建設(shè)銀行將從９月２１日起對(duì)日均存款不足５００元的小額賬戶每季度開收３元管理費(fèi)，城市低保等７類賬戶可免收管理費(fèi)。

　　昨天收費(fèi)的《公告》已經(jīng)張貼在建設(shè)銀行北京市分行３４０多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。這是建設(shè)銀行在深圳和四川試點(diǎn)小額賬戶收費(fèi)后，全面開始為各地建行的小額賬戶“瘦身”。同時(shí)公告將開收小額賬戶管理費(fèi)的還有建行在湖南、河北、山西、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江等地分行。

　　建行北京市分行從今年９月２１日起，對(duì)日均存款余額低于５００元（不含）的人民幣個(gè)人活期存款小額賬戶收取管理費(fèi)。收費(fèi)范圍包括：活期一本通、儲(chǔ)蓄卡、生肖卡。　

　　建行全面啟動(dòng)小額賬戶收取管理費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)因地而異

　　建行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，所謂日均存款余額是指，收費(fèi)統(tǒng)計(jì)期內(nèi)同一賬戶每日存款余額之和除以統(tǒng)計(jì)期內(nèi)天數(shù)所得的金額。簡(jiǎn)單地說(shuō)，賬戶內(nèi)資金多數(shù)情況都在５００元以上，基本就不屬于小額賬戶了。

　　建行首次小額賬戶收費(fèi)的統(tǒng)計(jì)期為今年８月１日至９月２０日，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為２元；此后按季度收費(fèi)，收費(fèi)統(tǒng)計(jì)期為上一季度末月２１日至當(dāng)季度末月２０日，每季末月２１日為固定扣款日，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每季３元。

　　建行表示，扣款時(shí)，當(dāng)賬戶余額不足扣劃賬戶管理費(fèi)時(shí)，按賬戶實(shí)際余額扣收，并在以后的每月對(duì)以前未扣足部分進(jìn)行補(bǔ)收。在扣款日未能全額扣款的賬戶，如該賬戶自首次欠費(fèi)日起半年內(nèi)沒有發(fā)生業(yè)務(wù)，系統(tǒng)統(tǒng)一作清戶處理。

　　從現(xiàn)在起到９月２０日前，儲(chǔ)戶可以到建行任何一個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)將不使用的賬戶進(jìn)行清理，在此期間內(nèi)銷戶的，銀行將不收取任何費(fèi)用。此外，在今年１２月３１日前，儲(chǔ)戶在銷戶時(shí)需要辦理掛失手續(xù)的，銀行也將免收掛失手續(xù)費(fèi)。

　　建行開小額賬戶收費(fèi)之先河，各家銀行是否將采取跟進(jìn)做法。記者昨天了解到，工商銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行目前在北京還沒有此類收費(fèi)計(jì)劃，不過(guò)中行總行新聞發(fā)言人此前接受本報(bào)記者采訪時(shí)明確支持建行的對(duì)小額賬戶收費(fèi)行為。而已經(jīng)在深圳開收小額賬戶管理費(fèi)的招商銀行則表示，在北京暫不收取小額賬戶管理費(fèi)?！　·K

　　專家觀點(diǎn)

　　小額賬戶收費(fèi)有其必然性

　　對(duì)信用卡以及小額賬戶的收費(fèi)問題，一度是引起廣泛關(guān)注和爭(zhēng)論的問題。隨著中國(guó)的國(guó)有銀行股份制改革的推進(jìn)，以及２００６年１１月中國(guó)即將根據(jù)加入世貿(mào)的協(xié)定全面開放金融市場(chǎng)，越來(lái)越多的客戶意識(shí)到這種收費(fèi)的必要性，例如不少銀行已經(jīng)開始推出借記卡、信用卡的收費(fèi)。在這個(gè)背景下，中國(guó)建設(shè)銀行推出小額賬戶收費(fèi)，有其現(xiàn)實(shí)的必然性。

