【基本資料】

　　肖小姐今年27歲，在一家事業(yè)單位工作。月收入3500元，年終獎14000元，每月無特定支出。目前單身，但想在后年結(jié)婚。雙親從事個體經(jīng)營，有社保但無商業(yè)保險。股票市值2萬元，基金定投每月200元，有存款8萬元，無保險。

　　【理財目標】

　　希望能有一個適合自己的理財方案，兩年后步入婚姻殿堂。

　　【基本分析】

　　目前，肖小姐在她的個人資產(chǎn)配置中，將8萬元作銀行存款，2萬元作股票投資，配置方案本身并不合理。肖小姐應(yīng)根據(jù)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟，高通脹下CPI不斷創(chuàng)出新高的大背景下，重新配置資產(chǎn)，以資金安全為操作前提，合理制定出理財規(guī)劃。

　　【財務(wù)分析】

　　肖小姐的家庭資產(chǎn)均為生息資產(chǎn)，無自用資產(chǎn)，相對儲蓄能力比較強。從投資風(fēng)險屬性來分，低風(fēng)險資產(chǎn)占80%，高風(fēng)險資產(chǎn)占20%，資產(chǎn)組合配置收益太低，后期需加強股票型基金和基金定投的投入，從而確保資產(chǎn)保值、增值。其次，肖小姐的資產(chǎn)負債率為零，符合理想經(jīng)驗數(shù)值小于50%的要求，后期可充分利用銀行信用，提高資產(chǎn)的運作效率。

　　【理財建議】

　　1.家庭風(fēng)險與保險規(guī)劃

　　肖小姐家庭正處于成長期，收入也將穩(wěn)中有升。建議投保重點放在意外險、定期壽險和定期型重大疾病保險，也可以加買一些住院津貼型醫(yī)療險。對于保費的支出，一般控制在家庭年收入的10%左右。另一方面，考慮到家中雙親無商業(yè)保險，因此必須作一款老年綜合健康醫(yī)療計劃，可以選擇目前市場上特別為中老年人開發(fā)的綜合醫(yī)療計劃作為保障。這樣一來，家庭每年作保險規(guī)劃的總資金在20%左右，約14000元，剛好是每年的年終獎金額。

　　2.增加投入與理財規(guī)劃

　　增加每月基金定投的投入，養(yǎng)成強制儲蓄習(xí)慣。鑒于肖小姐目前單身，無特定支出，故建議每月固定從工資中定投基金200元增加到3000元，紅利轉(zhuǎn)投資。基金選擇有長期增長能力的優(yōu)秀基金，按目前長期投資股票基金平均年收益率在8%-10%，到結(jié)婚前預(yù)計可累計12.5萬元資金，到時可籌備嫁妝或購買新房。

　　增加股票、基金等高風(fēng)險品種投資比例。按肖小姐的年齡，風(fēng)險承受能力應(yīng)該較強，建議肖小姐將原有的8萬元存款配置選擇為股票/混合基金。如平均年化收益為10%-12%，2年后贖回則剛好準備結(jié)婚之用。若肖小姐的風(fēng)險承受能力屬于中等，則可以選擇股票基金與銀行產(chǎn)品的配置。

　　增加黃金投資，保值增值。紙黃金操作上，如果以博取短差為目的，需要加強自身的基本知識學(xué)習(xí)，多關(guān)注國際市場動態(tài)，細心研究技術(shù)圖形等；如果是想長期投資，建議等跌至前期低位再入場。 “招財進保”核心理財團隊

來源：青年報