村鎮(zhèn)銀行的擴張正延伸至地市級。

　　2011年1月13日，記者從成都農商行人士處獲悉，上半年，該行發(fā)起設立的地市級的自貢農商村鎮(zhèn)銀行將陸續(xù)設立6家縣域支行。

　　這只是四川在新型農村金融機構試點排兵布陣上的一小顆棋子。此前，四川拿到4張地市級總分行制村鎮(zhèn)銀行試點牌照，目前已有3家開門迎客。

　　“值得關注的是，這些進駐地市的村鎮(zhèn)銀行是否會出現(xiàn)‘家底’雄厚了，反而不愿意讓資金下鄉(xiāng)的情況。”上述成都農商行人士提醒說。

　　收獲4張牌照

　　四川收獲的這四張牌照中，自貢市、資陽市、廣元市屬于新設立的村鎮(zhèn)銀行，而內江市屬于原有機構改造設立。上述四地均屬農業(yè)大縣市，當?shù)剞r村信貸投放不足。

　　2010年12月底，以成都農商行作為主發(fā)起人的自貢農商村鎮(zhèn)銀行正式掛牌開業(yè)，注冊資本1.2億元。此前，資陽民生村鎮(zhèn)銀行也已開張，注冊資本金8000萬元。廣元市的村鎮(zhèn)銀行正在籌劃當中，發(fā)起人則是貴陽銀行。

　　不過，宜賓市商業(yè)銀行作為發(fā)起銀行的內江興隆村鎮(zhèn)銀行則另辟蹊徑，它在原隆昌縣興隆村鎮(zhèn)銀行基礎上重新發(fā)起設立的金融機構。具體操作思路是，先將注冊資本金從原先的6329萬元增到2億元，隨后將總部機構設立在內江市，原隆昌縣的網(wǎng)點則作為支行存在。

　　上述人士表示，這4家村鎮(zhèn)銀行中，有的是在和發(fā)起銀行談判時就早已開始設計總分行的組織架構。因為如果只有一家機構網(wǎng)點，競爭力不夠，一些發(fā)起銀行尚覺動力不足。

　　而參與試點的村鎮(zhèn)銀行勁頭也頗高。

　　自貢農商村鎮(zhèn)銀行目前已設立一家支行，并將在上半年陸續(xù)鋪設網(wǎng)點。眼下該行存款余額4億多，貸款余額在4000萬元左右。今年的存貸款目標分別是4.8億元和2.8億元。

　　“之前我們就專門成立了村鎮(zhèn)銀行的團隊，對人才儲備、風控管理、IT系統(tǒng)等方面準備了近一年時間，所以現(xiàn)在能迅速開設分支機構?！鄙鲜龀啥嫁r商行人士透露。

　　他表示，目前原則上不允許這類機構跨區(qū)開設機構，但銀行還是希望能在真正做到服務“三農”且穩(wěn)步經(jīng)營的基礎上，實現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營。

　　事實上，此次地市級總分行制村鎮(zhèn)銀行試點，全國范圍內發(fā)放的首批試點牌照也僅10張，四川占據(jù)近半江山。

　　“四川省在新型農村金融機構發(fā)展方面基礎很好，經(jīng)驗豐富。參與發(fā)起的股東也有需求，而當?shù)乇O(jiān)管部門對這一塊也比較重視，所以能拿下四張牌照?！碑?shù)亟鹑谌σ晃毁Y深人士告訴記者。

　　四川銀監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至2010年11月，四川共有8家村鎮(zhèn)銀行獲準籌建，其中4家開業(yè)。四川省21家新型農村金融機構存款余額53.33億元，貸款余額49.62億元，共實現(xiàn)盈利1.28億元。

　　提防大戶情結

　　而四川以外，臺州銀行作為主發(fā)起人的贛州銀座村鎮(zhèn)銀行、寧波鄞州銀行牽頭發(fā)起的桂林國民村鎮(zhèn)銀行、湖南湘西長行村鎮(zhèn)銀行、南陽村鎮(zhèn)銀行均在近期開業(yè)。其中規(guī)模最大的南陽村鎮(zhèn)銀行注冊資本達5億元，股東包括天津農商銀行、渤海銀行、天津銀行、天津濱海農村商業(yè)銀行等。

