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互聯(lián)網(wǎng)金融“走進(jìn)新時(shí)代” 近年來移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、云金融等新型業(yè)務(wù)悄悄走進(jìn)了人們的生活，非金融機(jī)構(gòu)紛紛借道互聯(lián)網(wǎng)逐步涉入金融界，這令傳統(tǒng)金融版圖發(fā)生了變化。分析人士表示，在互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)上，各類個(gè)性化的需求被不斷的挖掘和激發(fā)，對于金融服務(wù)的需求也不例外，加之互聯(lián)網(wǎng)的獨(dú)特優(yōu)勢令許多原本無法實(shí)現(xiàn)或者需要高成本才能實(shí)現(xiàn)的功能高效完成，作為站在互聯(lián)網(wǎng)和金融兩位巨人肩上的新興產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融未來具有相當(dāng)大的空間。 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起 2013年6月13日，由天弘基金和支付寶聯(lián)袂打造的余額增值服務(wù)——余額寶正式上線，短短幾個(gè)月內(nèi)用戶數(shù)突破3000萬，并成為中國基金史上第一個(gè)規(guī)模破千億的基金，巨大的規(guī)模體量和驚人的規(guī)模增速成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。 通過日新月異的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融這個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)里發(fā)展的順風(fēng)順?biāo)Ｄ敲?，是什么樣的魔力幫助上述IT企業(yè)在金融領(lǐng)域獲得如此巨大的成功，人們的消費(fèi)、支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)習(xí)慣慢慢發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)都在探索什么樣的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式才能滿足客戶的需求，“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)帶著些許神奇色彩的新興金融模式正式在金融市場上立名，回答了市場的種種問題。 互聯(lián)網(wǎng)金融是金融服務(wù)的一種新型提供方式，更是信息技術(shù)和資本市場在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上綜合展現(xiàn)的一種新型金融模式，是向金融主體提供利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的現(xiàn)代信息科技完成融資、支付和交易等服務(wù)功能的金融模式。業(yè)內(nèi)專家表示，這種模式一方面令傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化、信息化、在線化、便捷化，同時(shí)也帶來了金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品的擴(kuò)容和創(chuàng)新。 據(jù)了解，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，以移動(dòng)通信設(shè)備、無線通信設(shè)備所構(gòu)成的移動(dòng)支付手段逐步成為主流，同時(shí)運(yùn)用云計(jì)算強(qiáng)大的信息處理能力使得所有個(gè)人和機(jī)構(gòu)在中央銀行的支付中心開設(shè)賬戶成為可能，一定程度上威脅銀行支付賬戶存在的必要性，同時(shí)，證券、生活賬單等金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移也可以通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，支付清算電子化，替代現(xiàn)鈔流通。第三方支付規(guī)模的迅速擴(kuò)大或?qū)⒁欢ǔ潭壬舷魅跎虡I(yè)銀行、傳統(tǒng)支付平臺(tái)的地位。 發(fā)展創(chuàng)新正當(dāng)其時(shí) 創(chuàng)新是IT產(chǎn)業(yè)的血液和基因。在進(jìn)入金融領(lǐng)域后，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何展露所長，發(fā)揮自己的創(chuàng)新優(yōu)勢？ 中國銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長龔明華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融包括兩個(gè)層面的創(chuàng)新，一方面是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用自身的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)來介入金融服務(wù)；另外一種是銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用移動(dòng)通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善金融服務(wù)，提供新的金融產(chǎn)品。 當(dāng)前，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展使得信息不對稱顯著下降，降低了搜尋成本，幫助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獲取了獨(dú)特的信息優(yōu)勢，從而降低了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有盈利模式的空間?；诨ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)完成儲(chǔ)蓄、借貸、支付、結(jié)算、理財(cái)?shù)膭?chuàng)新金融服務(wù)模式?jīng)_擊著傳統(tǒng)模式，好買基金網(wǎng)等第三方基金銷售公司，支付寶、財(cái)付通等基于電商平臺(tái)和社交網(wǎng)絡(luò)的第三方支付公司，陸金所、人人貸、阿里小貸等P2P 公司，為金融業(yè)帶去的是服務(wù)模式上的創(chuàng)新。 除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融目前還在小微投融資貸款、資金融通業(yè)務(wù)、利率定價(jià)等方面進(jìn)行積極嘗試。得益于國內(nèi)個(gè)人經(jīng)營消費(fèi)貸款以及個(gè)人投資理財(cái)?shù)凝嫶笫袌鲂枨?，加之客戶互?lián)網(wǎng)使用習(xí)慣的成熟和P2P平臺(tái)自身實(shí)力的加強(qiáng)，近些年，互聯(lián)網(wǎng)小額信用交易呈爆發(fā)式增長。根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，2013年全國主要90家P2P平臺(tái)總成交量490億，平均綜合利率為23.24%。 與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融對利率定價(jià)模型也帶來了新的變化。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的模式降低了信息不對稱的程度，提供全面便捷的金融產(chǎn)品投資平臺(tái)，用戶可以快捷的獲得各類金融產(chǎn)品的信息并在金融產(chǎn)品中進(jìn)行選擇，而選擇的最主要因素就在于收益和風(fēng)險(xiǎn)。面向更廣泛的受眾，互聯(lián)網(wǎng)金融完全可以提供非標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 互聯(lián)網(wǎng)和金融成功的跨界帶來了意想不到的效果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融綜合了互聯(lián)網(wǎng)“廣人緣”和金融服務(wù)“專業(yè)化”優(yōu)勢，為企業(yè)、個(gè)人投融資，支付等內(nèi)容提供服務(wù)，令參與主體的金融行為更加高效，令互聯(lián)網(wǎng)客戶的體驗(yàn)感更強(qiáng)。未來，更多領(lǐng)域的跨界必然能激發(fā)新的市愁力 |
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