對于很多家庭，有關(guān)自己的養(yǎng)老問題或許一直是個困擾。但想要在退休后過上更好的生活，就需要提前做好規(guī)劃。怎樣才能實現(xiàn)有質(zhì)量的晚年生活呢，重慶晨報記者查詢了許多專業(yè)性的資料，為你整理一些建議，僅作參考。

　　算賬

　　 規(guī)劃

　　退休生活該準(zhǔn)備多少錢

　　考慮通貨膨脹要100萬

　　怎么才能實現(xiàn)100萬？

　　巧妙利用復(fù)利投資

　　首先，我們從最基本的問題開始：今后的退休生活，需要多少錢才能保障生活品質(zhì)？

　　答案：100萬！

　　不要以為這是天方夜譚，危言聳聽。下面就給你算個賬：

　　退休后，你的開支相比以前將會大幅度減少，不會再支付房貸、車貸、高額的通訊費、交通費了，但是相對的醫(yī)療、旅游等開支也會增加，因此退休后的開支大約會是退休前的60%-70%左右。

　　假設(shè)，退休后你每月的開支為2000元，從60歲開始退休，按照平均壽命80歲計算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬元養(yǎng)老金。

　　事實上，幾十年間不可能不發(fā)生通貨膨脹，假如我們以3%的通脹計算，如果按每月支出2000元計算，你的壽命為80歲，你現(xiàn)在50歲，那么從60歲退休到80歲，你需要準(zhǔn)備116萬元才能滿足你和現(xiàn)在每個月花費2000元同樣的生活水平。

　　重慶晨報記者查找資料找到了一個表格，表格的設(shè)計者假設(shè)我們希望退休后的生活更好些，比如今后每月開支相當(dāng)于現(xiàn)在的5000元，那么根據(jù)你現(xiàn)在的年齡，想在60歲退休，如果活到85歲，到60歲時至少需要為此準(zhǔn)備多少錢。

　　愛因斯坦曾說過，宇宙里最強大的力量是復(fù)利。復(fù)利計算的特點是：把上期末的本利之和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。復(fù)利的計算公式是：S=P（1+i）^n

　　復(fù)利現(xiàn)值是指在計算復(fù)利的情況下，要達到未來某一特定的資金金額，現(xiàn)在必須投入的本金。例如：30年之后要籌措到300萬元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報率是6%，那么，現(xiàn)在必須投入的本金是3000000×1/（1+6%）^30=522330元。

　　這還只是一次性投入的情況，如果將投資分?jǐn)偟矫總€月，計算下來的結(jié)果大部分人都會覺得比較容易。

　　要過品質(zhì)的晚年生活，該怎么做？

　　基金定投：

　　重慶晨報記者簡單地算了一筆賬，如果每月基金定投1000元，持續(xù)30年，按照每年8%的收益計算，30年后就能累計到1500295.18元養(yǎng)老金；按照10%的收益計算，30年后能夠累計到2279325.32元養(yǎng)老金。

　　目前做基金定投的人并不少，但是很多做了一年后覺得虧損，就停止了繼續(xù)投入。事實上，基金定投僅投入1年是很難獲得好的收益的。根據(jù)萬點數(shù)據(jù)，截至5月 30日，443只可比的偏股方向基金中僅有61只過去一年的定投收益率為正，占比僅約14%，其余約86%的偏股基金均面臨浮虧。

　　事實上，定投獲利的關(guān)鍵在于是否能耐心投資完一個景氣循環(huán)。投資者定投的期限最好大于或等于一個市場周期。從歷史走勢看，中國股市一般五年內(nèi)出現(xiàn)一個循環(huán)周期，那么五年應(yīng)是定投見效的期限。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險：

　　此外，市民還可以選擇商業(yè)銀行的養(yǎng)老保險。以一個合資保險公司的養(yǎng)老年金險為例，如果從30歲開始，每年繳費8760元，60歲退休后，可選擇一次性領(lǐng)取現(xiàn)金441316元，也可選擇每月從領(lǐng)取1763元，一直領(lǐng)取到88周歲，能部分彌補退休后的養(yǎng)老金缺口。

　　本組稿件由重慶晨報記者劉笑嫣采寫

　　60歲時需要準(zhǔn)備多少錢

　　才能瀟灑養(yǎng)老

　　現(xiàn)在年齡 需要的養(yǎng)老金

　　30歲 364萬元

　　35歲 314萬元

　　40歲 271萬元

　　45歲 234萬元

　　50歲 202萬元

　　注：1.假設(shè)每年通脹率為3%；2.退休后夫婦兩人合計每月開支5000元(現(xiàn)值)；3.預(yù)計壽命85歲。