　　覆蓋面廣是這類機構最顯著的特點。

　　上述人士表示，銀監(jiān)會對農村金融的發(fā)展部署，是構建一個多層次廣覆蓋可持續(xù)的農村金融體系。此前設立的村鎮(zhèn)銀行，已成立了相當多縣級獨立法人金融機構，達到了多層次的要求?，F(xiàn)在缺乏的就是在地級市層面，能覆蓋多個區(qū)縣的農村金融機構。因為只有區(qū)域性銀行，才能有效提高競爭力。

　　輻射范圍擴大帶來的好處顯而易見。原先的村鎮(zhèn)銀行只接觸到縣一級政府、公司層面，現(xiàn)在規(guī)模擴大，影響力也延伸到地市一級，所依靠的行政資源、抗風險能力已不可同日而語。

　　“在吸收對公存款方面有比較大的好處。不過這種總分行制的村鎮(zhèn)銀行雖然網(wǎng)點一下子鋪開，但也不能立馬解決村鎮(zhèn)銀行放貸容易吸存難的問題，畢竟它們還需要當?shù)厥袌鲋鸩浇蛹{?！鄙鲜鰳I(yè)內人士認為。

　　按照設計，這類總分行制的村鎮(zhèn)銀行采取“小總行、大支行”的組織架構，總行只能吸收存款，不能發(fā)放貸款，而設在區(qū)縣的支行則能開展存貸款業(yè)務。

　　如此設計，就是促使村鎮(zhèn)銀行信貸重心放在“三農”上。

　　四川一家村鎮(zhèn)銀行高管透露，現(xiàn)在很多村鎮(zhèn)銀行，尤其是全國性股份行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行，都背靠母銀行優(yōu)勢，迅速把規(guī)模做大，真正在小額貸款、農戶貸款方面下功夫并不多。

　　“有一點是需要關注，村鎮(zhèn)銀行的初衷是服務中小企業(yè)和三農，但由于原來的村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小，達不到銀行業(yè)所需要的規(guī)模效應。現(xiàn)在規(guī)模上去了，對于降低成本，招募人才等都有好處，但是要防止出現(xiàn)資本金規(guī)模增大，反而不愿意服務三農的現(xiàn)象?！鄙鲜龀啥嫁r商行人士認為，這方面仍需加強監(jiān)管及信貸方面的激勵。

　　村鎮(zhèn)銀行的擴張正延伸至地市級。

　　2011年1月13日，記者從成都農商行人士處獲悉，上半年，該行發(fā)起設立的地市級的自貢農商村鎮(zhèn)銀行將陸續(xù)設立6家縣域支行。

　　這只是四川在新型農村金融機構試點排兵布陣上的一小顆棋子。此前，四川拿到4張地市級總分行制村鎮(zhèn)銀行試點牌照，目前已有3家開門迎客。

　　“值得關注的是，這些進駐地市的村鎮(zhèn)銀行是否會出現(xiàn)‘家底’雄厚了，反而不愿意讓資金下鄉(xiāng)的情況?！鄙鲜龀啥嫁r商行人士提醒說。

　　收獲4張牌照

　　四川收獲的這四張牌照中，自貢市、資陽市、廣元市屬于新設立的村鎮(zhèn)銀行，而內江市屬于原有機構改造設立。上述四地均屬農業(yè)大縣市，當?shù)剞r村信貸投放不足。

　　2010年12月底，以成都農商行作為主發(fā)起人的自貢農商村鎮(zhèn)銀行正式掛牌開業(yè)，注冊資本1.2億元。此前，資陽民生村鎮(zhèn)銀行也已開張，注冊資本金8000萬元。廣元市的村鎮(zhèn)銀行正在籌劃當中，發(fā)起人則是貴陽銀行。

　　不過，宜賓市商業(yè)銀行作為發(fā)起銀行的內江興隆村鎮(zhèn)銀行則另辟蹊徑，它在原隆昌縣興隆村鎮(zhèn)銀行基礎上重新發(fā)起設立的金融機構。具體操作思路是，先將注冊資本金從原先的6329萬元增到2億元，隨后將總部機構設立在內江市，原隆昌縣的網(wǎng)點則作為支行存在。

　　上述人士表示，這4家村鎮(zhèn)銀行中，有的是在和發(fā)起銀行談判時就早已開始設計總分行的組織架構。因為如果只有一家機構網(wǎng)點，競爭力不夠，一些發(fā)起銀行尚覺動力不足。

　　而參與試點的村鎮(zhèn)銀行勁頭也頗高。

　　自貢農商村鎮(zhèn)銀行目前已設立一家支行，并將在上半年陸續(xù)鋪設網(wǎng)點。眼下該行存款余額4億多，貸款余額在4000萬元左右。今年的存貸款目標分別是4.8億元和2.8億元。

