買保險一定要防止保險公司偷改爭議處理方式，我已經投訴到保監(jiān)會，平安已經修改批單

山村散鶴 2012-04-11

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買保險一定要防止保險公司偷改爭議處理方式，我已經投訴到保監(jiān)會，平安已經修改批單

2010年和2011年，我均在平安保險公司投保車險，包括商業(yè)險和交強險。其中保險合同爭議處理方式均為訴訟。

2012年3月22日，我撥打平安保險的電話車險渠道電話，告知平安保險我需要續(xù)保，并且詳細告知平安保險公司今年的保險合同需要更改的事項（包括三者險由30萬提高到50萬，增加投保倒車鏡車燈損壞險，特約修理廠專修條款，其余不變）。其中我并沒有對保險合同爭議處理方式提出更改的要求，平安保險公司方面在電話和隨后的過程中也沒有對保險合同爭議處理方式向我提出過變更的請求。3月23日，我通過信用卡支付了保費。

2012年3月25日，我收到平安保險送來的保單。商業(yè)險和交強險各一份。在仔細查閱了保單以后，我發(fā)現(xiàn)，平安保險公司在未向我方提出，并且未和本人協(xié)商一致的情況下，單方面把保險合同爭議處理方式由訴訟改為了仲裁。

我立即給平安保險的服務電話95511聯(lián)系，他們答復周一和我聯(lián)系（通話我也全程錄音）。周一，平安保險公司方面聯(lián)系我，答復居然是仲裁是保監(jiān)會規(guī)定的。我予以駁斥，并要求告知是保監(jiān)會什么時候發(fā)的什么通知的第幾條第幾款規(guī)定的，話務員無法回答。隨后即無人和我聯(lián)系解決問題。不得已，我投訴至保監(jiān)會四川管理局，要求平安財產保險公司作出如下處理：
1：取消保險合同，全額退款。
2：或者對保險合同增加批注，注明保險合同爭議處理方式為訴訟

[ 本帖最后由老綿羊于 2012-3-27 21:38 編輯 ]

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發(fā)表于 2012-03-27 21:38

通讀平安提供的所有保險相關文字材料，只有在“第二部分通用條款”的第19條：爭議處理部分記載如下：
第十九條因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構仲裁。保險單未載明仲裁機構或者爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。

我認為，首先根據保險法第十一條：　訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權利和義務。平安保險公司并未就保險合同爭議處理方式和我方達成一致。

其次，根據保險法第十九條　采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：
　　
　?。ǘ┡懦侗Ｈ?、被保險人或者受益人依法享有的權利的。

保險條款第二部分通用條款”的第19條本身就是一個格式條款，該條款剝奪了投保人對爭議處理方式的選擇權利，應該為無效條款。

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發(fā)表于 2012-03-27 21:39

其實這個事情不大，最多我退保，重新選擇一家保險公司投保。在保險責任開始以前，退保只需要支付3%費用。也就是130多元錢的事情。但是我就是不愿意！我就要和平安較真

而且，受到這個條款影響的主要是車損險。而三者險部分，由于一旦出險，平安保險公司和第三者之間并無合同關系，無法用合同對抗第三人，受害者起訴的案由為道路交通事故人身損害賠償糾紛，法律關系為損害賠償而不是保險合同關系，為此，法院可以立案受理

還有，保單對保險合同爭議處理方式僅僅寫了一個“仲裁”，并未具體約定仲裁機構。根據最高人民法院“關于適用《中華人民共和國仲裁法》若干問題的解釋”（法釋〔2006〕7號）第四條仲裁協(xié)議僅約定糾紛適用的仲裁規(guī)則的，視為未約定仲裁機構，但當事人達成補充協(xié)議或者按照約定的仲裁規(guī)則能夠確定仲裁機構的除外。

中華人民共和國仲裁法第十八條仲裁協(xié)議對仲裁事項或者仲裁委員會沒有約定或者約定不明確的，當事人可以補充協(xié)議；達不成補充協(xié)議的，仲裁協(xié)議無效。

也就是說，一旦出現(xiàn)爭議，我方完全可以不同意平安保險方面提出的仲裁機構，導致無法達成仲裁協(xié)議，使得仲裁協(xié)議無效，從而向法院起訴

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發(fā)表于 2012-03-27 21:41

期間，話務員還來過一次電話，答復了我的要求，說這個保單肯定不能改。好吧，既然你不能改，我們找保監(jiān)會來改。

順便在說一下仲裁和訴訟的區(qū)別。仲裁實行的是一審終結，也就是沒有2審，沒有上訴。對仲裁結果不能異議，但仲裁的結果和法院判決一樣具有法律效力，必須執(zhí)行。仲裁委員會是民間機構，仲裁員也不是國家工作人員。也就是說，提出仲裁的其中哪方想搞定仲裁員，比較容易，只需對1個機構的1個人做工作就好了。

而訴訟實行的是2審，法官是國家工作人員。要搞定1個法官，難度就很大了，還要想勾兌2審的法官，基本就不可能的了。況且2審結果如果有明顯的問題，還可以找檢察院抗訴，這樣的話要想勾兌難度就很大了，而且成本很高，就算法官以及檢察官只比紅會清廉3倍，請1審，2審，檢察官分別吃3頓飯，也要花1萬人民幣以上了。更何況法官是國家公職人員，職業(yè)操守和道德是要受到監(jiān)督的

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發(fā)表于 2012-03-27 21:44

投訴見效，今天中午平安來電，同意出具批單，把爭議處理方式修改為訴訟。已經去柜臺辦理，把交強險和商業(yè)險都改了。

但是，回來以后，下午又接到一個平安保險來的電話，說商業(yè)險可以選擇訴訟，而交強險根據法律規(guī)定必須仲裁?？磥砥桨矁炔康目头婪浅；靵y，這個來電的人根本就不知道他們另外的部門已經出具了批單了。我還是要求他提供法律依據。他繼續(xù)無法提供。接完電話，我還在想，平安為什么要冒如此大風險來偷改合同，然后還死死咬定交強險只能仲裁？

帶著疑問，我再次審視訴訟和仲裁，特別是交強險的案例。結果還真被我找到了！成都中院在去年國慶節(jié)前后作出的一個判例，宣布了保險公司交強險的分項賠償無效，支持交強險賠償不分項。也就是說，即使車子只買有交強險，一旦出現(xiàn)傷人事故，在訴訟中法院將判決醫(yī)療費在強險12萬限額內不分項保險公司全賠，理由是保監(jiān)會自行制定的《交強險保險條款》不是部門規(guī)章，且內容與《道路交通安全法》第76條規(guī)定相沖突，故不能成為判決依據。也就是把醫(yī)療賠償從1萬直接提高到了12萬。

參考鏈接：
法院判交強險賠償限額無效與國家法律沖突http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/20111010/113010591555.shtml

而如果通過仲裁方式，由于仲裁是完全依據合同條文，所以仲裁肯定不會把醫(yī)療限額提高到12萬，仍然只有1萬！這就是為什么保險公司要冒大風險偷改合同的原因。