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義農(nóng)村合作銀行作為全省農(nóng)村信用社中新的產(chǎn)權(quán)組織形式已正式投入運(yùn)行一年多，管理體制進(jìn)一步理順，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解，增強(qiáng)了發(fā)展的后勁。為了全面提升競(jìng)爭(zhēng)力，朝著規(guī)范化、現(xiàn)代化商業(yè)銀行的方向持續(xù)、健康發(fā)展，安義農(nóng)村合作銀行從抓管理、抓規(guī)范入手，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控制度，規(guī)范設(shè)置崗位，完善制約機(jī)制，系統(tǒng)地規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，全面推進(jìn)各項(xiàng)工作管理的規(guī)范化。 一、建立和完善內(nèi)部管理制度 省聯(lián)社成立以來(lái)，制定了完整的規(guī)章制度，初步形成了較為完善的制度體系。在省聯(lián)社制度規(guī)范的基礎(chǔ)上，一是積極推進(jìn)制度的學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)；二是結(jié)合實(shí)際，制定完善了相關(guān)制度實(shí)施細(xì)則，使制度與實(shí)際工作完全兼容，如審貸分離實(shí)施細(xì)則、費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則、貸款五級(jí)分類(lèi)實(shí)施方案等；三是創(chuàng)新制度規(guī)范。為滿足客戶需求，適應(yīng)產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和充分發(fā)揮激勵(lì)作用的需要，在制度規(guī)范上也做了創(chuàng)新。如自然人客戶評(píng)級(jí)授信管理辦法、績(jī)效薪酬考核辦法、統(tǒng)一財(cái)務(wù)核算管理辦法、貸款利率浮動(dòng)管理辦法等。一系列制度規(guī)范的制定和完善，為推進(jìn)規(guī)范化工作提供了制度基礎(chǔ)。 二、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程化 實(shí)現(xiàn)流程化管理是現(xiàn)代金融企業(yè)管理的必然要求。管理操作流程出臺(tái)后，征訂下發(fā)到每個(gè)員工，做到人手一冊(cè)，并迅速組織全行員工開(kāi)展流程學(xué)習(xí)。利用晚上時(shí)間，集中開(kāi)展了為期一個(gè)月的客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管、柜員、經(jīng)警、稽核員等各崗位管理操作流程培訓(xùn)班，培訓(xùn)員工達(dá)200余人次，使每個(gè)崗位、每位員工都能較熟練掌握管理操作流程的內(nèi)容，為流程的貫徹執(zhí)行打下基礎(chǔ)。每期培訓(xùn)結(jié)束后，還進(jìn)行了流程知識(shí)的測(cè)試，參加培訓(xùn)員工都通過(guò)了測(cè)試，對(duì)管理流程有了較強(qiáng)的理性認(rèn)識(shí)，基本達(dá)到培訓(xùn)效果。培訓(xùn)后重點(diǎn)在以下幾個(gè)方面強(qiáng)化執(zhí)行： （一）信貸業(yè)務(wù)基本操作流程。為確保合同簽訂的真實(shí)性和檔案管理的嚴(yán)肅性，實(shí)現(xiàn)橫向平衡制約，有效避免合同簽訂過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，減少工作環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率，簡(jiǎn)化客戶借貸手續(xù)，落實(shí)各崗位責(zé)任，全面落實(shí)信貸業(yè)務(wù)操作流程。首先是崗位設(shè)置。根據(jù)流程需要，將各支行（含營(yíng)業(yè)部，下同）行長(zhǎng)設(shè)為客戶經(jīng)理A崗，其他客戶經(jīng)理一般設(shè)為客戶經(jīng)理B崗，責(zé)任會(huì)計(jì)設(shè)為客戶經(jīng)理C崗，信貸管理部設(shè)貸款審查A、B崗，成立以行長(zhǎng)為主任委員的貸款管理委員會(huì)，董事長(zhǎng)只行使否決權(quán)，不參與貸款審議。其次是崗位分工。支行客戶經(jīng)理B崗負(fù)責(zé)客戶受理、調(diào)查、貸后檢查、經(jīng)營(yíng)管理和清收工作，支行客戶經(jīng)理A崗負(fù)責(zé)參與調(diào)查或?qū)崗調(diào)查結(jié)果進(jìn)行核實(shí)，負(fù)責(zé)貸后檢查、經(jīng)營(yíng)管理和清收工作，支行客戶經(jīng)理C崗主要負(fù)責(zé)除農(nóng)戶小額信用貸款外的（1萬(wàn)元以下）其他貸款合同簽訂和客戶檔案保管。貸款審查A、B崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理A、B崗提供的調(diào)查報(bào)告和相關(guān)資料進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)和分析，并形成書(shū)面審查意見(jiàn)，提出貸與不貸、貸多少、利率、期限和擔(dān)保方式等初步意見(jiàn)。貸款管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)審查合格后的貸款進(jìn)行集體審批，審批時(shí)實(shí)行一票否決制。集體審批超過(guò)30萬(wàn)元或董事長(zhǎng)認(rèn)為有必要的，審批后報(bào)董事長(zhǎng)審定，董事長(zhǎng)最終可行使否決權(quán)。三是責(zé)任落實(shí)。客戶經(jīng)理主要承擔(dān)調(diào)查責(zé)任、貸后檢查及經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，A崗承擔(dān)主調(diào)查責(zé)任?？