雖然買車險(xiǎn)越來(lái)越輕松，但出險(xiǎn)理賠的時(shí)候就不那么簡(jiǎn)單了。根據(jù)廣東保監(jiān)局最新統(tǒng)計(jì)，在去年接收的673件信訪案件中，有關(guān)車險(xiǎn)的投訴是最多的。在車險(xiǎn)價(jià)格差異縮小、車險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)狀下，能否提供更好的理賠服務(wù)也就成為車主們最關(guān)心的問(wèn)題。尤其是在春節(jié)長(zhǎng)假期間，自駕出行更容易遭遇異地出險(xiǎn)，車主應(yīng)提前了解保險(xiǎn)公司的理賠流程和相關(guān)服務(wù)，避免遭遇理賠糾紛。

異地出險(xiǎn)可就地理賠

人保、平安、太保網(wǎng)點(diǎn)最多

春節(jié)自駕出行，最容易遭遇異地出險(xiǎn)，其中涉及了事故認(rèn)定、異地修理和賠款等多個(gè)環(huán)節(jié)，因此也最容易遭遇理賠問(wèn)題。

近日，新快報(bào)記者查詢了多家保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)項(xiàng)目。占車險(xiǎn)市場(chǎng)份額最大的中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保三家均推出了全國(guó)通賠服務(wù)，異地出險(xiǎn)的客戶可以在事故地直接進(jìn)行理賠，可在就近網(wǎng)點(diǎn)得到所有的理賠服務(wù)。而沒有提供異地理賠的車險(xiǎn)產(chǎn)品，在異地出險(xiǎn)后，車主需要將資料提交至投保所在地的公司網(wǎng)點(diǎn)辦理理賠手續(xù)。

“全國(guó)通賠就是異地理賠的升級(jí)，一方面需要系統(tǒng)對(duì)接，除了車輛投保的信息平臺(tái)要共享外，出險(xiǎn)地公司要先墊付費(fèi)用，需要一套完整的流程建設(shè)；另一方面是網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題，異地理賠需要該公司在出險(xiǎn)地有網(wǎng)點(diǎn)，如果沒有，還需要投保人回到承保地來(lái)辦理手續(xù)。所以能稱得上全國(guó)通賠，一定要網(wǎng)點(diǎn)夠多，全國(guó)主要的地區(qū)都要能覆蓋?！避囯U(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)新快報(bào)記者表示。

調(diào)查顯示，目前人保、平安、太保等在全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)最多，因此可以通過(guò)其在全國(guó)范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)異地代查勘、代定損、代收理賠單證、代付保險(xiǎn)賠款、代墊搶救費(fèi)用的全國(guó)通賠。而大地保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等則在有分公司設(shè)立的地區(qū)提供異地理賠服務(wù)，都邦保險(xiǎn)則規(guī)定需承保地的公司發(fā)委托函給出險(xiǎn)地公司后，方可異地理賠。

可異地理賠公司 不可異地理賠公司

中國(guó)人保         永安保險(xiǎn)

中國(guó)平安         天安保險(xiǎn)

中國(guó)太保         華安保險(xiǎn)

大地保險(xiǎn)         安邦保險(xiǎn)

天平車險(xiǎn)

都邦保險(xiǎn)（需承保地公司發(fā)委托函給出險(xiǎn)地公司方可）

不超過(guò)萬(wàn)元理賠最快速

人保最快“一小時(shí)”搞掂

為了加快理賠速度，“快速理賠”、“綠色通道”、“小額快賠”也成為不少產(chǎn)險(xiǎn)公司推銷車險(xiǎn)時(shí)的賣點(diǎn)。不過(guò)，在新快報(bào)調(diào)查之后，需要提醒你，想要享受到這種快速理賠，需要滿足金額、事故性質(zhì)等一些前提限制。比如，一般只有從2000元至1萬(wàn)元以內(nèi)的理賠案件才能進(jìn)行快速理賠，而且其中不能涉及到人身傷亡或其他物品損失，理賠時(shí)間從24小時(shí)到三天不等。

