銀行貸款資金集中度高，主要表現(xiàn)為信貸投放存在行業(yè)集中、客戶集中、期限集中和區(qū)域集中，近年尤其集中于地方政府融資平臺和房地產(chǎn)開發(fā)上。這是多年來我國金融信貸結(jié)構(gòu)不合理的一個重要表現(xiàn)。

　　銀行信貸投放的行業(yè)集中度高，容易受行業(yè)波動或企業(yè)自身經(jīng)營問題的影響，讓外部風險轉(zhuǎn)嫁到貸款者身上。美國安然公司曾掌控美國20%的電能和天然氣交易，成為華爾街的寵兒，卻因陷入財務(wù)假賬丑聞后迅速破產(chǎn)，其債主花旗集團、德意志銀行、日本三家大銀行和中國銀行等都蒙受損失。

　　信貸投放的區(qū)域或期限集中度高，也容易誘發(fā)金融風險，并且不利于經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。近年來，為應(yīng)對國際金融危機的嚴重沖擊和國內(nèi)經(jīng)濟下行的風險，我國銀行業(yè)信貸快速增長，為經(jīng)濟復(fù)蘇提供充足流動性。與此同時，新增貸款出現(xiàn)了向中長期貸款集中、向大中型企業(yè)集中、向房地產(chǎn)行業(yè)集中、向地方政府融資平臺集中的趨勢，貸款集中成為我國信貸市場的一個普遍現(xiàn)象。受此影響，銀行越來越容易受到宏觀經(jīng)濟波動和企業(yè)經(jīng)營周期的影響，出現(xiàn)系統(tǒng)性風險的幾率增加。

　　歷史教訓(xùn)表明，貸款集中度風險是導(dǎo)致銀行危機的主要原因之一，應(yīng)引起高度警惕和重視。解決這一問題，需要多措并舉，強化管控。從外部來說，監(jiān)管部門應(yīng)把銀行信貸集中作為監(jiān)管重點來抓，建立健全一套適合我國國情的監(jiān)管制度，對信貸集中進行及時的警告和窗口指導(dǎo)，并不斷完善、創(chuàng)新能夠化解風險的工具和手段，確保監(jiān)管落到實處。

　　從銀行內(nèi)部來說，各商業(yè)銀行應(yīng)建立健全識別信貸集中度的預(yù)警系統(tǒng)，以及對集中度風險的監(jiān)測與報告制度。要強化授信門檻、規(guī)模及優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)等方面的風險管控制度與機制的設(shè)計，避免因盲目崇拜明星企業(yè)、高利潤行業(yè)、先進地區(qū)而發(fā)生搶貸現(xiàn)象，使銀行信貸堅持以對整體市場特性和風險進行客觀判斷為投放前提。（趙淑蘭）