蛻艚?jīng)理C崗承擔(dān)合同簽訂的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性責(zé)任和貸款檔案保管責(zé)任。審查崗承擔(dān)對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)、完整性審核責(zé)任。貸款管理委員會(huì)承擔(dān)審批分析、決策責(zé)任。董事長(zhǎng)承擔(dān)大額貸款或重要行業(yè)貸款的審定把關(guān)責(zé)任。 （二）核心業(yè)務(wù)管理操作流程。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，全面推行柜員制，取消了傳統(tǒng)的交叉復(fù)核制，取消了專(zhuān)職出納崗。內(nèi)勤人員全部是綜合柜員，根據(jù)柜員卡設(shè)定的權(quán)限和功能分別開(kāi)展儲(chǔ)蓄、結(jié)算、記賬、授權(quán)等一系列的工作中的一種或幾種工作。實(shí)施柜員制，關(guān)鍵取決于柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作熟練程度，重點(diǎn)是加強(qiáng)內(nèi)部控制和制約。首先是加強(qiáng)柜員操作能力的培訓(xùn)，確保一線柜員適應(yīng)崗位需要。在上線期間，集中一個(gè)月時(shí)間，不分晝夜地組織全體柜員開(kāi)展了會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、信貸等核心業(yè)務(wù)操作強(qiáng)化培訓(xùn)，每期培訓(xùn)結(jié)束后都組織了考試。除個(gè)別員工外，絕大多數(shù)都能在短期內(nèi)掌握了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本操作技能，能適應(yīng)柜員崗位的需要。其次是合理分配柜員功能和確定柜員等級(jí)。按照確保業(yè)務(wù)開(kāi)展和內(nèi)控的原則，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都配備了1、3、4級(jí)柜員，柜員功能完全覆蓋全部業(yè)務(wù)范圍，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)一般作為4級(jí)柜員，專(zhuān)職負(fù)責(zé)授權(quán)和業(yè)務(wù)操作監(jiān)督管理，其他柜員按照操作水平和管理能力不同，分別設(shè)為1級(jí)和3級(jí)柜員，并選擇性地給予業(yè)務(wù)操作功能。支行行長(zhǎng)也分別設(shè)為4級(jí)或5級(jí)（下轄2個(gè)以上網(wǎng)點(diǎn)）柜員。根據(jù)綜合柜臺(tái)數(shù)配置現(xiàn)金尾箱，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都至少配有兩個(gè)尾箱，01尾箱作為總尾箱，負(fù)責(zé)其他尾箱現(xiàn)金和有價(jià)憑證的統(tǒng)一調(diào)撥，負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)總進(jìn)出調(diào)撥。三是加強(qiáng)柜員卡和授權(quán)管理。為加強(qiáng)內(nèi)部控制，柜員在辦理超權(quán)限業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)其他有權(quán)柜員授權(quán)，規(guī)定授權(quán)柜員必須本人授權(quán)，不得將柜員卡轉(zhuǎn)交他人代為授權(quán)，而且在授權(quán)時(shí)必須檢查、分析被授權(quán)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和操作規(guī)范性，不得盲目授權(quán)。四是加強(qiáng)監(jiān)督控制。實(shí)行柜員制后，取消了交叉復(fù)核環(huán)節(jié)，操作風(fēng)險(xiǎn)完全依靠委派會(huì)計(jì)監(jiān)督、授權(quán)、電視監(jiān)控、事后監(jiān)督和稽核檢查來(lái)實(shí)現(xiàn)控制。在加強(qiáng)授權(quán)管理的同時(shí)，各網(wǎng)點(diǎn)都配齊了電視監(jiān)控設(shè)施，并按流程啟用。4月上旬，各支行對(duì)柜員制管理進(jìn)行了自查，4月13日至5月13日，對(duì)全縣營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了案件防范專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)2005年案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作進(jìn)行了 “回頭看”,特別是對(duì)實(shí)行柜員制后的制度執(zhí)行和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作管理流程的落實(shí)進(jìn)行了規(guī)范化檢查，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行了整改規(guī)范。五是加強(qiáng)現(xiàn)金管理。制定了尾箱現(xiàn)金限額，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)每天日終后清點(diǎn)尾箱現(xiàn)金余額，加鎖入庫(kù)保管。 通過(guò)綜合柜員制的落實(shí)，提高了服務(wù)效率，每筆業(yè)務(wù)除授權(quán)以外，都由一名柜員獨(dú)立完成，而且每個(gè)柜員可以辦理多項(xiàng)不同業(yè)務(wù)，還可以做到幾個(gè)柜臺(tái)同時(shí)對(duì)外辦理業(yè)務(wù)，既方便又高效；有效節(jié)約人力資源，每個(gè)柜員基本能單獨(dú)從事各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)操作，可以避免非柜員制崗位分工細(xì)造成的人力資源浪費(fèi)；有利于內(nèi)部控制和制約，流程化操作后，崗位責(zé)任明確，要素具體，加上必要的授權(quán)和其他監(jiān)督措施，能夠有效達(dá)到控制目的。 