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隨著業(yè)績(jī)預(yù)告亮相，銀行業(yè)的暴利問題引起了外界的強(qiáng)烈關(guān)注。而高利差保護(hù)的利潤(rùn)下，依然對(duì)多項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)巧立名目進(jìn)行收費(fèi)，更引起了社會(huì)的熱議。昨日，有消息指出，為規(guī)范商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新過程中的違規(guī)收費(fèi)行為，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》, 展開專項(xiàng)整治活動(dòng)。 銀監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行專項(xiàng)整治，同時(shí)要求 20124年月1日起各銀行對(duì)于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目明碼標(biāo)價(jià)。 銀監(jiān)會(huì)專項(xiàng)整治7項(xiàng)禁止性規(guī)定，簡(jiǎn)稱“7 不準(zhǔn)”，包括(1)不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、(2)不準(zhǔn)存貸掛鉤、(3)不準(zhǔn)以貸收費(fèi)、(4)不準(zhǔn)浮利分費(fèi)、(5)不準(zhǔn)借貸搭售、(6)不準(zhǔn)一浮到頂、(7)不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。 銀監(jiān)會(huì)還要求各家銀行做到“四公平”，即在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，銀行要做到“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、公開透明、減費(fèi)讓利”。 按照《通知》規(guī)定，此次專項(xiàng)整治工作不溯及過往，僅對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)今后的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范。價(jià)目表中將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目按政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)兩類分別梳理排序，逐項(xiàng)列示服務(wù)名稱、項(xiàng)目功能、適用客戶、收費(fèi)依據(jù)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。從4月1日起，一律按公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)。對(duì)于此后再發(fā)生的不合理收費(fèi)問題，銀監(jiān)會(huì)表示將追究當(dāng)事人、高管人員甚至對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)叫停業(yè)務(wù)并進(jìn)行行政處罰。 銀行巧立名目亂收費(fèi) 中國(guó)的銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng)，其中226項(xiàng)免費(fèi)，占總數(shù)的21%； 收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng)，占79%。這是官方首度公布中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目總量。 針對(duì)項(xiàng)目繁多的銀行收費(fèi)條目，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，要規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和服務(wù)收費(fèi)行為。 1. 以貸轉(zhuǎn)存 是指銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)從貸款中扣下一定比例強(qiáng)行作為客戶在銀行的存款。 新規(guī)：不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。 如果企業(yè)只需要800萬的貸款，一般的做法是銀行會(huì)批出1000萬的額度，其中800萬真正貸給企業(yè)，另外200萬則作為企業(yè)存款又流進(jìn)銀行體系。企業(yè)需要支付1000萬的貸款利息，而不是800萬元。對(duì)銀行來說，200萬從資產(chǎn)變成負(fù)債，沖漲了存款指標(biāo)。以往貸款額度稀缺的情況下，這種做法非常普遍，這進(jìn)一步加深了貸款企業(yè)的負(fù)債，導(dǎo)致貸款的綜合成本在貸款本身利率并不很高的時(shí)候快速上升，而銀行卻以此獲取了更高的利潤(rùn)。 2. 辦理其他業(yè)務(wù)成為不少銀行給貸款者利率優(yōu)惠的條件之一。 以房貸為例，不少銀行給出的答復(fù)是“如果在我們銀行辦理理財(cái)業(yè)務(wù)或者是有一筆存款，會(huì)比較好申請(qǐng)下來。 新規(guī)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。 3. 中間業(yè)務(wù)收費(fèi) 對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)不小。數(shù)據(jù)顯示，近年來，銀行的中間業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，2011年前三季度16家上市銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到3204億元，同比增長(zhǎng)44.5%，增速明顯超過利息凈收入。這并不代表著國(guó)內(nèi)銀行在中間業(yè)務(wù)的拓展上已取得豐碩成果。銀行的中間業(yè)務(wù)成績(jī)單之所以亮麗，與銀行將利息收入“轉(zhuǎn)化”成中間業(yè)務(wù)收入有直接關(guān)系。 4. 扣留部分貸款 除了以各種名目多收費(fèi)外，銀行還會(huì)在放款時(shí)，以保證金、結(jié)算資金等名義，扣除部分貸款作為存款，使得企業(yè)實(shí)際能夠拿到手的貸款大幅縮水，而貸款者卻需為所有貸款支付利息和附加成本。 |
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