信用卡的額度是怎么定的?你知道影響信用累計分的幾個主要因素嗎?(2006-10-16 15:12:52)轉載▼
文/雪吟 攝影/Kasana

 
信用卡的額度是怎么定的？
有些人只要提出申請，不用提供過多的文件，即使是公薪族，也會得到1萬甚至幾萬元的額度；還有一些高薪人士，年薪6~7位數(shù)，卻被銀行拒絕。
于是，信用卡的申請和審批，就成了我們這些外人腦中的，揮之不去的問號了。
銀行信用卡部負責人介紹，個人信用水平主要體現(xiàn)為個人信用累積分。銀行內部對個人信用有一個綜合評分，評分系統(tǒng)相當復雜，最后作出裁決的，將是一臺電腦。
當你開始申請信用卡后，發(fā)卡銀行會考慮年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，對每一項都按照一定的標準予以評分，然后匯總成信用累積分——這一點，和美國的信用分很類似。如果積分達不到銀行既定的合格標準，申請就有可能被拒絕。個人在向銀行申請各種個人貸款時，信用累積分也是一個重要的參考指標。以上述模擬評審模型為例，即使申請人的月收入僅為1000元，但如果他的工作單位性質為機關事業(yè)單位且有住房，那么他還是可以獲得金卡的信用級別。
信用累積分一般由各家銀行根據(jù)自己要達到的目標，設定一定的審核模型，對申請人進行打分。所以，各家銀行對申請人都會按照自己的一套政策方針來決定是否給予信用。也就是說，招商銀行如果拒絕了你的申請，還可以去申請中信，建行、工行這樣的國有商業(yè)銀行也不一定會同樣拒絕你，除非你有惡意欠貸現(xiàn)象。
　除了申請信用卡，信用累積分的最大作用就是小額貸款。沒有任何信用記錄的人，借款將相對比較困難。
 建立信用的開始是向銀行貸款。沒有與銀行發(fā)生借貸關系的個人，在銀行的信用記錄為零；如果與銀行發(fā)生借貸關系并按時償還，個人信用累積分就會逐漸增加。目前，個人小額貸款、信用卡透支還貸，都是借款人最初積攢信用累積分的主要途徑。
     信用額度背后的那只手，其實就是你自己。
 
 主要影響信用累計分的因素：
 婚姻狀況：已婚且夫妻關系好的客戶，會比單身者更具有穩(wěn)定性，更能得到銀行的青睞。一家銀行的模擬評審系統(tǒng)中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個級別的信用提升。
 技術職稱：是客戶工作能力的見證。相對來說，有各等級工程師、經(jīng)濟師、會計師、優(yōu)秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分
 工作：穩(wěn)定性較高的行業(yè)從業(yè)人員也可以獲得加分。如公務員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工，時尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強的消費能力，評級也會偏上。
 經(jīng)濟能力：個人收入證明提供詳細、收入穩(wěn)定、收入增長有長遠性展望的人士，都會得到比較高的評級。
 個人住房：擁有個人住房亦可表明個人有一定的經(jīng)濟基礎，可以獲得加分。
 信用記錄：如果借款人過去在銀行開有賬戶，且經(jīng)常有資金進出，其存折上就會反映出過去存款的積數(shù)。對過去支持其發(fā)展的客戶，銀行也會酌情考慮給予加分
     學歷：高中文化程度和大學本科文化程度兩者的信用評級沒有變化，但更高學歷和更第學歷就會影響分數(shù)，但差別并不會太大。