一、您是否正遇到以下問題的困繞：

作為賣方：

——對潛在買方心存疑慮，不知對方信譽如何，實力怎樣，能否到期付款，是否與其簽約？

——流動資金被應(yīng)收帳款占壓，銀行又不給貸款，資金如何周轉(zhuǎn)？

——買方經(jīng)常拖欠，催收耗時耗力，如何有效催收？

——買方拒絕開證，要求賒銷，市場與風(fēng)險，如何取舍？

——公司馬上要公開財表，應(yīng)收帳款余額太大，如何處理？

作為買方：

——銀行開證額度不夠，賣方又不同意賒銷，市場時機轉(zhuǎn)瞬即逝，怎么辦？

——開證后，到時單證相符，卻貨不對版，怎么辦？

面對上面的問題，有沒有好的解決辦法呢？有，答案就是中國銀行的保理服務(wù)。

如果您是賣方，我們可以

——通過遍布國內(nèi)與國際的保理業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，對您的買方進(jìn)行信用評估，承擔(dān)買方信用風(fēng)險。

——通過收購您的應(yīng)收帳款，為您提供急需的流動資金支持。

——通過良好的信用控制體系，為您管理帳款，有效催收。

——通過買斷您的應(yīng)收帳款，為您美化財務(wù)報表。

如果您是買方， 我們可以

——通過對您進(jìn)行信用評估，承擔(dān)您的信用風(fēng)險，讓您的賣方放心賒銷給您。

——通過承擔(dān)您的信用風(fēng)險，使您免受信用證下欺詐的風(fēng)險。

二、如果您對保理感興趣，請讓我們再給您做一個簡單的產(chǎn)品介紹。

1、什么是保理？

　　保理是一項綜合性金融服務(wù)。在保理業(yè)務(wù)中，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機構(gòu)），由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項：

　  ----貿(mào)易融資

    保理商可以根據(jù)賣方的資金需求，收到轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收帳款后，立刻對賣方提供融資，協(xié)助賣方解決流動資金短缺問題。

　  ----銷售分戶賬管理

保理商可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應(yīng)收帳款的回收情況、逾期帳款情況、帳齡分析等，發(fā)送各類對帳單，協(xié)助賣方進(jìn)行銷售管理。

　  ----應(yīng)收帳款的催收

保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會根據(jù)應(yīng)收帳款逾期的時間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收帳款。

　  ----信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保

保理商可以根據(jù)賣方的需求為買方核定信用額度，對于賣方在信用額度內(nèi)發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款，保理商提供100%的壞帳擔(dān)保。

2、中國銀行的保理產(chǎn)品有哪些？

中國銀行目前有國際保理與國內(nèi)保理兩大類、五大系列保理產(chǎn)品。其中，國際保理產(chǎn)品包括：出口保理產(chǎn)品、進(jìn)口保理產(chǎn)品、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)產(chǎn)品；國內(nèi)保理產(chǎn)品包括國內(nèi)綜合保理產(chǎn)品、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)產(chǎn)品。

中國銀行還可根據(jù)您的需求，隨時為您量身定制保理解決方案。

3、為什么選擇中國銀行的保理服務(wù)？

（1）中國銀行是中國保理業(yè)務(wù)的先驅(qū)

中國銀行是國內(nèi)最早開辦保理業(yè)務(wù)的銀行。1988年，中國銀行在國內(nèi)首家推出國際保理業(yè)務(wù)。1999年，中國銀行在國內(nèi)率先推出國內(nèi)保理產(chǎn)品。

（2）中國銀行是中國保理市場的領(lǐng)軍者

中國銀行擁有一支專業(yè)化的保理產(chǎn)品經(jīng)理隊伍，積累了豐富的保理作業(yè)經(jīng)驗，保理業(yè)務(wù)量與市場份額在中國保理市場均遙遙領(lǐng)先。

（3）中國銀行的保理作業(yè)水平得到世界公認(rèn)

1993年，中國銀行在國內(nèi)第一家加入全球最大的保理商組織——國際保理商聯(lián)合會（FCI）。由于中國銀行在保理業(yè)務(wù)的突出表現(xiàn)，中國銀行成為目前國內(nèi)12家FCI會員中唯一一家FCI正式會員。

（4）中國銀行擁有國內(nèi)最廣泛的國際保理合作網(wǎng)絡(luò)

中國銀行已與遍布世界各地的眾多保理商建立了多年業(yè)務(wù)合作關(guān)系，可受理國際保理業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)包括：

歐洲絕大部分國家和地區(qū)、美國、加拿大、墨西哥、巴西、智利、阿根廷、南非、澳大利亞、新西蘭、日本、韓國、新加坡、馬來西亞、泰國、臺灣地區(qū)、香港地區(qū)等。

中國銀行還可以根據(jù)您的需求，繼續(xù)拓展國際保理合作網(wǎng)絡(luò)。

保理優(yōu)勢

對出口商和進(jìn)口商的益處

　　國際保理業(yè)務(wù)能為出口商和進(jìn)口商帶來增加營業(yè)額、風(fēng)險保障、節(jié)約成本、簡化手續(xù)、擴(kuò)大利潤等益處，如下表所示：

