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友邦中國(guó)首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)近日提出，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)20年的快速發(fā)展后，目前進(jìn)入了“寒冬期”，以往粗放式的發(fā)展模式正在變革，保險(xiǎn)行業(yè)需要回歸到保障的根本。而百姓理財(cái)普遍存在儲(chǔ)蓄過(guò)度、保障不足的狀況。 雙“黃金十年”后待轉(zhuǎn)型 蔡強(qiáng)回顧說(shuō)，1992年到現(xiàn)在，中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)歷了復(fù)合型的成長(zhǎng)，根據(jù)不同的推動(dòng)力可以分成兩個(gè)“黃金十年”。第一個(gè)十年從1992年到2001年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本上基于渠道創(chuàng)新。友邦1992年把個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員的銷售方式帶進(jìn)了市場(chǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由此迅速膨脹發(fā)展。2001年到2010年是第二個(gè)“黃金十年”，有兩個(gè)巨大推動(dòng)力。第一個(gè)是加入WTO后，保險(xiǎn)公司牌照大擴(kuò)容，外資保險(xiǎn)公司紛紛涌入，市場(chǎng)急速擴(kuò)大，幾年時(shí)間里保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)布滿全國(guó)。2005年之后，銀保渠道的出現(xiàn)又帶來(lái)創(chuàng)新，這兩個(gè)動(dòng)力帶來(lái)市場(chǎng)每年20%的復(fù)合增長(zhǎng)。 最近幾年，保險(xiǎn)卻陷入了“寒冬期”，成長(zhǎng)有限。蔡強(qiáng)認(rèn)為：“過(guò)去的成功模式往往會(huì)成為將來(lái)發(fā)展的阻礙。以往保險(xiǎn)成功模式是快速粗放型、高耗能的發(fā)展，這個(gè)可能跟中國(guó)當(dāng)時(shí)整體發(fā)展相適應(yīng)?，F(xiàn)在市場(chǎng)已經(jīng)改變，所以我們要尋找新的可持續(xù)發(fā)展模式，一定要回歸到價(jià)值導(dǎo)向發(fā)展?！?br> 資產(chǎn)配置參考“鐵三角” 他提出，中國(guó)金融市場(chǎng)的一個(gè)問(wèn)題是儲(chǔ)蓄過(guò)度而保障不足。就國(guó)民儲(chǔ)蓄和GDP的占比以及壽險(xiǎn)和GDP的占比來(lái)看，在英國(guó)儲(chǔ)蓄占了GDP的11%，而壽險(xiǎn)占GDP的8.44%，壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄平衡發(fā)展；而中國(guó)內(nèi)陸儲(chǔ)蓄占了GDP的50%，保險(xiǎn)只占GDP的1.7%。從數(shù)據(jù)看，在中國(guó)保險(xiǎn)并不是已經(jīng)飽和，而是遠(yuǎn)遠(yuǎn)還沒(méi)有開(kāi)始。在發(fā)達(dá)國(guó)家家庭的資產(chǎn)配比中，存款、證券和保險(xiǎn)基本上是三分天下，形成“鐵三角”的格局。有一次在美國(guó)聚餐，坐在蔡強(qiáng)旁邊的是保險(xiǎn)界一位赫赫有名的董事長(zhǎng)，他坦言自己的資產(chǎn)分布就是“鐵三角”，幾乎可以度過(guò)任何的風(fēng)暴。但是國(guó)人的儲(chǔ)蓄66%都在銀行，這樣會(huì)承擔(dān)較高的通脹風(fēng)險(xiǎn)，其余四分之一放在證券市場(chǎng)，只有9%用于養(yǎng)老保費(fèi)。 危機(jī)常使家庭財(cái)富歸零 為什么說(shuō)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)過(guò)去20多年以替代儲(chǔ)蓄作為主攻方向，而現(xiàn)在到了回歸保障的根本階段？蔡強(qiáng)的解釋簡(jiǎn)單明了：十幾二十年前，老百姓口袋里沒(méi)有多少錢，最大需求就是儲(chǔ)蓄，實(shí)現(xiàn)原始積累。那時(shí)百姓的選擇主要是銀行，保險(xiǎn)業(yè)興起后，既可以帶來(lái)保障，產(chǎn)品的收益也過(guò)得去，滿足了客戶的需求。但是現(xiàn)在中國(guó)老百姓口袋里有錢了，需要保障財(cái)富，醫(yī)療教育養(yǎng)老面臨的壓力也非常大，但是保障明顯不足。如今家庭債務(wù)膨脹速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快過(guò)財(cái)富的膨脹，而危機(jī)降臨時(shí)往往讓家庭的財(cái)富歸零。同時(shí)儲(chǔ)蓄方面的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再是保險(xiǎn)公司跟銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)幾萬(wàn)種，再加上證券基金，中國(guó)人財(cái)富積累途徑選擇非常多，投資收益不斷提高。而保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是長(zhǎng)期資產(chǎn)的投資，單純拼收益很難再發(fā)展，所以走到了回歸保障的階段，要靠長(zhǎng)跑勝出。在過(guò)去的四年里，友邦的新業(yè)務(wù)價(jià)值成長(zhǎng)三倍，保障類產(chǎn)品的占比從38%提升到63%，總保額四年里提升62%，這便是回歸保障策略帶來(lái)的成果。 |
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來(lái)自： 老周老師 > 《經(jīng)濟(jì)》
