“無抵押貸款”小廣告餡餅還是陷阱？

　　環(huán)渤海新聞網(wǎng)專稿 今年以來，央行兩度加息、四次提高存款準備金率收縮流動性。銀行信貸的收緊，讓急需資金的企業(yè)和個人倍感掣肘。最近，一些“無需擔保、無需抵押，為資金短缺者提供小額貸款”的小廣告通過手機短信、網(wǎng)絡(luò)等渠道廣為發(fā)布，這些小廣告帶來的究竟是餡餅還是陷阱？

　　事件：

　　輕信小廣告損失四百元

　　今年4月，在我市做汽修生意的王先生急需一筆周轉(zhuǎn)資金，求貸無門之際，網(wǎng)上一條“需要資金，請找××小額貸款公司”的信息讓他高興不已。通過網(wǎng)絡(luò)，王先生與該公司工作人員取得了聯(lián)系，并按照對方的要求提交了身份證號碼、居住地址等個人資料，該公司很快答應為王先生提供5萬元無抵押貸款，但要求他按照0.8%的月利率預先支付首期利息，才能派業(yè)務員與其簽約。

　　第二天，貸款心切的王先生將400元利息轉(zhuǎn)賬到了工作人員指定的銀行賬戶。不料對方又稱，由于王先生無貸款記錄，按照公司規(guī)定，需要預交半年利息才能放款。心存疑惑的王先生決定放棄貸款，提出退還所付利息，對方卻要求他交納一定數(shù)額的手續(xù)費才能退款。王先生這才恍然——自己可能掉進了騙子設(shè)下的“貸款陷阱”。

　　追蹤：

　　網(wǎng)絡(luò)“小額貸款公司”的真相

　　按照王先生提供的信息，記者登錄了這家名為“××小額貸款公司”的網(wǎng)站。首頁顯示，這是“一家大型多元化的理財擔保機構(gòu)，專業(yè)從事各類長短期貸款及融資的服務型企業(yè)”，但聯(lián)系方式一欄卻僅有一個QQ號碼，公司地址為“全國各大中小城市均可辦理”。

　　記者佯稱要貸款，通過QQ上傳了隨意編寫的虛假個人資料，不到十分鐘，“工作人員”就表示，記者的資料已經(jīng)通過審查，同意放款，但要先支付首月利息，“您支付好利息之后，我們馬上通知安排當?shù)貥I(yè)務員到您指定的銀行現(xiàn)場與您簽合同，簽約之后，馬上放款，辦理整個過程半小時就可以拿到款。”

　　在記者的要求下，“工作人員”提供了公司的地址、電話號碼和營業(yè)執(zhí)照圖片，公司地址在上海，但營業(yè)執(zhí)照卻顯示注冊地是“陜西省鳳翔縣”，對此，對方辯稱“我們總公司在上海，做全國聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務”。

　　“小額貸款公司能夠全國聯(lián)網(wǎng)、異地放貸嗎？”記者就此咨詢了杰大律師事務所的張玉峰律師。張律師告訴記者，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行2008年發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的成立必須向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在五個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。按照相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司只能在注冊地開展業(yè)務，不允許跨區(qū)域經(jīng)營。

　　隨后，記者通過陜西省鳳翔縣中小企業(yè)促進局，電話聯(lián)系到了鳳翔縣××小額貸款有限公司。該公司工作人員確認，公司注冊地和辦公地點均在鳳翔縣，且僅在鳳翔縣本地開展業(yè)務，并沒有在上?；蚱渌魏蔚貐^(qū)設(shè)立公司，也沒有建立網(wǎng)站，公司的營業(yè)執(zhí)照等資料可能被人盜用。

　　延伸：

　　無抵押小額貸款的幾種途徑

　　記者了解到，目前個人申請無抵押小額貸款主要有以下幾種途徑：銀行自己開辦的針對商戶或農(nóng)戶的無抵押小額貸款業(yè)務；銀行與保險公司合作開展的無抵押小額貸款業(yè)務，由保險公司做擔保，銀行發(fā)放貸款；正規(guī)小額貸款公司用其自有資金開展的貸款業(yè)務。

　　正規(guī)的貸款機構(gòu)都有著嚴格的貸款審批流程，即使不要求貸款人提供抵押物，也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情況、工作或經(jīng)營狀況等信息，并且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴格的限定。此外，正規(guī)的貸款機構(gòu)在放貸前不收取任何費用，而是在進入貸款周期后按期還款。

　　“一般的貸款過程最快也要三五天時間，絕不可能在半小時內(nèi)就拿到貸款。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，條件過于寬松的無抵押貸款往往暗藏陷阱，“凡是放貸的金融機構(gòu)都不允許采取先付利息或在本金里扣除利息的做法，款未貸到手就要先支付利息的，極有可能是騙局。”

　　提醒：

　　警惕不法機構(gòu)的詐騙陷阱

　　無需擔保、無需抵押、快速提款等特點，是民間借貸機構(gòu)最吸引借款人的特質(zhì)，但一些不法公司卻打著“無抵押貸款”的旗號，采用先交納利息或手續(xù)費等手段，騙取市民的錢財。“無抵押貸款”詐騙案已在我國多個省市發(fā)生多起，針對這種新型詐騙，市民應提高警惕。

　　張玉峰律師表示，個人小額融資借貸，應盡可能選擇銀行貸款，若不符合貸款條件而選擇民間借貸的，應到正規(guī)的信貸公司、擔保公司或小額貸款公司實地洽談貸款事宜，不能盲目輕信手機或互聯(lián)網(wǎng)信息，以防上當受騙，給自己造成經(jīng)濟上的損失。

　　此外，市民在進行小額貸款時應注意以下問題：首先，在選擇小額貸款公司時，需要核實該公司的營業(yè)執(zhí)照，確認其是否為合法成立的公司。其次，在與小額貸款公司簽訂協(xié)議時，一定要審查雙方之間所簽訂的協(xié)議內(nèi)容有無違反法律的規(guī)定。急于用錢的市民一定要對相關(guān)信息充分核實后，再決定是否在該公司辦理貸款業(yè)務。 本報記者胡楊