一般為2-5年，指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，這個(gè)階段的經(jīng)濟(jì)收入比較低，花銷大，投資重點(diǎn)在于積累經(jīng)驗(yàn)。

　　投資建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲(chǔ)蓄的形式保證其流動(dòng)性，以備不時(shí)之需。 

　　理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃>資產(chǎn)增值計(jì)劃>應(yīng)急基金>購(gòu)置住房

　　2、 家庭形成期

　　一般為1-5年，即從結(jié)婚到孩子出生這段時(shí)期。此階段的理財(cái)重點(diǎn)放在合理安排家庭建設(shè)的支出。

　　投資建議：可將可投資基金的50%投資于股票或成長(zhǎng)型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)；15%留作活期儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)可選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金

　　3、 家庭成長(zhǎng)期

　　一般為9-12年，指從小孩出生到上大學(xué)的這一階段。該時(shí)期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費(fèi)等。

　　投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長(zhǎng)期回報(bào)，40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%留作活期儲(chǔ)蓄，作為家庭緊急備用金。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 >資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。