　　首先，小額賬戶適當(dāng)收費(fèi)，有利于促進(jìn)銀行降低賬戶維護(hù)成本，抑制客戶盲目開立過(guò)多的銀行賬戶，從而減少銀行資源的浪費(fèi)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，管理一個(gè)５００元的賬戶，與管理一個(gè)５００萬(wàn)美元的賬戶，實(shí)際上所付出的成本基本是一樣的。因?yàn)閷?duì)于小額賬戶無(wú)需收費(fèi)，所以不少客戶傾向于盲目開立過(guò)多的賬戶，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)占用了大量的資源。實(shí)際上隨著銀行賬戶管理水平的提高和賬戶功能的拓展，許多銀行推出的賬戶往往覆蓋本外幣、定活期、理財(cái)?shù)榷喾N業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)完全可以集中在更少的賬戶上，這對(duì)于降低銀行成本是有積極作用的。

　　其次，對(duì)于小額賬戶的適當(dāng)收費(fèi)，可以促使銀行進(jìn)行精細(xì)化、差異化的服務(wù)。對(duì)于所有的客戶實(shí)行完全相同的服務(wù)，實(shí)際上并不能有效滿足不同客戶的金融服務(wù)需求。在不對(duì)小額賬戶收費(fèi)時(shí)，實(shí)際上銀行可能從小額賬戶中獲得的是經(jīng)營(yíng)的虧損，在對(duì)大額和小額賬戶同樣不收費(fèi)時(shí)，實(shí)際上銀行是用從大額賬戶上獲得的利潤(rùn)補(bǔ)貼了小額賬戶的虧損。對(duì)于小額賬戶適當(dāng)收費(fèi)之后，可以進(jìn)一步促使銀行針對(duì)不同水平的賬戶提供更有針對(duì)性的服務(wù)，例如有針對(duì)性地提供消費(fèi)信貸、理財(cái)產(chǎn)品等等。

　　第三，對(duì)于小額賬戶的收費(fèi)，有助于拓展銀行的收費(fèi)業(yè)務(wù)，目前中國(guó)的銀行收入結(jié)構(gòu)中，收費(fèi)業(yè)務(wù)比重過(guò)低，整個(gè)收入機(jī)構(gòu)過(guò)于依賴波動(dòng)性大的利差收入，這不利于銀行經(jīng)營(yíng)的平穩(wěn)發(fā)展，需要著手逐步改變。目前從小額賬戶等適當(dāng)收費(fèi)開始，可以逐步提高銀行收費(fèi)收入，從而促使銀行取得更為良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也為客戶提供更好的服務(wù)。

　　[國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)、博士生導(dǎo)師巴曙松]    

　　銀行聲音

　　為何確定５００元標(biāo)準(zhǔn)

　　在北京開收小額賬戶管理費(fèi)以前，建行在深圳和四川先行試點(diǎn)收費(fèi)。深圳的“小額”標(biāo)準(zhǔn)為５００元，而在四川這一標(biāo)準(zhǔn)則降低到３００元。

　　記者了解到，建行總行制定了５００元、４００元、３００元、２００元、１００元五個(gè)檔次的小額賬戶標(biāo)準(zhǔn)。這主要是根據(jù)全國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、人均收入、人均存款、消費(fèi)意識(shí)等差異以及各地分行的客戶結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)環(huán)境的不同，由各地分行自主選擇?！　·K

　　不屬于“單方修改合同”

　　建設(shè)銀行北京市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，２００３年１０月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》（銀監(jiān)２００３３號(hào)令）賦予了商業(yè)銀行自主定價(jià)權(quán)。建設(shè)銀行北京市分行表示，在對(duì)小額賬戶收取管理費(fèi)前，已將收費(fèi)方案由建設(shè)銀行總行統(tǒng)一報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案，并按規(guī)定履行了公示義務(wù)，以保障客戶充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。

　　按照現(xiàn)有法律法規(guī)，銀行可以采取廣泛公示手段履行告知義務(wù)。建行北京市分行表示，已將有關(guān)收費(fèi)的《公告》，在３４０多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼公示，在分行網(wǎng)站、電話銀行客戶服務(wù)系統(tǒng)以及有關(guān)媒體上發(fā)布，并且留出５０多天時(shí)間，由客戶自主決定是否繼續(xù)接受服務(wù)，已經(jīng)充分保證了客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，所以不能簡(jiǎn)單地評(píng)價(jià)為“單方修改合同”。

