一、誘惑帶來(lái)消費(fèi)，消費(fèi)帶來(lái)浪費(fèi)，錢(qián)放到哪里最好呢？

      填紅包？包不滿(mǎn)，去旅游？不太夠，炒股票？擔(dān)心虧，狂購(gòu)物？不甘心。過(guò)了年，很多人發(fā)現(xiàn)，錢(qián)莫明其妙地花掉了，很多人在哀嘆錢(qián)不夠花，也有些人懊悔沒(méi)有及早進(jìn)行理財(cái)。

      這個(gè)時(shí)候，理財(cái)就顯得特別重要。理財(cái)，就是整理財(cái)富，安排錢(qián)的去處。其實(shí)，每一筆財(cái)富到我們的手上的時(shí)候，就是等待著分流。

      最先要分流出來(lái)的一部分就是保障金，它是用來(lái)確保將來(lái)我們生活的錢(qián)，這些包括日常開(kāi)支、醫(yī)療費(fèi)用、子女教育費(fèi)用等等。

      然后是儲(chǔ)蓄金，用來(lái)確保今天的生活需求。身邊總要有點(diǎn)現(xiàn)金去應(yīng)付衣食住行。

      最后一部分才是增值金，用積累的經(jīng)驗(yàn)，理智的判斷，前瞻的眼光，當(dāng)然還有不錯(cuò)的運(yùn)氣，我們可以在股票、期貨、黃金、外匯、收藏等方面積累財(cái)富。用十七大報(bào)告中的名詞，就是增加“財(cái)產(chǎn)性收入”。這樣，我們就可以過(guò)上更好的生活。假如判斷失誤，運(yùn)氣不好，這筆“財(cái)產(chǎn)性收入”泡了湯，那也沒(méi)關(guān)系，我們還是可以過(guò)上正常人的生活。

      如果每一筆錢(qián)都是這么整理和安排的，那么我們的生活將過(guò)得十分簡(jiǎn)單和隨意。因?yàn)槲覀円呀?jīng)為自己的生活安排好了每一筆錢(qián)的出處和去出。

二、以錢(qián)生錢(qián)，抵御通脹，收益免稅，補(bǔ)充養(yǎng)老，子教儲(chǔ)備

      花一年，年年用，錢(qián)不少，紅不停，種棵樹(shù)，用三年，吃果子，一輩子。這里就對(duì)保障金的安排給出我們的小招數(shù)?？梢杂糜噱X(qián)投保一份分紅險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)是本金安全，收益穩(wěn)健，收益期長(zhǎng)。

      對(duì)比銀行多了一份保障，對(duì)比股市多了一份安全，對(duì)比個(gè)人投資多了一份規(guī)劃。

      現(xiàn)在分紅險(xiǎn)的品種很多，目前市場(chǎng)上最受歡迎的是3年交費(fèi)，或者5年交費(fèi)的分紅險(xiǎn)。因?yàn)榻毁M(fèi)期特別短，不必?fù)?dān)心10年20年交費(fèi)的能力，用3年的年終獎(jiǎng)金就可以解決。而且這種分紅險(xiǎn)其返還多樣化，基本上是每2年、3年返還一筆固定收益作為生存金；然后到了某一固定年齡，如65歲、75歲或者80歲等，集中返還一筆收益作為祝壽金，基本上是超額返本。然后，每年還可以享受保險(xiǎn)公司的分紅。

      由于國(guó)家開(kāi)放了保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的渠道，保險(xiǎn)資金不僅可以直接進(jìn)入股市，而且一些大型的保險(xiǎn)企業(yè)，一方面實(shí)現(xiàn)控股銀行證券和其他各種實(shí)業(yè)，謀求超額的利潤(rùn)；另一方面積極投資一些國(guó)家和地方政府的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，謀求長(zhǎng)期的回報(bào)。而分紅就是保險(xiǎn)公司上一個(gè)會(huì)計(jì)年度可分配盈余的70％，所以公司收益好，客戶(hù)拿到手的分紅就高。因此，投保分紅險(xiǎn)一定要選擇那些品牌好、實(shí)力強(qiáng)、收益高的大公司。感興趣的朋友還可以到網(wǎng)絡(luò)上查找該公司上一年度的年報(bào)或者季報(bào)，也就基本可以知道自己將來(lái)的分紅情況如何了。

三、一筆錢(qián)買(mǎi)到了保障，買(mǎi)到了財(cái)富的安全，買(mǎi)到了將來(lái)的財(cái)務(wù)自由

      給自己，買(mǎi)理財(cái)，給孩子，存學(xué)費(fèi)，謀現(xiàn)在，強(qiáng)儲(chǔ)蓄，為將來(lái)，有準(zhǔn)備。分紅險(xiǎn)的最終目的，就是給你提供了一個(gè)長(zhǎng)期可以領(lǐng)錢(qián)的賬戶(hù)。怎么領(lǐng)法則決定了你把它當(dāng)成什么賬戶(hù)，可以是每年的伙食費(fèi)、交通費(fèi)、置裝費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等等中的一種，也可以累計(jì)到一定時(shí)期集中提取，給孩子作為學(xué)費(fèi)。

      因此，購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)往往形成這樣一種情況，每次一有新的分紅險(xiǎn)推出就購(gòu)買(mǎi)，但每次不必購(gòu)買(mǎi)太多，這樣可以分散交費(fèi)壓力，也多為自己準(zhǔn)備了幾個(gè)賬戶(hù)。想象一下，當(dāng)你從保險(xiǎn)公司拿錢(qián)去付各種費(fèi)用時(shí)，會(huì)是一種什么樣的感覺(jué)？是不是恨不能那個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司也裝個(gè)ATM機(jī)讓你方便提款？而這么做無(wú)非是你提前為自己做好了生活的保障，沒(méi)有其他秘密可言。

      你或許不會(huì)相信，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)在中國(guó)興起只有短短幾年，還沒(méi)看到我們的假設(shè)變成現(xiàn)實(shí)。但是20年30年后，生活卻會(huì)因?yàn)槟銓?duì)余錢(qián)的一個(gè)不同安排而變得不同。有人每天為各種開(kāi)支發(fā)愁，而有人卻可以高枕無(wú)憂(yōu)。那么，你想做哪一種人？