專家解答

漢和理財(cái)理財(cái)規(guī)劃師 王敏 跟進(jìn)2011/03/02 14:34

一、財(cái)務(wù)分析
您好！根據(jù)您的資料可知：您每月收入水平月約2000，個(gè)人月均支出費(fèi)用約1100元，每月結(jié)余比率為45%，但是家庭實(shí)際沒有結(jié)余。您目前處于典型的單身期階段，這個(gè)時(shí)期的年輕人正是家庭資產(chǎn)的原始積累期，做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，在考慮到基本的流動(dòng)性和保險(xiǎn)保障外，規(guī)劃可以圍繞追求收益來制定。
二、理財(cái)建議
1、現(xiàn)金規(guī)劃：建立適當(dāng)?shù)募彝?zhǔn)備金，以防止意外和失業(yè)等情況發(fā)生時(shí)對(duì)家庭財(cái)務(wù)產(chǎn)生沖擊，一般準(zhǔn)備金比率為月均支出的3—6倍，鑒于您目前的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，建議準(zhǔn)備3500元的現(xiàn)金類存款即可。準(zhǔn)備金從每月結(jié)余中提取，預(yù)期需要4個(gè)月準(zhǔn)備時(shí)間。
2、保障規(guī)劃：在有社保的基礎(chǔ)上，建議補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)應(yīng)覆蓋意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，年繳保費(fèi)控制在年收入的10%以內(nèi)。
3、投資規(guī)劃：由于您目前還很年輕，工資還有一定的增長(zhǎng)空間，建議在完成上述規(guī)劃后，將每月結(jié)余用于定投于混合型基金，預(yù)期收益率7%，長(zhǎng)期持有，為將來購(gòu)車或其他開支項(xiàng)做準(zhǔn)備。
三、特別提示
由于您提供的財(cái)務(wù)信息不是很全面，影響到了理財(cái)方案的完整性，希望您可以提供完整的信息或者直接和我們聯(lián)系，在充分的溝通基礎(chǔ)上我們致力為您打造一份最適合您的、最實(shí)用的理財(cái)方案。