此外，新快報(bào)記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，對(duì)于快速理賠提出明確時(shí)限承諾的保險(xiǎn)公司也并不多，其中以人保、平安、天平的相關(guān)服務(wù)條款規(guī)定最詳細(xì)，在理賠金額和時(shí)限上都優(yōu)勢(shì)最明顯。

例如，人保規(guī)定“1小時(shí)通知賠款”：即車險(xiǎn)損失金額在1萬(wàn)元以下，不涉及人傷、物損的車險(xiǎn)賠案，1小時(shí)內(nèi)完成單證收集、理算、核賠工作并安排付款。而中國(guó)平安則規(guī)定，只要車險(xiǎn)保險(xiǎn)涉及金額1萬(wàn)元以下，資料齊全的，可以在1天賠付。天平則規(guī)定在萬(wàn)元以下的案件，可以在1個(gè)工作日內(nèi)通知賠款。

業(yè)內(nèi)專家提醒，這些快速理賠的案件需要客戶提供齊全的資料，因此車主在出險(xiǎn)后一定要詳細(xì)詢問(wèn)好要提交哪些資料，以免耽誤理賠流程。

快速理賠承諾

中國(guó)人保

車險(xiǎn)損失金額在1萬(wàn)元以下，不涉及人傷、物損的車險(xiǎn)賠案，1小時(shí)內(nèi)完成單證收集、理算、核賠工作并安排付款

中國(guó)平安

車險(xiǎn)涉及金額1萬(wàn)元以下，資料齊全的，可在1天賠付

天平車險(xiǎn)

1萬(wàn)元以下（含簡(jiǎn)易人傷）案件資料齊全，案件無(wú)異議，在遞交齊全索賠單證一個(gè)工作日內(nèi)通知財(cái)務(wù)付款

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)

車險(xiǎn)案件雙方賠付意見一致，索賠手續(xù)齊全，賠償金額在3000元以下，1個(gè)工作日內(nèi)付款；20000元以下，3個(gè)工作日內(nèi)付款；20000元以上，7個(gè)工作日內(nèi)付款

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)

5000元以下無(wú)異議純車損案件，手續(xù)齊備后24小時(shí)賠付

信達(dá)財(cái)險(xiǎn)

2000元以內(nèi)不涉及人員傷亡案件，1個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案

華泰財(cái)險(xiǎn)

實(shí)行輕微物損快速理賠制度，對(duì)事故責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任明確，已達(dá)成損失確認(rèn)協(xié)議，單證齊全、真實(shí)，且不涉及人員傷亡的，2000元以下小額賠款將在2個(gè)工作日內(nèi)支付（四川地區(qū)將在1個(gè)工作日內(nèi)支付）

太平保險(xiǎn)

經(jīng)審核后，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)損失確定，理賠資料齊全，雙方達(dá)成一致賠付金額的案件，在10個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案并支付賠款

電銷客戶有專享服務(wù)

新快報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，為了推廣通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)等新渠道銷售車險(xiǎn)，不少保險(xiǎn)公司也針對(duì)這兩個(gè)渠道的客戶推出了專享服務(wù)，其中最主要的就是可以獲得全年免費(fèi)且不限次數(shù)的道路救援服務(wù)，包括緊急送油加水、更換輪胎、現(xiàn)場(chǎng)搶修、拖車牽引、吊裝救援等都在范圍之內(nèi)。

但需要提醒的是，車主想要享受這類服務(wù)，也需要滿足一定條件。除需要在保單有效期內(nèi)，有保險(xiǎn)公司僅市區(qū)可以實(shí)施免費(fèi)救援，而且一般只適用于12座以下非營(yíng)業(yè)用客車，不能進(jìn)入交通特殊管制地段等。例如，中國(guó)平安規(guī)定，免費(fèi)的道路救援服務(wù)范圍在全國(guó)城市中心區(qū)100公里以內(nèi)、施救車輛所能通行和到達(dá)的區(qū)域，當(dāng)然，服務(wù)范圍不包括交通特殊管制地段。