與出口信用保險相比較的優(yōu)勢

　　出口保險公司一般要求出口商將其全部銷售交易都要投保（無論哪種付款方式都要投保），而保理服務(wù)無此要求。一般說來，出口信用保險服務(wù)要比保理服務(wù)費用高。

　　出口信用保險項下，進(jìn)口商信用風(fēng)險一般由保險公司和出口商共同承擔(dān)，在出現(xiàn)壞帳時，保險公司一般只賠償70%--90%，而且索賠手續(xù)繁瑣、耗時。而保理服務(wù)中，保理公司承擔(dān)全部信用風(fēng)險。

保理業(yè)務(wù)品種

國際保理

·            出口保理

為出口商的出口賒銷提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款催收和壞帳擔(dān)保等服務(wù)。

·            進(jìn)口保理

為進(jìn)口商利用賒銷方式進(jìn)口貨物向出口商提供信用風(fēng)險控制和壞帳擔(dān)保。

國內(nèi)保理

·            應(yīng)收帳款買斷

以買斷客戶的應(yīng)收帳款為基礎(chǔ)，為客戶提供包括貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收和信用風(fēng)險控制及壞帳擔(dān)保等服務(wù)。

·            應(yīng)收帳款收購及代收

以保留追索權(quán)的收購客戶應(yīng)收帳款為基礎(chǔ)，為客戶提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收等三項服務(wù)。

保理業(yè)務(wù)流程

國際保理業(yè)務(wù)流程

　　具體運作步驟

　　1、 出口商尋找有合作前途的進(jìn)口商

　　2、 出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度

　　3、 出口保理商要求進(jìn)口保理商對進(jìn)口商進(jìn)行信用評估

　　4、 如進(jìn)口商信用良好，進(jìn)口保理商將為其核準(zhǔn)信用額度

　　5、 如果進(jìn)口商同意購買出口商的商品或服務(wù)，出口商開始供貨，并將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進(jìn)口商

　　6、 出口商將發(fā)票副本交出口保理商

　　7、 出口保理商通知進(jìn)口保理商有關(guān)發(fā)票詳情

　　8、 如出口商有融資需求，出口保理商付給出口商不超過發(fā)票金額的80%的融資款

　　9、 進(jìn)口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進(jìn)口商催收

　　10、進(jìn)口商于發(fā)票到期日向進(jìn)口保理商付款

　　11、進(jìn)口保理商將款項付出口保理商

　　12、如果進(jìn)口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款， 進(jìn)口保理商做擔(dān)保付款

　　13、出口保理商扣除融資本息(如有)及費用，將余額付出口商

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)流程

　　請參照國際保理業(yè)務(wù)流程。

問題解答

何種產(chǎn)品或服務(wù)適合敘做保理？

　出口商以信用方式向進(jìn)口商銷售貨物或提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款，均適合敘做保理業(yè)務(wù)。但是以信用證（不包括備用信用證）、憑單付現(xiàn)或任何現(xiàn)金交易為基礎(chǔ)的銷售除外。

何種支付結(jié)算方式適合敘做保理？

　賒銷（Open Account）、承兌交單（D/A）等方式適合敘做保理業(yè)務(wù)。

保理能替企業(yè)理財嗎？

　可以。銷售分戶帳管理是保理的最主要的四項職能之一。通過帳戶管理，保理商可為企業(yè)提供理財服務(wù)。

出口商是否可以通過敘做保理了解到其進(jìn)口商的資信狀況？

　可以。在雙保理機制下，出口商向出口保理商提出申請，由出口保理商委托進(jìn)口商所在國的保理商（進(jìn)口保理商），對進(jìn)口商的資信情況進(jìn)行調(diào)查，并將結(jié)果通過出口保理商告知出口商。進(jìn)口保理商還可應(yīng)出口商要求，為進(jìn)口商核定信用單筆或循環(huán)信用額度。

出口商敘做保理是否有助于其營銷戰(zhàn)略？

　是。一方面，出口商可通過敘做保理業(yè)務(wù)，對進(jìn)口商提供O/A這種最具吸引力的支付結(jié)算方式，增強競爭力，實現(xiàn)營銷戰(zhàn)略；另一方面，出口商在敘做保理過程中，可借助保理商對進(jìn)口商的信用控制，及時了解進(jìn)口商的最新變化，并據(jù)此調(diào)整其營銷計劃，實現(xiàn)其營銷戰(zhàn)略。

在保理商為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度后，如在貨物裝運后，進(jìn)口商破產(chǎn)，出口商能夠得到付款保障嗎？

　可以。在貨物裝運后，保理商承擔(dān)100%進(jìn)口商破產(chǎn)的風(fēng)險。

信用證方式將給出口商提供所需的一切，為什么出口商還選擇保理？