首先我們要深刻的認識保險,相信保險.制定自己的市場目標與策略. 務必要以大環(huán)境中六大變數(shù)為依歸
一個成功保險從業(yè)人員，
不管他是經(jīng)營者，
經(jīng)理或SALES，
都該深切了解到制定一套好的市場目標和策略之不易，
惟有確實掌握大環(huán)境中的六大變靈數(shù)，
方才事有所成！
每一個保險從業(yè)人員，總會認為一個成功的市場目標和策略是個人或公司事業(yè)成長的主要動力所在。
一個成功的保險從業(yè)人員
稱得上成功的保險從業(yè)人員之所以出類拔萃，關鍵就在于其本身能確切掌握整個社會大環(huán)境的變動動脈，然后再作重點出擊。除了他們早就懂得如何去抓住時代的動脈外，同時，也知道怎樣去適應、和駕馭這種種的變化，并持之以恒，非達目的絕不罷休，當我們在慎選、發(fā)展主力和非主力市場時，若能秉承著上述兩大原則的話，必能無往而不利。
再者，身為保險從業(yè)人員，也必須跳出本身固有框框，不流于故步自封的地步，凡事不妨以一市場學專家所應具備的觀點與角度去思考，亦即是說，不要老是限定自己所擁有的行銷目標和策略之發(fā)展空間，有時候您總得伸出頭來，看看外在社會環(huán)境的變化，再而調整自己在制定市場目標和策略上的步伐。在這里，謹提供您幾個左右社會環(huán)境變遷的變數(shù)，盼能對您有所幫助—
1.文化和社會因素
想想看，目前對您保險工具最具影響力的，是那些文化和社會因素？比方說，宗教信仰上的差異即是一例，在西方，有不少基督教徒總是認為「天主保佑」，而在東方，佛教徒也往往表示「積德積?！咕蛪蛄耍I保險來干嘛呢?。繘r且，現(xiàn)時大部分的人對保險的看法，仍停留在保險只適合某些經(jīng)濟有困難的人，而不是一般人都需要它不可。無可否認，這些問題都給您帶來了不少麻煩！
此外，準保戶本身教育程度的高低，有時亦會讓您頭痛不已，無論其學歷如何，您總得花時間去說服他、打動他，理由就是保險這個觀念尚未在這個社會生根萌芽，試想您目前的工作又有多少人會去認同呢？
再者，您目前的主力市場是否也成為其它行銷媒體及 D.M.工具注目的焦點，而讓您自己的經(jīng)營絕活幾無發(fā)揮的余地！當發(fā)展空間愈來愈窄，證明了有些市場確實已很難再有作為，有鑒于此，您有否考慮到轉移另一市場目標，且不要對這個轉變感到為難，因為在這個大千社會里仍有不少的領域仍有待我們去開拓和發(fā)展的。在瞄準新目標時， 請盡量搜集其市場情報，加以過濾整理，這樣才能盡收知己知彼的效果。不管社會和文化環(huán)境如何變遷，您總得善加掌握，勇于突破。
2.經(jīng)濟景氣
經(jīng)濟景氣的好壞，對保險工作影響至巨，亦是當前以行銷為主的行業(yè)之一項共識，雖然經(jīng)濟專家對經(jīng)濟衰退的看法仍舊不十分了解，但一般相信，經(jīng)濟衰退的來臨，是經(jīng)濟過熱之使然，而經(jīng)濟過熱通常會給社會帶來通貨膨脹的隱憂！這都會給我們的工作帶來不少壓力。但話須說回來，保險本身對經(jīng)濟過熱，或經(jīng)濟衰退所生的風險，基本上具有一層保護網(wǎng)。經(jīng)濟過熱，通膨隱憂加劇，可是保單向來設有基本利率紅利分配等規(guī)定，故保險乃有著保障的功能；而經(jīng)濟衰退、社會蕭條、個人所得稅減無法避免，此時手中若握有一張保單，就可以藉著它原有質押貸款等規(guī)定，渡過難關。因此，雖說經(jīng)濟過熱或衰退對保險從業(yè)人員有著影響，但只要您在平時在經(jīng)營保險時，將上述意識灌輸其間，就能使保險工作推展得更順利了。除此以外，現(xiàn)在您不妨可以思考一下，在經(jīng)濟衰退或過熱出現(xiàn)時，有那些行業(yè)的人是絲毫不受到影響的，惟有勤于腦力激蕩，您才能闖出另一片新天地，發(fā)展出一個新市場！
3.政治因素
保險業(yè)的發(fā)展是否順利，須系于一個社會政經(jīng)情勢能否長保穩(wěn)定而定。因此，任何導致社會不安的政治事件，都為保險從業(yè)人員所厭惡。在自由民主國度里面，其實貴處就是能容忍來自四面八方的不同聲音，但是基于人總有確保既得利益的自私心態(tài)，往往一椿單純的社會事件說不定就會在有心人的煽動下，演變成政治事件，如此便給社會帶來相當程度的緊張和不安。
兼之，在邁向廿一世紀的今日，消費意識高漲，專業(yè)化分工愈趨細密，隨之而來的新興利益團體比比皆是，而由這些團體推派出來競選民意代表的候選人，亦有不少已進入地方、中央議會的殿堂之上。因此，每當利益團體受到不如意、不平等的對待時，他們便會發(fā)出不平之鳴，倘若兩造未能取得協(xié)調和諒解，那么，一場爭議不斷、擾嚷不休的社會事件，勢必在第四權（司法、行政、立法通稱三權）——新聞媒體的介入里，轉變?yōu)橐粓稣幖纯深A期。

