【供應鏈金融】招商銀行打造“供應鏈聯(lián)盟”新商業(yè)模式

　　招商銀行副行長唐志宏在發(fā)布會上表示，最近兩年，隨著大數(shù)據和互聯(lián)網技術的應用，供應鏈金融不斷被賦予新的內涵，它對于企業(yè)和商業(yè)銀行的意義更為深遠。

　　記者了解到，招商本次發(fā)布的“智慧供應鏈金融平臺”，實現(xiàn)了諸多跨越:大幅降低小企業(yè)融資門檻、融資速度從“日級”向“秒級”變革、自動識別和控制信用風險，客戶可自助申請貸款，系統(tǒng)可實時自動放款。

　　銀行“軟實力”日益重要

　　記者了解到，隨著經濟快速的發(fā)展，產業(yè)組織的細化，越來越多的分工由企業(yè)內轉向企業(yè)外，“縱向一體化”產業(yè)模式已被“鏈式專業(yè)化”的供應鏈生產模式所替代。

　　著名的經濟學家克里斯多夫曾經指出，“真正的競爭不再是企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，而是供應鏈與供應鏈之間的競爭”。由此可見，供應鏈對于現(xiàn)代企業(yè)經營具有突出重要的意義。

　　據了解，企業(yè)的供應鏈管理和商業(yè)銀行的金融服務都是大數(shù)據應用的聚焦領域。在海量數(shù)據、多維數(shù)據和瞬時數(shù)據的支持下，互聯(lián)網技術在與供應鏈和商業(yè)銀行密切結合，創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，催化其的業(yè)務模式發(fā)生變革。

　　“尤其是最近兩年，隨著大數(shù)據和互聯(lián)網技術的應用，供應鏈金融不斷被賦予新的內涵，服務對象和業(yè)態(tài)格局正在發(fā)生新的變化。它對于企業(yè)和商業(yè)銀行的影響意義更為深遠。”招商銀行副行長唐志宏表示。

　　“從銀行端來說，大數(shù)據和互聯(lián)網開放平臺的渠道優(yōu)勢提升了商業(yè)銀行數(shù)據挖掘的核心競爭力，給傳統(tǒng)供應鏈產品的創(chuàng)新帶來了新的契機，也讓商業(yè)銀行面臨著技術性脫媒的嚴峻考驗。未來，銀行的競爭力不再僅僅體現(xiàn)在客戶基礎、組織體系和網點服務等傳統(tǒng)領域，而進一步反映在銀行系統(tǒng)和數(shù)據整合等方面的軟實力上?！碧浦竞旮嬖V記者。

　　智能歸集供應鏈信息

　　招商銀行“智慧的供應鏈金融平臺”正是大數(shù)據、供應鏈、金融三者融合的體現(xiàn)招行的產物，也正體現(xiàn)著大數(shù)據時代中招行的“軟實力”。

　　招商銀行人士告訴記者，供應鏈金融是商業(yè)銀行協(xié)助供應鏈成員企業(yè)實現(xiàn)資源整合，優(yōu)化物流鏈、信息鏈和資金鏈，形成供應“增值鏈”的助推劑。它依托于供應鏈中的物流、資金流和信息流對大型企業(yè)和上下游企業(yè)提供特色的金融服務，促進供應鏈 “供-產-銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉順暢，實現(xiàn)銀行和供應鏈企業(yè)的互利共贏。

　　簡單來說，“智慧供應鏈金融平臺”是招商銀行依托技術優(yōu)勢，匯聚行業(yè)資源，針對供應鏈上不同環(huán)節(jié)的企業(yè)需求，傾力打造的集產品創(chuàng)新、信息管理、線上融資和業(yè)務監(jiān)控于一體的全方位服務平臺。

　　該平臺可以整合核心企業(yè)、上下游企業(yè)、網上銀行、海關、倉儲物流服務商等供應鏈相關信息，實現(xiàn)商流、物流、資金流及信息流的智能歸集，提供專業(yè)、精準、高效、安全的供應鏈專業(yè)化和定制化金融服務。

　　自助融資 自動審批

　　記者了解到，“智慧金融平臺”有“四大智慧”所在。首先，平臺和供應鏈中各主體的系統(tǒng)直連，訂單、應收賬款、存貨和運輸倉儲等多元商流信息可以通過平臺智慧地進行分類軌跡和傳遞到所需的供應鏈各方。

　　其次是平臺依托貿易背景下大量真實數(shù)據的支持，通過實時分析處理業(yè)務項下的額度信息、交易信息、資金信息、物流信息等各類數(shù)據，自動識別和控制信用風險，在部分業(yè)務中，甚至可以做到系統(tǒng)全自動“智慧判斷”。顛覆了“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”的傳統(tǒng)方式。

