一、規(guī)避財富風(fēng)險

    有錢，是目前擁有財富，但是能否保證一直有錢呢？這些財富能保值增值嗎？財富能傳到下一代嗎？這些都是不可預(yù)測的。不可預(yù)測的經(jīng)濟(jì)變化和不可預(yù)測的人身風(fēng)險，都可能讓財富遭受損失。對富人來講，保險可能不能讓你更有錢，但當(dāng)你和你的財富面對不可預(yù)測的世界時，保險會讓你變得更加容易把握未知的未來。

    如果一個人有一大筆流動資產(chǎn)，就要考慮到資產(chǎn)配置了。保險是面對未來的財富安排、現(xiàn)金流，或傳給下一代的問題。

   我們經(jīng)常和很多富人講一個觀點，王永慶很有錢，李嘉誠很有錢，甚至于已經(jīng)富裕到自己都可以開保險公司了，但為什么他們都買了大量的人壽保險呢？他們不需要用保險來解決醫(yī)療、養(yǎng)老之類的事情，他們完全可以通過別的方式做出安排。

    一方面，保險是資產(chǎn)保全的工具。保險是指定收益，很多時候，其他財產(chǎn)的安排會受到法律的限制，比如說夫妻的財產(chǎn)不能說想給誰就給誰，但保險指定誰是受益人就是誰，當(dāng)然目前只能是在直系親屬范圍內(nèi)。在海外，甚至可以把保險受益人指定為慈善機(jī)構(gòu)或者公益組織，所以買保險也可以成為一種行善的方式。

    另外一個很重要的方面，保險幫助人們規(guī)避了未來的不可預(yù)測風(fēng)險。對此是這樣解釋的:“我會告訴那些存“私房錢”的女士，這些錢在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財產(chǎn)。當(dāng)他一旦有債務(wù)而被追償?shù)臅r候，這些錢仍將被拿走，并不能起到為家庭保全財產(chǎn)的作用。而你用這些錢去買保險，即使你家的房產(chǎn)、汽車都被追償，這張保單是可以保留的。因為在法律上規(guī)定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權(quán)，不作為追償對象。我有一個大單，就是通過對一位家庭主婦的勸說后拿下來的。”

二、安排未來財富

    很多時候，人們常常講起的理財其實是投資，而不是理財。真正的理財是如何安排賺到的錢，而投資則是解決如何賺錢，現(xiàn)在很多時候就混為一談了。

    賺更多錢，那是客戶自己的事情。如果當(dāng)作投資，我們不建議富人買保險的。白領(lǐng)階層買保險是為了把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，因為他們不能承受風(fēng)險帶來的財富損失；而富人雖然可以用自己的錢來承擔(dān)風(fēng)險帶來的損失，但保險的意義在于，把辛苦賺到的錢，打拼下的江山安全地保留下來。
富人買投資型保險意義不大，但養(yǎng)老險、定期壽險這類保障險種以及有利于財富安排的險種是必要的。保險本身不具備直接投資的功能，只是風(fēng)險管理和理財工具。對有錢人來說，保險更多的是面對財富風(fēng)險。

三、保全家庭資產(chǎn)

    現(xiàn)在雖然很富有，但財富只是一時數(shù)字的積累，而保險卻能通過法律的形式把財富移植到將來。如果做一個10年期的保險計劃，到期就會有一筆很大的錢可以用。企業(yè)要考慮未來的資金周轉(zhuǎn)，人生也一樣。很多風(fēng)險帶來的最直接損失就是財富的損失，也只有這個風(fēng)險是可以被補(bǔ)償?shù)摹?
保險，同時也是一種很好的資產(chǎn)保全工具。如果你不能理解什么叫資產(chǎn)保全工具，那可以舉例來說：黃金十年后能增值多少，誰也不敢說，但有黃金在手，心里就會比較踏實。再比如房地產(chǎn)，有房子也讓人心里踏實，盡管現(xiàn)在不是一筆錢，但那是一項資產(chǎn)。保險也一樣，是資產(chǎn)保全的工具。有了這些東西，面對未來的不可預(yù)測，就不會感到惶惑不安，心里就會踏實一些。
   對于富有的家庭來說，祖孫三代是不能坐同一架飛機(jī)的。為什么呢？因為大量財產(chǎn)的所有人和受益人同在一架飛機(jī)上，這就是風(fēng)險管理的極大漏洞。與此相似的另一個例子是，在海外，有兩票投票權(quán)的董事不能在同一架飛機(jī)上，因為兩票權(quán)失去就可能導(dǎo)致整個企業(yè)結(jié)構(gòu)的變化。這就是風(fēng)險管理的重要性。

    對于不可預(yù)測的風(fēng)險，人們可能很難去逃避；但通過保險，可以讓大家更坦然地去面對未來。