編者按：隨著《道路交通安全法》和《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的施行，對(duì)交通事故處理與機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)提出了新的要求。除北京、深圳之外，江蘇、福建、廣東等地保險(xiǎn)業(yè)也與交警部門密切合作，建立了輕微交通事故快速處理和保險(xiǎn)快速理賠機(jī)制，對(duì)緩解城市交通擁堵、提升城市道路交通管理水平發(fā)揮了積極作用。

　　江蘇 福建 廣東推進(jìn)交通事故保險(xiǎn)快速理賠工作成效顯著

　　一、江蘇省快速理賠制度的實(shí)施情況

　　從2006年4月開(kāi)始，江蘇省公安廳交巡警總隊(duì)、江蘇保監(jiān)局和江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)共同探索建立了交通事故快速處理及保險(xiǎn)快速理賠機(jī)制，經(jīng)過(guò)一年多時(shí)間的調(diào)研論證、建立制度、選點(diǎn)試行和宣傳推廣等工作，取得了明顯成效。

　?。ㄒ唬┙⒅贫?，規(guī)范流程。2006年4月，省公安廳交巡警總隊(duì)與江蘇保監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)了《江蘇省輕微交通事故自行協(xié)商處理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），對(duì)交通事故快速處理工作進(jìn)行了有益嘗試?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》正式實(shí)施后，江蘇保監(jiān)局和省公安廳交巡警總隊(duì)及時(shí)對(duì)《辦法》進(jìn)行了修訂，進(jìn)一步明確了適用快速處理的輕微交通事故范圍，規(guī)范了事故快速處理和保險(xiǎn)快速理賠的操作程序，明確規(guī)定設(shè)立交通事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)中心，為保險(xiǎn)快速理賠提供了操作平臺(tái)和制度保證。與此同時(shí)，江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭制定了《道路交通事故保險(xiǎn)快速理賠操作流程》，保證了快速理賠工作的順暢和快捷。

　　按照《辦法》規(guī)定，江蘇省行政區(qū)域內(nèi)城市市區(qū)、縣（市）城區(qū)發(fā)生的輕微交通事故都必須迅速撤離現(xiàn)場(chǎng)，在適當(dāng)?shù)胤接脭z像、拍照或者文字記錄等方式固定事故損失證據(jù)，及時(shí)填寫《當(dāng)事人自行協(xié)商處理交通事故現(xiàn)場(chǎng)記錄書(shū)》，約定具體時(shí)間到保險(xiǎn)理賠服務(wù)中心辦理理賠手續(xù)。

　?。ǘ┻x點(diǎn)試行，共同推進(jìn)。江蘇保監(jiān)局和江蘇省公安廳交巡警總隊(duì)首先確定在南京市開(kāi)展保險(xiǎn)快速理賠試點(diǎn)，并指導(dǎo)江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司本著自愿原則，共同建立了“南京市道路交通事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)中心”，并在城南和城北各設(shè)立1個(gè)服務(wù)點(diǎn)，共占地26700平方米，南京的20家具有車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的公司已經(jīng)全部進(jìn)入。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和各家公司共同制定了理賠服務(wù)中心內(nèi)部管理制度、服務(wù)合作協(xié)議等一系列制度規(guī)章，進(jìn)一步規(guī)范中心的日常運(yùn)作和管理。

　　理賠服務(wù)中心是集中為被保險(xiǎn)人提供理賠服務(wù)的場(chǎng)所，由各保險(xiǎn)公司分別派員進(jìn)駐，負(fù)責(zé)各自承保車輛的定損理賠工作，相關(guān)費(fèi)用由各公司按照協(xié)議進(jìn)行分?jǐn)?。另外，交警部門在每個(gè)服務(wù)點(diǎn)專門派駐了一位經(jīng)驗(yàn)豐富的警官，負(fù)責(zé)對(duì)交通事故進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定、協(xié)調(diào)處理糾紛等。

　?。ㄈ┛偨Y(jié)經(jīng)驗(yàn)，宣傳推廣。理賠服務(wù)中心建成后，保險(xiǎn)業(yè)和省公安廳交巡警總隊(duì)及時(shí)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和宣傳推廣，舉行了啟用儀式及新聞發(fā)布會(huì)，邀請(qǐng)中央、省、市各大媒體記者到會(huì)采訪并宣傳報(bào)導(dǎo)，通過(guò)廣播和報(bào)紙滾動(dòng)宣傳，使快速理賠工作深入人心。在試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上，一方面在南京再增設(shè)1-2個(gè)理賠服務(wù)點(diǎn)，另一方面，擬在常州、蘇州、徐州等其它中心城市推廣快速理賠機(jī)制。

　　交通事故快速處理和保險(xiǎn)快速理賠機(jī)制建立后，特別是理賠服務(wù)中心開(kāi)始運(yùn)行后收效明顯。以2007年7月份為例，南京市共發(fā)生各類交通事故13935起，其中無(wú)人員傷亡的輕微車損事故11845起，占總數(shù)的85%。當(dāng)事人自行撤離現(xiàn)場(chǎng)協(xié)商辦理保險(xiǎn)理賠手續(xù)的交通事故5331起，占輕微車損事故總數(shù)的45%，平均每日受理172起，得到交管部門和廣大市民的肯定和認(rèn)可。