　　智慧平臺不但支持原有線下審批放款模式，還將業(yè)務流程全部搬到網上?？蛻艨梢栽诰€隨時測算當前可以在招行申請貸款的金額，自助發(fā)起融資申請，平臺在線自動審批，實時放款。

　　另外，智慧平臺可以讓客戶在線整合供應鏈商流、物流和資金流，并根據客戶需求開發(fā)便捷的決策執(zhí)行功能，為供應鏈經營的在線管理提供支持。如:在線發(fā)送訂單、在線提貨、應勾兌應收款、在線融資隨借隨還等。

　　智慧平臺不但支持基礎的供應鏈金融產品，而且創(chuàng)新了產品模式——由傳統(tǒng)供應鏈 “應收款融資、預付款融資 、現(xiàn)貨融資”單維產品分類，向“貨權--賬款、現(xiàn)在--未來、靜態(tài)--動態(tài)”三維分類產品轉變，使供應鏈金融服務具備了產品組合和行業(yè)定制的特征。

　　智慧平臺全新推出了電商平臺、零售商超、大型生產企業(yè) 、物流倉儲平臺、政府采購機構 、大宗商品平臺、日用快消品行業(yè) 、電信通信行業(yè)八大類供應鏈金融解決方案。其中，電商平臺解決方案率先在業(yè)內實現(xiàn)“融資在線秒殺”、“期限按日設定”、“產品貼心推薦”等開創(chuàng)性意義的創(chuàng)新功能，給供應鏈金融服務帶來了全新的體驗。

　　 打造“供應鏈聯(lián)盟”的新商業(yè)模式

　　招商銀行副行長唐志宏指出，大數(shù)據和互聯(lián)網技術降低了信息搜尋和傳遞成本，支持融資等金融服務的“客群定位下移”，供應鏈上小型和微型企業(yè)的融資難問題將得到解決。招商銀行本次發(fā)布的智慧供應鏈金融平臺，實現(xiàn)了三大跨越。

　　在供應鏈業(yè)務領域，存在著大量的頻繁、小額的“散單”。這些“散單”在傳統(tǒng)的供應鏈業(yè)務模式下，很難獲得銀行融資支持。因為傳統(tǒng)手工處理的模式操作成本太高。

　　而招商銀行智慧供應鏈金融平臺運用在線電子化的自動處理技術，突破了銀行原來的供應鏈融資門檻瓶頸，使得更多客戶能夠輕松享受銀行的智慧供應鏈金融服務，實現(xiàn)了“小企業(yè)融資門檻跨越”。

　　唐志宏指出，智慧供應鏈金融平臺通過各個系統(tǒng)間的無縫對接，實現(xiàn)了業(yè)務的全程不落地處理，從而使得原本需要1天甚至幾天處理的業(yè)務，在平臺上只需要1秒即可完成，實現(xiàn)了“融資速度跨越”，完成了從“日級”向“秒級”的轉變。

　　另外，上文提到的智能貸款申請審批和智能額度管理技術，實現(xiàn)了“信貸技術跨越”，使得“貸款三查”真正變?yōu)閿?shù)據驅動。

　　唐志宏還指出，“智慧供應鏈金融平臺”在開發(fā)過程中將客戶體驗提升作為首要，在細節(jié)方面苦練內功，攻克難關，研發(fā)了融資“在線秒殺”、產品“主動推薦”、決策“云端控制”等領先同業(yè)的具體創(chuàng)新功能，對傳統(tǒng)供應鏈金融服務模式進行了變革式突破。

　　記者了解到，招商銀行一直致力于解決供應鏈管理中“企業(yè)經營”和“金融服務”相互脫節(jié)的難題，“智慧供應鏈金融平臺”的推出是消除供應鏈管理中“信息和數(shù)據”相互割裂的一項重大創(chuàng)新舉措，希望通過整合“鏈條上各方利益主體”，打造“供應鏈聯(lián)盟”的新商業(yè)模式，運用大數(shù)據，讓企業(yè)供應鏈經營活動與金融服務活動實現(xiàn)有機嵌套，共同分享供應鏈管理升級帶來的巨大收益。

　　“智慧供應鏈金融平臺的推出，是招商銀行供應鏈金融體系建設跨上新臺階的重要標志，是招商銀行供應鏈金融開創(chuàng)新商業(yè)模式的重要里程碑，也是招行始終秉承‘因您而變’經營理念的生動詮釋。招商銀行愿與廣大企業(yè)客戶攜手努力，一如既往、全力以赴，不斷超越客戶需求，以打造中國最優(yōu)秀的供應鏈金融服務和品牌為目標，致力于成為中國銀行業(yè)供應鏈金融服務新時代的領軍者，與企業(yè)共享智慧未來!”唐志宏表示。