非法從事資金支付結算業(yè)務構成非法經(jīng)營罪

    據(jù)陳某交代，廣東的“上家”其實就是指有公轉私需求的公司，當?shù)厝怂追Q“變現(xiàn)公司”或“地下錢莊”。“深圳有些人專門幫人洗錢，他們收到錢后，就需要賬戶多次轉賬，然后把錢轉到他們指定的賬戶中。我就負責在重慶開戶，幫助他們進行轉賬，他們就是我的客戶。”

    7月7日，重慶市檢察院第五分院向記者披露，該院近日以非法經(jīng)營罪先后批捕了靠轉賬賺取巨額手續(xù)費的犯罪嫌疑人陳某等12人。據(jù)悉，這是刑法修正案(七)將非法從事資金支付結算業(yè)務納入非法經(jīng)營犯罪以來，重慶市檢察機關批捕的首批4件相關案件。 

    夫婦倆替人非法轉賬150余億元，獲利200余萬元 

    現(xiàn)年36歲的陳某是廣東汕頭人，她從2009年底開始伙同丈夫張某，與廣東的“上家”通過網(wǎng)絡銀行進行公轉私業(yè)務，收取轉賬金額的約萬分之三作為手續(xù)費。 

    據(jù)陳某交代，廣東的“上家”其實就是指有公轉私需求的公司，當?shù)厝怂追Q“變現(xiàn)公司”或“地下錢莊”。“深圳有些人專門幫人洗錢，他們收到錢后，就需要賬戶多次轉賬，然后把錢轉到他們指定的賬戶中。我就負責在重慶開戶，幫助他們進行轉賬，他們就是我的客戶?！?nbsp;

    陳氏夫婦分工合作，由陳某依靠廣東老鄉(xiāng)的關系聯(lián)系業(yè)務并轉賬;張某則負責“開公司”申請工商登記注冊及開設銀行賬戶，并協(xié)助妻子進行轉賬。張某通常都是通過報紙找到代辦公司信息，以每家公司1萬元左右的價格，注冊成立公司或經(jīng)營部，并開設了“納豐”、“觀坪”等多家公司賬戶。事實上，這些公司都是無經(jīng)營活動、無從業(yè)人員、無經(jīng)營場所的“三無”公司。同時，陳氏夫婦又用自己、親戚、朋友或買來的身份證辦理了10多個個人銀行賬戶。 

    廣東的“上家”接到其他公司需要轉款的業(yè)務時，一般通過短信、QQ或者手機直接跟陳氏夫婦聯(lián)系。陳氏夫婦從不問及所轉巨額資金的性質和來源，只知道大多數(shù)的錢是公司賬戶或支票上的錢，不能直接支取變現(xiàn)，而是通過他們將這些資金先后轉入由其控制的單位賬戶和個人賬戶，進而轉入“上家”指定的個人賬戶。 

    用于轉賬的主要工具也很簡單，就是一臺普通的筆記本電腦，在極短的時間內(nèi)，使用U盾，通過網(wǎng)絡銀行就能按“上家”要求完成所有的轉賬。 

    與陳氏夫婦一起被公安機關同案提請批捕的廣東的郭氏夫婦，和陳某有業(yè)務往來，也是通過替客戶轉賬非法獲利。 

    重慶市檢察院第五分院經(jīng)審查認定，2009年以來，陳某、張某利用注冊成立的“三無”公司或經(jīng)營部，在銀行開立公營賬戶并開通網(wǎng)上銀行業(yè)務，在沒有真實交易的情況下從事性質不明的巨額資金支付結算。2010年1月至10月，兩人轉賬資金高達150億元以上，非法獲利200余萬元。而郭氏夫婦以營利為目的，利用其控制的深圳的三家沒有經(jīng)營活動的公司及配套的銀行賬戶，進行網(wǎng)絡銀行轉款并收取手續(xù)費，通過陳某、張某控制的公司賬戶轉款額高達近20億元，非法獲利數(shù)十萬元。檢察官認為，陳某等4人的行為已涉嫌非法經(jīng)營罪，應予以批準逮捕。 

    一個多月內(nèi)批捕系列案4件、犯罪嫌疑人12人 

    據(jù)該院偵查監(jiān)督處辦案檢察官介紹，在最近一個多月時間里，除了上述犯罪團伙外，公安機關還先后破獲了3個以相同手法非法經(jīng)營的犯罪團伙，該院均迅速啟動重大案件提前介入辦案機制，引導公安偵查取證。 

    4起案件提請批捕后，檢察機關在較短的時間內(nèi)完成了審查工作，陸續(xù)以非法經(jīng)營罪批捕犯罪嫌疑人12人。據(jù)統(tǒng)計，僅從2010年10月至2011年5月，該4個犯罪團伙非法經(jīng)營資金支付結算業(yè)務總金額就達400億余元。 

    辦案檢察官表示，近年來，一些以典當行、擔保公司、理財咨詢公司等形式存在的地下錢莊活動較為猖獗，嚴重擾亂了金融秩序，給社會治安帶來了隱患。相關部門和社會各界均認為，不僅非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務的“地下錢莊”應受到懲罰，逃避金融監(jiān)管、非法為他人辦理大額資金轉移等資金支付結算業(yè)務的行為，也應受到嚴懲。 

    事實上，早在2009年，刑法修正案(七)就已經(jīng)將非法從事資金結算支付業(yè)務納入非法經(jīng)營犯罪的一種情況。根據(jù)《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》規(guī)定，“非法從事資金支付結算業(yè)務，數(shù)額在二百萬元以上的”可以立案追訴。

     檢察官析法，建議加強金融監(jiān)管

    為什么不以洗錢罪進行追責?辦案檢察官解釋說，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過存入金融機構、投資或者上市流通等手段，使非法所得收入合法化的行為。而支付結算是指單位、個人在經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付收款等結算方式進行貨幣給付及資金清算的行為，銀行是支付結算和資金清算的中介機構，非法資金支付和結算包括集資、套現(xiàn)、洗錢等形式。因此，此類非法經(jīng)營巨額資金的支付、結算應歸類到非法經(jīng)營罪的范疇，與洗錢罪有根本的區(qū)別。 

    同時，辦案檢察官還建議加強對居民身份證的管理、對銀行開設賬戶的監(jiān)督，以及對中小型個體單位注冊及運營情況的監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的異動情況，防范此類案件的再次發(fā)生。