡人可在網(wǎng)上商城、短信或電話多種渠道中進(jìn)行兌換。

　　丁詩妮介紹，對(duì)于那些等不及累積更多積分去兌換大獎(jiǎng)的持卡人來說，參加“99搶兌”也是明智之舉，99積分就能兌換價(jià)值百元的商品，還能體驗(yàn)一把“秒殺” 搶購的樂趣：自7月15日起至9月30日，招商銀行信用卡持卡人，當(dāng)月刷卡滿3筆（單筆金額滿99元）即可參加。招商銀行信用卡與超過10個(gè)生活時(shí)尚類大品牌合作，準(zhǔn)備了近8萬份搶兌商品，每日送出多達(dá)999份的好禮，特別值得一提的是，該活動(dòng)還創(chuàng)新地推出了“兌換獎(jiǎng)品雙周換”（每?jī)芍軆稉Q禮品就更新一次），覆蓋生活家電（如歐樂B德國進(jìn)口電動(dòng)牙刷）、品牌廚具（如雙立人）、時(shí)尚家居（多樣屋毛浴巾組禮盒）、品味生活（樂扣樂扣四件套）、運(yùn)動(dòng)休閑（曼哥夫時(shí)尚腰包）和時(shí)尚雜志（如《安25ans》半年度訂閱）等品質(zhì)生活的6大方面商品輪番上場(chǎng)。

　　據(jù)悉，招行將兌換范圍擴(kuò)大到餐飲、電影院、商場(chǎng)以及娛樂等多種消費(fèi)場(chǎng)所，以讓持卡人感受到真正實(shí)惠的“易兌換”。比如在上海的各家DQ冰淇淋門店，都可按15點(diǎn)積分=1元全積分兌換暴風(fēng)雪、風(fēng)尚秀身、經(jīng)典香潤(rùn)、華夫至尊、夢(mèng)幻雪五大系列產(chǎn)品！只需在刷卡機(jī)上輕輕一刷，就可直接兌換美味冰淇淋！除了好吃的，還有好看的。持卡人在上海的萬裕國際影城、虹橋世紀(jì)影城、柯達(dá)電影世界和萬達(dá)國際電影城，可以按15積分=1元全積分兌換電影票。

　　商家：競(jìng)爭(zhēng)新需要

　　用戶渴望用積分得到實(shí)惠同時(shí)實(shí)現(xiàn)積分理財(cái)，這就需要給消費(fèi)者鋪一條引導(dǎo)兌換的康莊大道，各行各業(yè)的積分計(jì)劃都在積極行動(dòng)：從兌換的商品、渠道到獎(jiǎng)勵(lì)等方面一一拓展。但無論如何，以客戶為導(dǎo)向，站在客戶的立場(chǎng)來設(shè)計(jì)積分產(chǎn)品，才可能令積分理財(cái)成為現(xiàn)實(shí)。

　　不過，要實(shí)現(xiàn)這環(huán)環(huán)相扣的多個(gè)部分其實(shí)不易。從品牌方、品牌代理商到積分商戶、配送公司，只有當(dāng)商家對(duì)這每個(gè)環(huán)節(jié)都有足夠的掌控能力，才能保證消費(fèi)者參與積分計(jì)劃的滿意度。銀行在產(chǎn)品質(zhì)量、兌換方便、配送時(shí)間等方面，對(duì)供應(yīng)商的管控都有高標(biāo)準(zhǔn)的控制流程，這正是積分計(jì)劃的實(shí)力保障。

　　據(jù)了解，對(duì)于中國市場(chǎng)尚年幼的積分業(yè)務(wù)，業(yè)界還沒有統(tǒng)一的定論，各商家在此問題上也各有考慮、側(cè)重不同。與積分相關(guān)的營銷費(fèi)用近幾年水漲船高，一些商家和銀行難免對(duì)這種似乎并不直接產(chǎn)生收益的業(yè)務(wù)所采取的一擲千金頗多疑問：這么做究竟值得么？據(jù)招行信用卡相關(guān)人士透露，“永久積分計(jì)劃”開展5年來的觀察發(fā)現(xiàn)，喜歡使用積分的持卡人其忠誠度和活躍度表現(xiàn)都好于平均，其月卡均消費(fèi)通常都在整體持卡人均值的2至3倍。

　　專家分析認(rèn)為，隨著消費(fèi)者理財(cái)觀念的增強(qiáng)，為持卡人重新找到施展積分理財(cái)水準(zhǔn)的空間，激發(fā)持卡人合理合法地用活積分，真正將積分“變廢為寶”將成為各商家的當(dāng)務(wù)之急，這不僅關(guān)系到維護(hù)健康的市場(chǎng)環(huán)境，也是在未來市場(chǎng)上獲得更大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵之一。如今的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，已越來越趨向客戶的爭(zhēng)奪，招商銀行正是因?yàn)槊靼卓蛻魧?duì)其長(zhǎng)久發(fā)展的至關(guān)重要性，因而才將積分理財(cái)作為對(duì)忠誠客戶價(jià)值回報(bào)的一種方法。