　　另外，這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，根據(jù)《價(jià)格法》規(guī)定，只有制定政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)才應(yīng)召開聽證會(huì)。商業(yè)銀行收取小額賬戶管理費(fèi)不屬政府定價(jià)范圍，也不是政府指導(dǎo)價(jià)，當(dāng)然未列入國(guó)家發(fā)改委的聽證目錄?！　·K

　　目的是減少“睡眠戶”

　　建行７月在四川開收小額賬戶管理費(fèi)時(shí)，其四川省分行負(fù)責(zé)人對(duì)媒體表示，目前四川建行系統(tǒng)３００元以下人民幣的個(gè)人活期存款賬戶占６８％，基本是長(zhǎng)期基本不動(dòng)的小額“睡眠戶”。預(yù)測(cè)收費(fèi)一年后全省建行系統(tǒng)活期總存款賬戶將減少４０％左右?！　·K

　　儲(chǔ)戶小貼士

　　什么賬戶不收費(fèi)

　　答：有７類小額賬戶在收費(fèi)范圍之外：

　?。保钟杏行А冻鞘芯用褡畹蜕畋Ｕ辖痤I(lǐng)取證》的客戶，銀行給予免收一個(gè)小額賬戶管理費(fèi)的優(yōu)惠；

　?。玻l(fā)工資類賬戶

　　３．個(gè)人貸款還款賬戶

　?。矗畟€(gè)人代扣賬戶（不含代扣保險(xiǎn)費(fèi)代付保險(xiǎn)金賬戶）、樂當(dāng)家理財(cái)卡卡內(nèi)活期賬戶

　　５．公積金查詢及支取使用賬戶、證券卡、復(fù)合ＩＣ卡（燃?xì)猓?duì)應(yīng)的活期賬戶以及今年９月２１日（不含）前開立的與銀證轉(zhuǎn)賬、銀期轉(zhuǎn)賬、證券資金銀行存管業(yè)務(wù)賬戶

　?。叮畯?fù)合ＩＣ卡（煙草）對(duì)應(yīng)的活期賬戶等７大類小額賬戶免收管理費(fèi)。

　?。罚畬?duì)上一季度末月２１日以后新開戶或當(dāng)季度末月２０日以前銷戶的小額賬戶，也免收當(dāng)季度管理費(fèi)。

　　日均存款余額如何計(jì)算

　　答：日均存款余額＝統(tǒng)計(jì)期內(nèi)積數(shù)／統(tǒng)計(jì)期內(nèi)天數(shù)

　　銷戶時(shí)已欠繳管理費(fèi)記錄是否補(bǔ)收

　　答：為達(dá)到清理人民幣個(gè)人活期存款小額賬戶的目的，對(duì)于主動(dòng)銷戶的小額賬戶，即使有欠繳賬戶管理費(fèi)記錄，在銷戶時(shí)也不再補(bǔ)收賬戶管理費(fèi)。

　　銷戶是否要到開戶行

　　答：通存通兌賬戶可以到建行北京市分行任何營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷戶，非通存通兌賬戶要到開戶行銷戶。

　　以前開立了許多賬戶現(xiàn)在記不得了

　　答：客戶本人持身份證到建行北京市分行任何營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可查詢。

　　外幣個(gè)人活期賬戶收不收費(fèi)

　　答：不收。

　　小額賬戶收費(fèi)是否有憑證，如何獲得

　　答：有?？蛻籼峁┐婵罱橘|(zhì)或通過(guò)填寫存款憑條提供其需要補(bǔ)打的活期存款賬號(hào)及本人身份證件，由他人代辦的還需提供雙方人的身份證明即可在建行任意網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)獲得收費(fèi)憑證。

　　貸款全部還清后代扣還款賬戶是否享受優(yōu)惠

　　答：不享受。因?yàn)閷?duì)應(yīng)貸款代扣賬戶功能已經(jīng)履行完畢，此賬戶應(yīng)視同一般賬戶管理。

　　在建行存款較多能否優(yōu)惠

　　答：不同的人民幣活期賬戶不能合并計(jì)算日均存款。只要單個(gè)人民幣活期賬戶的日均存款在小額標(biāo)準(zhǔn)以上的賬戶，就可以免收該賬戶人民幣個(gè)人活期存款小額賬戶管理費(fèi)。（記者甄世宇）