【理財課堂】案例：從一個普通基民的經(jīng)歷算算定投收益

錦的城 2014-04-24

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最近論壇上對定投的討論很多?？戳瞬簧?，有人贊成，有人反對。但是贊成反對都沒舉出實際例子來，令人難以信服。恰好我有一個朋友2年前就開始做定投了，她每月投入500元。買的是博時平衡（050007），一只混合型基金。昨天到銀行去，順便讓那個客戶經(jīng)理幫忙算了一筆賬，大概如下：

基金定投對象：博時平衡配置基金（050007）

開始定投時間       2007年3月30日
計算收益時間       2009年7月17日

開始時上證指數(shù)       3184點
計算時上證指數(shù)       3189點

每月投入資金       500元
總共投入資金       14，000元
期末賬戶資產(chǎn)       18,052.82元
凈收益       4，052元
總收益率       28.9%
平均年收益率       11.68％

可以看出，定投確實是一個積少成多的好辦法。3000點開始，經(jīng)歷了A股市場的大起大落之后，再回到3000點附近，年均收益率還是接近12%，遠遠勝于儲蓄。而且她還只是剛定投兩年零四個月。按那個客戶經(jīng)理的說法是：定投時間越久，效果越明顯?？梢?，對每個月會剩下那么一點錢的一般大眾來說，基金定投確實是一個積累財富以備多年之后使用的好辦法。

額外再說兩句。對于定投選擇什么類型的基金好，大家見仁見智。個人認為，混合配置型基金是不錯的選擇，原因是配置型基金投資靈活，在中國這樣一個不太成熟的股票市場里長期收益更好。天相投資顧問公司曾經(jīng)統(tǒng)計過，從2006年初到現(xiàn)在，3年半時間，綜合回報率排名方面，排在前三名的基金均為靈活配置型基金，平均收益率高于600%。

而且定投最好選擇大公司的基金產(chǎn)品。原因是現(xiàn)在中國的基金經(jīng)理換的很頻繁。如果你開始定投的時候，覺得那個基金經(jīng)理還不錯，過兩年卻換了人，不行了，怎么辦？而大基金公司一般好基金經(jīng)理不少，換上一個還是好經(jīng)理的可能性會大很多。

注意：發(fā)現(xiàn)有朋友把這個收益率跟一次性投資收益率搞混了。28.9%是定投收益率。剛才上網(wǎng)查了一下，如果是在2007年3月30日一次性投入14，000的話，2009年7月17日期末余額應該為40400左右，即一次性投資收益率是180%。