三、推進(jìn)管理規(guī)范化 （一）引進(jìn)激勵(lì)機(jī)制，推進(jìn)績(jī)效薪酬改革。為了真正發(fā)揮薪酬的正向激勵(lì)作用，在薪酬分配中充分體現(xiàn)崗位責(zé)任、貢獻(xiàn)大小和工作業(yè)績(jī)，從去年開(kāi)始率先實(shí)行績(jī)效薪酬改革，制定了薪酬分配試行辦法?？?jī)效薪酬總量基本體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展、效益提高、風(fēng)險(xiǎn)控制狀況，具體的分配中也基本做到了按勞分配、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分體現(xiàn)了責(zé)任不同、貢獻(xiàn)不同。加強(qiáng)了對(duì)調(diào)動(dòng)信貸人員責(zé)任貸款的考核，制定了考核辦法，真正從薪酬分配中體現(xiàn)貸款終身責(zé)任制，使貸款責(zé)任追究制落到實(shí)處?？?jī)效薪酬改革的實(shí)施，全面調(diào)動(dòng)了員工工作積極性、主動(dòng)性，今年出現(xiàn)了前所未有的超前完成計(jì)劃的現(xiàn)象。 （二）規(guī)范財(cái)務(wù)管理，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)效益。從2004年開(kāi)始，安義聯(lián)社開(kāi)始探索統(tǒng)一核算財(cái)務(wù)管理，制定了財(cái)務(wù)統(tǒng)一核算管理辦法，將全縣財(cái)務(wù)收支集中管理，同時(shí)，還制定了相對(duì)獨(dú)立核算辦法，有效預(yù)防統(tǒng)一核算后各支行輕財(cái)務(wù)管理、輕增收節(jié)支工作，吃大鍋飯的弊端。為了規(guī)范財(cái)務(wù)管理，健全審批手續(xù)，安義合作銀行制定了費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則，成立了財(cái)務(wù)管理委員會(huì)，并制定了議事規(guī)則，職工個(gè)人費(fèi)用通過(guò)績(jī)效考核的管理辦法進(jìn)行控制，公用費(fèi)用采取限額控制、超額分擔(dān)、節(jié)約有獎(jiǎng)的辦法管理。統(tǒng)一財(cái)務(wù)核算后，財(cái)務(wù)管理進(jìn)一步規(guī)范，經(jīng)營(yíng)效益明顯提高。 （三）審慎經(jīng)營(yíng)，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、披露機(jī)制。為了準(zhǔn)確、真實(shí)地識(shí)別、披露貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸管理水平，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在去年推行貸款五級(jí)分類(lèi)試點(diǎn)工作基礎(chǔ)之上，根據(jù)省聯(lián)社、省銀監(jiān)局精神，進(jìn)行了動(dòng)員部署，進(jìn)一步明確了貸款五級(jí)分類(lèi)的內(nèi)涵，明確五級(jí)分類(lèi)的重要性和必要性，并組織開(kāi)展培訓(xùn)，進(jìn)一步熟悉和掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分析方法和分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。成立了以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)全行為五級(jí)分類(lèi)工作的組織、領(lǐng)導(dǎo)、驗(yàn)收等工作，并設(shè)立四個(gè)督導(dǎo)小組，分片負(fù)責(zé)貸款五級(jí)分類(lèi)的檢查、指導(dǎo)和督促工作，各支行也成立了相應(yīng)組織。貸款五級(jí)分類(lèi)工作正在緊鑼密鼓地實(shí)施過(guò)程中，五級(jí)分類(lèi)工作基本做到了組織、思想、制度、責(zé)任、管理“五到位”，力爭(zhēng)七月份全面完成分類(lèi)工作。 （四）提高效率，大力加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)是對(duì)外服務(wù)的窗口，網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)是長(zhǎng)期以來(lái)支撐農(nóng)村信用社發(fā)展的重要優(yōu)勢(shì)之一。合理布局網(wǎng)點(diǎn)、改善網(wǎng)點(diǎn)形象、提高網(wǎng)點(diǎn)效率是發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的必須手段。一方面，在不影響農(nóng)村金融服務(wù)的前提下，積極撤并一些規(guī)模小、業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、安全狀況較差的低產(chǎn)、低效網(wǎng)點(diǎn)。近幾年撤并了4個(gè)分社、儲(chǔ)蓄所，非但沒(méi)有影響業(yè)務(wù)發(fā)展，而且大大減少了經(jīng)營(yíng)成本，一定程度上緩解了人員緊缺的壓力。二是改善網(wǎng)點(diǎn)形象和服務(wù)環(huán)境。在歷年來(lái)改造的基礎(chǔ)上，合作銀行成立之初，全面按照省聯(lián)社VI規(guī)范要求,對(duì)全縣20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了VI標(biāo)準(zhǔn)化改造，同時(shí)，安防設(shè)施也基本改造達(dá)標(biāo)，在安義縣范圍內(nèi)基本形成了安義農(nóng)村合作銀行的鮮明特色。三是抓柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。通過(guò)推行員工統(tǒng)一著裝，制定優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)規(guī)范，推行文明服務(wù)用語(yǔ)，實(shí)行限時(shí)服務(wù)，提高柜面服務(wù)質(zhì)量和效率，提高客戶滿意度。 