　　“之前我們就專門成立了村鎮(zhèn)銀行的團隊，對人才儲備、風控管理、IT系統(tǒng)等方面準備了近一年時間，所以現(xiàn)在能迅速開設分支機構。”上述成都農商行人士透露。

　　他表示，目前原則上不允許這類機構跨區(qū)開設機構，但銀行還是希望能在真正做到服務“三農”且穩(wěn)步經(jīng)營的基礎上，實現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營。

　　事實上，此次地市級總分行制村鎮(zhèn)銀行試點，全國范圍內發(fā)放的首批試點牌照也僅10張，四川占據(jù)近半江山。

　　“四川省在新型農村金融機構發(fā)展方面基礎很好，經(jīng)驗豐富。參與發(fā)起的股東也有需求，而當?shù)乇O(jiān)管部門對這一塊也比較重視，所以能拿下四張牌照?！碑?shù)亟鹑谌σ晃毁Y深人士告訴記者。

　　四川銀監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至2010年11月，四川共有8家村鎮(zhèn)銀行獲準籌建，其中4家開業(yè)。四川省21家新型農村金融機構存款余額53.33億元，貸款余額49.62億元，共實現(xiàn)盈利1.28億元。

　　提防大戶情結

　　而四川以外，臺州銀行作為主發(fā)起人的贛州銀座村鎮(zhèn)銀行、寧波鄞州銀行牽頭發(fā)起的桂林國民村鎮(zhèn)銀行、湖南湘西長行村鎮(zhèn)銀行、南陽村鎮(zhèn)銀行均在近期開業(yè)。其中規(guī)模最大的南陽村鎮(zhèn)銀行注冊資本達5億元，股東包括天津農商銀行、渤海銀行、天津銀行、天津濱海農村商業(yè)銀行等。

　　覆蓋面廣是這類機構最顯著的特點。

　　上述人士表示，銀監(jiān)會對農村金融的發(fā)展部署，是構建一個多層次廣覆蓋可持續(xù)的農村金融體系。此前設立的村鎮(zhèn)銀行，已成立了相當多縣級獨立法人金融機構，達到了多層次的要求。現(xiàn)在缺乏的就是在地級市層面，能覆蓋多個區(qū)縣的農村金融機構。因為只有區(qū)域性銀行，才能有效提高競爭力。

　　輻射范圍擴大帶來的好處顯而易見。原先的村鎮(zhèn)銀行只接觸到縣一級政府、公司層面，現(xiàn)在規(guī)模擴大，影響力也延伸到地市一級，所依靠的行政資源、抗風險能力已不可同日而語。

　　“在吸收對公存款方面有比較大的好處。不過這種總分行制的村鎮(zhèn)銀行雖然網(wǎng)點一下子鋪開，但也不能立馬解決村鎮(zhèn)銀行放貸容易吸存難的問題，畢竟它們還需要當?shù)厥袌鲋鸩浇蛹{?！鄙鲜鰳I(yè)內人士認為。

　　按照設計，這類總分行制的村鎮(zhèn)銀行采取“小總行、大支行”的組織架構，總行只能吸收存款，不能發(fā)放貸款，而設在區(qū)縣的支行則能開展存貸款業(yè)務。

　　如此設計，就是促使村鎮(zhèn)銀行信貸重心放在“三農”上。

　　四川一家村鎮(zhèn)銀行高管透露，現(xiàn)在很多村鎮(zhèn)銀行，尤其是全國性股份行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行，都背靠母銀行優(yōu)勢，迅速把規(guī)模做大，真正在小額貸款、農戶貸款方面下功夫并不多。

　　“有一點是需要關注，村鎮(zhèn)銀行的初衷是服務中小企業(yè)和三農，但由于原來的村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小，達不到銀行業(yè)所需要的規(guī)模效應?，F(xiàn)在規(guī)模上去了，對于降低成本，招募人才等都有好處，但是要防止出現(xiàn)資本金規(guī)模增大，反而不愿意服務三農的現(xiàn)象?！鄙鲜龀啥嫁r商行人士認為，這方面仍需加強監(jiān)管及信貸方面的激勵。

　　當?shù)亟鹑跇I(yè)資深人士對此也表示贊同，“不能因為總行離農村距離遠了，業(yè)務就轉向，應充分利用支行服務三農和中小企業(yè)的優(yōu)勢，這個定位不能變?！?/p>