文/湯 敏

小企業(yè)發(fā)展對拉動經(jīng)濟增長的重要性毋庸置疑，而長期以來，中小企業(yè)融資難的問題一直未曾得到解決。在近期出臺的國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展的29條措施中，含金量最高的就是有關(guān)金融的5條?？梢灶A見的是，真正落實好這5條措施，防止在政策執(zhí)行過程中的走形變樣，就能大大緩解中小企業(yè)融資難的問題。

小企業(yè)單獨提上臺面

我們注意到，最近的政策提法有一個細微變化，沒有像過去一樣提中小企業(yè)，而只是提小企業(yè)。別小看一字之差，這可是一個非常重要的政策信號。

我國中小企業(yè)的定義非常寬泛，除了2000多家特大型企業(yè)之外，其他的企業(yè)都劃為中小企業(yè)。把中型企業(yè)和小企業(yè)混同起來的統(tǒng)計方式會造成很多的政策誤區(qū)。例如，按有關(guān)部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2009年上半年，中小企業(yè)得到了53%的新增貸款。但實際上在全部7.37萬億元新增貸款中，大型企業(yè)得到了其中的47%。余下的53%，中型企業(yè)得到了44%，而小企業(yè)只得到了不足9%。

這也就是多年來國家不斷地出臺對中小企業(yè)的優(yōu)惠政策，但真正需要得到幫助的企業(yè)，卻并沒有感覺到政策溫暖的重要原因，這種現(xiàn)象稱之為“中型企業(yè)搭了小企業(yè)的便車”。而如今，政策專門強調(diào)對小企業(yè)的支持，對于全國幾百萬的小企業(yè)來說，是一大利好，今后政策的陽光將更多地照耀在它們身上。

商業(yè)銀行是提供小企業(yè)融資的主力軍

國務(wù)院“中小企業(yè)29條”提出，商業(yè)銀行都要建立為小企業(yè)提供金融服務(wù)的專營機構(gòu)，逐步提高小企業(yè)長期貸款的規(guī)模和比重。目前大部分的商業(yè)銀行，都成立了專門給小企業(yè)融資的貸款機構(gòu)。

要鼓勵銀行去給小企業(yè)貸款，就要鼓勵它們提高貸款利息來覆蓋部分風險。小企業(yè)的不良貸款率高一些，但如果貸款利率高，就可以覆蓋風險。在評價一個銀行的不良資產(chǎn)率時，應(yīng)該把小企業(yè)貸款的不良率與其它的貸款分開來計算。不良貸款的終身責任制，對小企業(yè)貸款也需要有一些不同的規(guī)定。

從整個金融層面來看，我國最缺的就是能夠有效地給那些小企業(yè)、給農(nóng)戶在最基層提供金融服務(wù)的多元化的金融機構(gòu)。我國并不缺資金，也不缺好的小企業(yè)和有信用的農(nóng)戶。我們最缺的是：能夠一直深入小企業(yè)、深入到農(nóng)戶的多元化金融機構(gòu)。

小額貸款公司為輔

央行與銀監(jiān)會推出的農(nóng)村金融改革的試點之一——小額貸款公司，正在各地蓬勃發(fā)展。在國際金融危機的影響下，民間投資意愿不高。然而小額貸款公司卻是當前僅有的幾個民間投資熱點之一。

在短短的一年多時間里，目前全國已經(jīng)有1144個小額貸款公司成立。與此同時，還有127個村鎮(zhèn)銀行開業(yè)?？墒窃谛☆~貸款公司的快速發(fā)展過程中還存在著很多問題。如果這些問題能夠得到妥善解決，小額貸款公司的發(fā)展還能更上一層樓。

有關(guān)部門應(yīng)該考慮的是，建立幫助解決民間金融機構(gòu)后續(xù)資金不足的機制，使這些民間機構(gòu)有規(guī)范化并能健康發(fā)展的機會。小額貸款公司是只貸不存的金融機構(gòu)，不能吸收存款。由于小企業(yè)的融資需求旺盛，很多小額貸款公司成立二三個月后就已經(jīng)把全部注冊資金都貸出去了?？梢钥紤]通過招標的方式，由商業(yè)銀行或國家開發(fā)銀行給運營好的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司提供批發(fā)貸款，由中央與地方政府對這些貸款提供部分擔保。

總之，對于小企業(yè)來說，今年的形勢是有喜有憂。喜的是有中央的政策傾斜，有比往年更好一些的外部環(huán)境；憂的是今年新增貸款可能會少于去年。銀根一緊，受傷的就容易輪到小企業(yè)。因此，如果政府真的是想幫小企業(yè)一把的話，就一定要有特殊的安排、特殊的措施。

（作者為中國發(fā)展研究基金會副秘書長，前亞洲開發(fā)銀行中國代表處首席經(jīng)濟學家。）

編 輯 白 靈

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