二、完善基礎(chǔ)管理工作 2004年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門(mén)基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下： 1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《XX銀行XX支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在2004年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。 2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<>,對(duì)信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對(duì)口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)(部門(mén))落實(shí)到具體的人員，明確部門(mén)內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門(mén)承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。 3、通過(guò)總結(jié)03年國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)，對(duì)我行03年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問(wèn)題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)04年信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，在對(duì)04年國(guó)家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《XX銀行XX支行2004年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè) 務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。 4、通過(guò)總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過(guò)相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《XX銀行XX支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《XX銀行XX支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。 5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問(wèn)題，防止對(duì)大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《XX銀行XX支行公司客戶授信額度測(cè)算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測(cè)算我行對(duì)公司客戶的授信額度上限測(cè)算方法，保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對(duì)總體債務(wù)超出我行所測(cè)算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對(duì)存量授信客戶重新審定，對(duì)超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 6、依據(jù)“XX銀行民營(yíng)100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營(yíng)銷(xiāo)策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《XX銀行XX支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開(kāi)發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過(guò)程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。 7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《XX銀行XX支行貸審會(huì)條例》和《XX銀行XX支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專(zhuān)家意見(jiàn)作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。 8、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、親自操作感受和對(duì)授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地現(xiàn)場(chǎng)勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。 9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《XX銀行XX支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶等級(jí)認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在2005年全面推行實(shí)施。 10、通過(guò)分析研究我國(guó)歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長(zhǎng)效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來(lái)五年信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。 |
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來(lái)自： 尕酒窩 > 《信用社知識(shí)》