提醒：

給“保單”體檢避免“全險(xiǎn)”誤區(qū)

想要避免理賠麻煩，除了安全行車外，車主們也要提前做好理賠功課，給自己的保單做個(gè)“體檢”，了解自己投保的產(chǎn)品承保范圍，可以針對(duì)出行的計(jì)劃進(jìn)行加保。

“全險(xiǎn)”并非全保不同公司各不相同

在投保車險(xiǎn)時(shí)，不少車主都會(huì)選擇購(gòu)買“全險(xiǎn)”，認(rèn)為這樣保障全面，無(wú)論發(fā)生什么問(wèn)題，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償。

特別需要提醒的是，所謂“全險(xiǎn)”，并不是指“全部保險(xiǎn)”，一般是指車主投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等主要車險(xiǎn)產(chǎn)品。這種車險(xiǎn)產(chǎn)品組合，基本可以覆蓋最主要的車險(xiǎn)事故，因此也被業(yè)內(nèi)習(xí)慣性地稱為“全險(xiǎn)”。

但實(shí)際上，“每家公司，甚至每份保單對(duì)‘全險(xiǎn)’的定義都不同，各險(xiǎn)種搭配也不同，有的可能包含八九個(gè)險(xiǎn)種，但有的則可能只有最常見的四五種。因此，車主首先要搞清楚自己的‘全險(xiǎn)’保單中到底都包含什么項(xiàng)目?！避囯U(xiǎn)專家提醒。

附加險(xiǎn)很重要挑選合適你的

在了解清楚每種保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保范圍后，車主應(yīng)針對(duì)自己的情況選擇合適的產(chǎn)品，尤其是附加險(xiǎn)種。

“附加險(xiǎn)種有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等，是比較主要的，也是針對(duì)比較容易遇到的車險(xiǎn)事故?！睆V東某公司車險(xiǎn)理賠部負(fù)責(zé)人提醒，車險(xiǎn)有效期是一年，很多車主都不記得投保時(shí)間，結(jié)果過(guò)了保險(xiǎn)期還不知道。

“此外，只投保了主險(xiǎn)的車主也可考慮增加一些附加險(xiǎn)。加保前，一般保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求先驗(yàn)車，加保的險(xiǎn)種保險(xiǎn)期從保單生效開始，和主險(xiǎn)合同一起終止?！睂＜疫€提醒，雖然現(xiàn)在打個(gè)電話就可以詢價(jià)投保，但只能得到初步估價(jià)，車輛此前的理賠事故、車主信息等都會(huì)影響實(shí)際價(jià)格，最終保費(fèi)要以保單合同為準(zhǔn)。

異地出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案

由于春節(jié)假期出行容易遭遇異地出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司方面也提醒車主，急著趕路的車主更應(yīng)及時(shí)報(bào)案，避免日后理賠糾紛?！爱惖爻鲭U(xiǎn)如果不及時(shí)報(bào)案，可能導(dǎo)致事故的責(zé)任無(wú)法認(rèn)定，如果要事后再返回出險(xiǎn)地進(jìn)行處理，對(duì)車主和保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)都是很困難的。另外一方面，及時(shí)報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)幫助車主收集好各種理賠憑證，包括責(zé)任認(rèn)定書等等，如果車主有遺漏，事后也要涉及異地補(bǔ)辦的麻煩?！?/P>

此外，專家還提醒，如果在異地發(fā)生了車輛碰撞，也應(yīng)該及時(shí)送到定損點(diǎn)進(jìn)行檢查?！昂?jiǎn)單的掛蹭問(wèn)題不大，但有些碰撞可能會(huì)導(dǎo)致車輛內(nèi)部損傷，不拆檢無(wú)法發(fā)現(xiàn)，結(jié)果實(shí)際的維修費(fèi)用可能超過(guò)此前定損金額。如果發(fā)生這種情況，車主應(yīng)及時(shí)停止修理，并通知保險(xiǎn)公司到場(chǎng)查勘。如果繼續(xù)修理而不通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將不賠付超過(guò)定損金額部分的修理費(fèi)用?！?/P>