今年是中國保險(xiǎn)行業(yè)向傳統(tǒng)保障險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的一年，銀保新政推出、新華保險(xiǎn)(601336,股吧)A+H上市、分紅險(xiǎn)遭遇退保、保費(fèi)增長不濟(jì)……2011年保險(xiǎn)業(yè)值得關(guān)注的大事不斷。那么，就跟著記者一起去回顧這一年來，發(fā)生在保險(xiǎn)行業(yè)中值得關(guān)注的“八宗最”。

　　本版撰文 信息時(shí)報(bào)記者 喬倩倩

　　最慘淡的業(yè)績

　　壽險(xiǎn)保費(fèi)增速下滑

　　在銀保新政及個(gè)險(xiǎn)增員難等背景下，保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)高增長態(tài)勢(shì)在今年得到遏制。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，今年前11月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13257.61億元，同比減少182.74億元，同比減少幅度為1.35%，延續(xù)了上月保費(fèi)收入同比減少的態(tài)勢(shì)，不過環(huán)比則呈增長之勢(shì)。其中，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入4169.33億元，同比增長641.62億元，環(huán)比增加373.63億元；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入9088.28億元，同比銳減824.36億元，環(huán)比增長660.27億元。

　　從三大上市保險(xiǎn)公司來看，前11月中國人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3012億元，同比增長0.63%，今年以來保費(fèi)同比增速首次低于1%；前11月太平洋(601099,股吧)壽險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)同比增長6.9%，低于上月同期的7.4%；前11月中國平安(601318,股吧)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1895.47億元，其中處理后的壽險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)1100億元，同比增長29.4%，但保費(fèi)增速仍為今年下半年最低點(diǎn)。記者從不少保險(xiǎn)公司了解到，今年完成全年保費(fèi)任務(wù)的難度很大，主要原因在于銀保新政和個(gè)險(xiǎn)的增員困難等。瑞士再保險(xiǎn)公司日前預(yù)測稱，由于受新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及銀保新政的影響，今年中國壽險(xiǎn)保費(fèi)將下降6.0%。

　　最令人期待新規(guī)

　　車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革

　　沿用了4年之久的2007版商業(yè)車險(xiǎn)有望劃上句號(hào)。今年下半年，保監(jiān)會(huì)向各地保監(jiān)局及財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》，其中提到，當(dāng)前國內(nèi)采用的ABC三款車險(xiǎn)條款將被合并，并制定一個(gè)行業(yè)參考條款和純損失率，符合條件的財(cái)險(xiǎn)公司還有望自主制定車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

　　該征求意見稿被視為車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革的信號(hào)，車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，車主投保車險(xiǎn)可能會(huì)節(jié)省一筆保費(fèi)支出；同時(shí)，從行業(yè)性示范條款來看，在車損險(xiǎn)定價(jià)、不計(jì)免賠額等近40條內(nèi)容方面進(jìn)行了修訂，與舊版車險(xiǎn)相比，增加了對(duì)車主利益的保障。據(jù)了解，目前車險(xiǎn)條款中涉及到的“高保低賠”等霸王條款也有望終結(jié)，如修訂后的新車險(xiǎn)條款明確規(guī)定，車損險(xiǎn)“投保時(shí)按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定”。這在一定程度上降低了舊車主的車險(xiǎn)保費(fèi)支出，而在理賠時(shí)，投保車損險(xiǎn)發(fā)生“全部損失按照出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠付；部分損失在保額內(nèi)按照實(shí)際損失金額賠付。”

　　此前有消息稱，新方案有望于2012年起正式實(shí)施，從目前來看，盡管征求意見時(shí)間已經(jīng)結(jié)束，但尚無下文，市場對(duì)此新規(guī)寄予較高期待。

　　影響最大的新政

　　銀保新規(guī)

　　繼去年銀保新政出臺(tái)，禁止保險(xiǎn)公司在銀行駐點(diǎn)銷售，一家銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能和不超過三家保險(xiǎn)公司合作后，今年3月13日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)再次聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)該責(zé)任劃分，防止相互推諉。銀行將對(duì)保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售、錯(cuò)誤銷售負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)公司銀保專管員不再派駐在銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　從目前情況來看，銀保新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司的影響已經(jīng)體現(xiàn)，保險(xiǎn)公司銀保保費(fèi)大幅下滑。今年前9月，保險(xiǎn)業(yè)銀保渠道保費(fèi)收入同比下降2.19%，大大拖累了總保費(fèi)的增長，以中國太保(601601,股吧)為例，自今年7月份起，太保壽險(xiǎn)銀保保費(fèi)增速一直維持在-20%左右。由于受銀保渠道保費(fèi)收入大幅減少影響，今年保險(xiǎn)公司更加重視新渠道及個(gè)險(xiǎn)的投入。

　　最悲催的險(xiǎn)種 投連險(xiǎn)頹勢(shì)依舊

　　由于資本市場低迷及受新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則影響，今年投連險(xiǎn)市場持續(xù)萎縮，直到三季度，才有友邦、泰康在內(nèi)的幾家保險(xiǎn)公司開始陸續(xù)推出投連險(xiǎn)新產(chǎn)品、開設(shè)賬戶。

　　不過，資本市場的低迷令投連險(xiǎn)始終處于尷尬境地，有投資者11年前購買的投連險(xiǎn)，至今仍處于虧損狀態(tài)。據(jù)華寶證券11月中國投連險(xiǎn)分類排名數(shù)據(jù)顯示，在182個(gè)投連險(xiǎn)賬戶中，僅63個(gè)賬戶獲得正收益，其余七成賬戶表現(xiàn)為虧損，其中，掛鉤滬深300等指標(biāo)的指數(shù)型賬戶表現(xiàn)最差，賬戶平均收益為-5.13%。股票和基金的投資比例超過八成的激進(jìn)型賬戶，平均收益為-3.04%。

　　作為投資性險(xiǎn)種，投連險(xiǎn)與資本市場關(guān)聯(lián)度較高，而今年A股一路走低，尤其是進(jìn)入12月后，大盤指數(shù)跌穿前期2307點(diǎn)的政策底后繼續(xù)下探，使得投連險(xiǎn)難有翻身的機(jī)會(huì)。據(jù)華寶證券測算，11月份，激進(jìn)型投連險(xiǎn)賬戶參與股票市場的有效倉位除第一周外，其余三周均為減倉，整體平均有效倉位從11月初的85.15%降至12月初的80.64%。而由于對(duì)股市的預(yù)期不樂觀，投連險(xiǎn)短期難有好的表現(xiàn)。

　　最尷尬的險(xiǎn)種 分紅險(xiǎn)遭遇“退?！?/STRONG>