在前兩章中，主要講了攢錢的問題，也就是節(jié)流。這一章講理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)——生錢，生錢最主要的途徑是投資。投資的目的是開源，對(duì)于絕大多數(shù)人來說，僅僅靠節(jié)流攢錢是不足以應(yīng)對(duì)未來生活需要的，而且通貨膨脹還會(huì)吞噬財(cái)富。從長遠(yuǎn)來看，銀行儲(chǔ)蓄的利率難以超過通貨膨脹率，如果只把錢存在銀行，連保值都難以做到，更談不到增值了。要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值，就要運(yùn)用多種投資工具，比如股票、基金、債券和不動(dòng)產(chǎn)等等，也就是說要堅(jiān)持組合投資。

　　一、 投資的分類和投資工具的特點(diǎn)

　　從個(gè)人和家庭

理財(cái)的角度衡量，我們把投資分為三類：流動(dòng)性投資、安全性投資和風(fēng)險(xiǎn)性投資。這三類投資分別運(yùn)用的是“理財(cái)水庫”中的三種錢：流動(dòng)性投資運(yùn)用的是“應(yīng)急錢”；安全性投資運(yùn)用的是“保命錢”；風(fēng)險(xiǎn)性投資運(yùn)用的是“閑錢”。關(guān)于什么是應(yīng)急錢、保命錢和閑錢，我們在第一章已經(jīng)作了說明，這里不再重復(fù)?，F(xiàn)在來看以上三類投資分別適用哪些投資工具。

　　劉彥斌語錄

　　我們把投資分為三類：流動(dòng)性投資、安全性投資和風(fēng)險(xiǎn)性投資。這三類投資分別運(yùn)用的是“理財(cái)水庫”中的三種錢：流動(dòng)性投資運(yùn)用的是“應(yīng)急錢”；安全性投資運(yùn)用的是“保命錢”；風(fēng)險(xiǎn)性投資運(yùn)用的是“閑錢”。

　?。ㄒ唬┝鲃?dòng)性投資適用的投資工具

　　具體包括：活期存款、短期的定期存款（三個(gè)月或半年）、通知存款、短期國債、貨幣市場基金等。這些投資工具的特點(diǎn)是隨時(shí)可以變現(xiàn)，而且不會(huì)虧本，但是投資收益率很低。

　?。ǘ?安全性投資適用的投資工具

　　具體包括：定期存款、中短期國債、債券型基金、保本型基金、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、保本型的銀行

理財(cái)產(chǎn)品等。這些投資工具的特點(diǎn)是不會(huì)虧本，投資收益率適中，投資收益有保障，但部分產(chǎn)品的流動(dòng)性稍差。

　?。ㄈ?風(fēng)險(xiǎn)性投資適用的投資工具

　　具體包括：

股票、股票型基金、對(duì)沖基金、不動(dòng)產(chǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、投資連接保險(xiǎn)、外匯、黃金、藝術(shù)品和實(shí)業(yè)投資等。這些投資工具的特點(diǎn)是可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益。

　　劉彥斌語錄

　　流動(dòng)性投資適用的投資工具包括：活期存款、短期的定期存款（三個(gè)月或半年）、通知存款、短期國債、貨幣市場基金等。

　　安全性投資適用的投資工具包括：定期存款、中短期國債、債券型基金、保本型基金、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

　　風(fēng)險(xiǎn)性投資適用的投資工具包括：股票、股票型基金、對(duì)沖基金、不動(dòng)產(chǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、投資連接保險(xiǎn)、外匯、黃金、藝術(shù)品和實(shí)業(yè)投資等。