　　二、福建省快速理賠制度的實(shí)施情況

　　在福建保監(jiān)局的指導(dǎo)下，2007年1月1日，福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與福州市公安局聯(lián)合制定實(shí)施《福州市機(jī)動(dòng)車交通事故自行撤離現(xiàn)場(chǎng)的賠償處理辦法（試行）》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，主要做法是：

　　一是界定合理的適用范圍。適用于所有在福州轄區(qū)道路上發(fā)生的沒(méi)有人員傷亡，僅造成財(cái)產(chǎn)損失(不含碰撞水、電、通訊、道路交通等公共設(shè)施)，且車輛能行駛的機(jī)動(dòng)車輛交通事故。但在晚8時(shí)至次日凌晨6時(shí)發(fā)生的車輛損失交通事故，以及持外?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）保險(xiǎn)公司簽發(fā)的強(qiáng)制保險(xiǎn)憑證的機(jī)動(dòng)車，不適用于《辦法》。

　　二是非現(xiàn)場(chǎng)事故處理遵循“先撤離后理賠”的原則。若發(fā)生規(guī)定范圍內(nèi)的交通事故，機(jī)動(dòng)車一律先撤離至不影響道路交通的地點(diǎn)、場(chǎng)所，立即報(bào)“110”（或“122”）備案，同時(shí)向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，獲得保險(xiǎn)公司的報(bào)案號(hào)后，填寫《機(jī)動(dòng)車交通事故自行撤離現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)單》，并相互簽字確認(rèn)即可理賠，有效地解決了以往由于車輛滯留事故現(xiàn)場(chǎng)等待交警處理造成的交通擁堵問(wèn)題。

　　三是協(xié)商認(rèn)定事故責(zé)任。對(duì)于發(fā)生機(jī)動(dòng)車互碰的事故，事故當(dāng)事人各自出示并互驗(yàn)駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)憑證，協(xié)商填寫《確認(rèn)單》認(rèn)定各自責(zé)任，事故責(zé)任簡(jiǎn)化為“全責(zé)”和“同等責(zé)任”兩類，加快了事故處理速度。

　　四是改造查勘定損流程。將原先的各公司分別查勘定損改為單一公司查勘定損。事故發(fā)生時(shí)，若一方負(fù)全責(zé)的，則到全責(zé)方投保的保險(xiǎn)公司統(tǒng)一定損；若雙方負(fù)同等責(zé)任的，則到就近一家保險(xiǎn)公司定損；若僅一方機(jī)動(dòng)車受損的，則其投保的保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘；若機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞的，則雙方到機(jī)動(dòng)車方保險(xiǎn)公司統(tǒng)一定損。保險(xiǎn)公司之間互認(rèn)查勘定損結(jié)果，一次完成事故車輛定損。

　　五是強(qiáng)化約束措施。加強(qiáng)與交警部門合作，制訂了對(duì)未按規(guī)定自行撤離、不報(bào)警報(bào)案、自行撤離途中逃逸等問(wèn)題的處理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)事故當(dāng)事人的約束，保障自行撤離后的保險(xiǎn)理賠，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益。

　　《辦法》以提高事故當(dāng)事人自行撤離現(xiàn)場(chǎng)的主動(dòng)性為目的，以簡(jiǎn)化事故處理、責(zé)任認(rèn)定和保險(xiǎn)理賠處理流程為手段，順暢事故處理和保險(xiǎn)理賠處理的銜接，體現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

　　一是簡(jiǎn)便易行，操作性強(qiáng)。以提高交通事故處理效率、方便事故當(dāng)事人理賠為出發(fā)點(diǎn)，從多方面簡(jiǎn)化處理流程：只要是適用范圍內(nèi)的交通事故，一律先自行撤離后理賠，不需交警部門出具事故處理意見(jiàn)，責(zé)任認(rèn)定采用“模糊責(zé)任”認(rèn)定方式（只區(qū)分全責(zé)和同等責(zé)任），事故車輛集中于就近一家保險(xiǎn)公司定損而不用分別定損，保險(xiǎn)公司相互承認(rèn)定損結(jié)果，雙方協(xié)商責(zé)任劃分代替交警部門事故認(rèn)定意見(jiàn)，并作為理賠主要依據(jù)。