在臺灣，保險業(yè)者本身有其經(jīng)營管理上的盲點，而社會大眾對保險多缺乏基本認知，一旦像理賠、轉投資等問題掩至，雙方在欠缺良性溝通、再加上民意代表、輿論媒介加入戰(zhàn)團下，于是便演變成一項廣受社會矚目的政治事件，從而令人們對保險多抱有戒慎恐懼的心態(tài)，對保險從業(yè)人員影響甚大。面對這些變數(shù)，奉勸每一位保險從業(yè)人員一方面把希望寄托在業(yè)者拿出實際行動，勇于表態(tài)外，一方面也得將這些變數(shù)弄個明白，主動向準保戶、保戶及社會廣大群眾解釋清楚，這樣才不致使自己的事業(yè)發(fā)展受到阻礙。
4.競爭壓力
個人以至同行之間的激烈競爭無所不在，不管您對「競爭」抱持著怎樣的看法，都無法改變這個事實，但是您可以藉著對競爭建立起一個正確的態(tài)度，消弭因競爭所帶來的壓力于無形。
有些時候我們往往會忽略了別家公司，及其它從業(yè)人員的行銷策略和做法，以致對市場的動脈無法完全掌握，作出適度反應，讓自己業(yè)績受到莫大傷害。例如，在動態(tài)方面，我們對于某家公司某項產(chǎn)品的優(yōu)惠促銷行動，以至甚么「重要月」、「紀念月」等重要活動，都需要我們去多加注意的。而在靜態(tài)方面，諸如各家公司產(chǎn)品的結構特色、強勢單位的經(jīng)營作戰(zhàn)策略，更是我們必須涉獵的重要課題。
惟有廣泛的搜集商情，才能收知己知彼之效，然后再根據(jù)所搜集到的情報，妥作過濾、研判、擬出因應之道，方不致招來井底之蛙、故步自封之譏諷，令競爭壓力得以紓解。
5.公司目標與方針
前面四項對您保險事業(yè)是有絕對影響力的因素，僅屬于外在環(huán)境的范圍，而這里所談的，則是來自您所屬公司本身的經(jīng)營目標與方針。雖說前面四項變數(shù)量影響力可觀，但后者在當前社會環(huán)境急劇變遷里所產(chǎn)生的影響力，更不容許我們掉以輕心！
一般來說外界對自己所屬公司的風評，通常會系于產(chǎn)品、和經(jīng)營管理等二大方面。公司業(yè)績好壞， 端視主力產(chǎn)品品質優(yōu)劣而定，就保險商品而言，除了基本保障、紅利給付及附加特約等權益俱全外，商品組合是否搭配完善，是否可滿足社會各階層準保戶的需要，都會成為大眾對公司的評估指標，而公司本身又有否隨時掌握社會變遷步伐，顧及到某些群體的需要，即時推出特種保單，也同樣會為市場發(fā)展投下了相當?shù)淖償?shù)。
談到經(jīng)營管理方面，您個人事業(yè)良窳乃取決于自己的職業(yè)道德水準的有無，而公司本身的經(jīng)營管理品質，亦與經(jīng)營者本身的心態(tài)有著密不可分開的關連。從經(jīng)營者本身有沒有正確的理念和做法，到公司某項政策或行動是否顧慮周延，都足以影響您的事業(yè)生涯。就后者而言，身為公司一員的您，總要去深入認識、了解公司所頒布的某項政策之內涵，看其是否會對您的行銷工作帶來變數(shù)，裨讓自己能及早因應。若屬前者，即是說經(jīng)營者經(jīng)營管理理念和做法確實有所偏差的話，那么奉勸您謹守中國人常說的一句話一 「良禽應擇木而棲」吧，以免歲月蹉跎，賠了夫人又折兵！如果您本身就是保險公司的經(jīng)營者就多勞您費神了！
6. 政府法令
在歐美等先進國家，對保險經(jīng)營都有著一套相當嚴謹?shù)姆钜?guī)章，同時這些政府為求善盡監(jiān)督之責，有鑒于修法的費時和繁瑣，往往會對保險業(yè)所發(fā)生的問題，得以無須經(jīng)過立法的程序，立即生效的行政命令來予以規(guī)范！不管是法令規(guī)章，抑或是行政命令，因其是以金融保險關系民生重大做為立法的出發(fā)點，故其罰則大多是以刑事訴求為依歸。因此，保險業(yè)者及其從業(yè)人員莫不知法守法，絕不敢以身試法！其關鍵乃在于，如果政府當局的修法僅是因應社會變遷而來的，談不上有甚么負面影響，但是，如果是沖著業(yè)者的不守法而來的話，那么業(yè)者的形象便會引起極其嚴重的骨牌效應！
無論政府的修法是從何而來，保險從業(yè)人員都需確實掌握這種種情勢演變，隨時提高警覺，方才不致被潮流所淘汰。
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保險從業(yè)人員，不管他是經(jīng)營者、經(jīng)理、或行銷人員，都該深切了解到制定一套好的市場目標和策略之不易，惟有廣泛吸取有關近是社會學、心理學、經(jīng)濟學、政治學以至歷史學等相關知識，亦即是說對上述六大變數(shù)確實掌握、融會貫通，再結合自己本身對保險的豐富認識，才能發(fā)展出一套周延完整的市場目標和策略來，美國密西根大學市場學研究所所長麥卡迪博士（Dr. E. J.McCarthy）就曾說過：「市場目標和策略的擬定，基本上就是一個科際整合的行為！」
誰有這個權利與義務去研判您的市場目標和策略的好壞，并能作出改進建議？
正確答案只有一個——除了您，別無他人可以取代。因為全世界只有一個「您」而已！