　　二是責(zé)任明確，風(fēng)險(xiǎn)可控。將風(fēng)險(xiǎn)管控和簡(jiǎn)化流程放在同樣重要的位置：明確要求當(dāng)事人在自撤前同時(shí)向交警部門、保險(xiǎn)公司報(bào)案和備案；未在現(xiàn)場(chǎng)報(bào)警的，須在事后要求交警部門立案處理，出具《事故處理書(shū)》作為理賠依據(jù)；對(duì)于當(dāng)事人故意造成交通事故或制造虛假交通事故、自行撤離途中單方逃逸等違法行為，加重處罰力度，最大限度控制操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是措施得力，三方共贏。《辦法》的實(shí)施加快了事故現(xiàn)場(chǎng)清理速度，減少因交通事故引發(fā)的交通擁堵，提高道路交通的運(yùn)行效率。對(duì)于交警部門，改變了長(zhǎng)期以來(lái)輕微交通事故擠占大量警力資源現(xiàn)象，減小交警部門出警壓力；對(duì)于事故當(dāng)事人，簡(jiǎn)化保險(xiǎn)理賠手續(xù)，縮短保險(xiǎn)理賠時(shí)間，“快速理賠”得以實(shí)現(xiàn)；對(duì)于保險(xiǎn)公司，提高案件結(jié)案速度，減少查勘定損壓力，更好地服務(wù)了客戶。

　　據(jù)交警部門統(tǒng)計(jì)，2007年一季度，交通事故當(dāng)事人依照《辦法》自行撤離現(xiàn)場(chǎng)向交警部門報(bào)案有7300起，占事故總數(shù)的58%；截至6月底，福州各保險(xiǎn)公司處理“自行撤離”理賠案件占全部理賠案件近六成，且無(wú)理賠糾紛和投訴案件，受到社會(huì)各界廣泛認(rèn)同，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。

　　三、廣東省快速理賠制度的實(shí)施情況

　　2006年12月25日，廣東保險(xiǎn)業(yè)和廣州市交警支隊(duì)聯(lián)合推出《機(jī)動(dòng)車輕微交通事故快速處理快速理賠制度》，并在廣州市5個(gè)主市區(qū)、主干道建立了6個(gè)快速理賠服務(wù)中心。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2007年8月21日，廣州保險(xiǎn)業(yè)共處理此類案件約23557件，在緩解廣州市道路交通堵塞壓力、預(yù)防二次事故、方便群眾等方面發(fā)揮了積極作用。8月25日，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推出四項(xiàng)新舉措，全面提高快處快賠效率。

　?。ㄒ唬┰黾臃?wù)中心數(shù)量，服務(wù)區(qū)域基本覆蓋全市。按照交通便利、維修資質(zhì)高、便于提升服務(wù)品質(zhì)的要求，新增快速理賠服務(wù)中心17家，總計(jì)達(dá)到23家，基本實(shí)現(xiàn)了廣州市行政區(qū)域的全覆蓋。

　　（二）推出交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償財(cái)產(chǎn)損失代墊付制度。針對(duì)一方無(wú)責(zé)一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)多方有責(zé)、多方無(wú)責(zé)一方全責(zé)、多方無(wú)責(zé)多方有責(zé)四種情況，各交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體自愿達(dá)成協(xié)議：無(wú)責(zé)方承保公司交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額400元內(nèi)的賠付款項(xiàng)，由全責(zé)方或者有責(zé)方代為承擔(dān)，并放棄追償權(quán)利；各公司將代為承擔(dān)的款項(xiàng)放在交強(qiáng)險(xiǎn)賠款項(xiàng)下列支，并按照依法合規(guī)、便于監(jiān)管部門提取數(shù)據(jù)、確保交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)完整性和準(zhǔn)確性的原則，自行進(jìn)行賬務(wù)處理。

　?。ㄈ┩晟戚p微交通事故快速理賠流程。一是制定《廣州地區(qū)輕微交通事故自行協(xié)商和保險(xiǎn)快速理賠流程圖》，張貼于保險(xiǎn)快速理賠服務(wù)中心大廳，市公安交警部門也在廣州金盾網(wǎng)上公布，方便廣大車主和運(yùn)輸單位學(xué)習(xí)；二是規(guī)范了《交通事故協(xié)議書(shū)》發(fā)放渠道，除車主購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)附送一份外，還可從公安部門金盾網(wǎng)下載、到服務(wù)中心索取、保險(xiǎn)公司和交警部門主要辦事窗口領(lǐng)取、執(zhí)法交警和公司查勘人員隨身攜帶隨時(shí)發(fā)放等。

　?。ㄋ模┏醪浇⒋驌舯ｋU(xiǎn)詐騙聯(lián)動(dòng)機(jī)制。針對(duì)快處快賠帶來(lái)的輕微案件現(xiàn)場(chǎng)查勘率降低、容易發(fā)生保險(xiǎn)詐騙的實(shí)際情況，一是交警部門向保險(xiǎn)公司開(kāi)放可疑案件的路段監(jiān)控錄像，并根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的有效證據(jù)打擊保險(xiǎn)小額詐騙行為；二是各公司通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)加大小額案件多次索賠跟蹤，并可通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)向有關(guān)公司征詢，對(duì)同一臺(tái)車同一個(gè)駕駛員達(dá)到一定索賠次數(shù)的可疑案件報(bào)交警部門查處；三是加快交強(qiáng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)的建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)共享，有效打擊保險(xiǎn)詐騙行為。此外，廣州市交警支隊(duì)擬成立相關(guān)大隊(duì)，加大對(duì)保險(xiǎn)詐騙的打擊力度。