不同星座，不同生肖，不同血型的人，對(duì)事物的判斷都不盡相同。同樣，理財(cái)江湖中，也分九型人格，對(duì)照一下，看看您是哪一款？認(rèn)清自己，永遠(yuǎn)是人類的一大難題；認(rèn)清自己的理財(cái)style，才能有的放矢，更好賺錢。

■本期專家

農(nóng)行吉林省分行財(cái)富管理中心財(cái)富顧問劉建華

中國(guó)工商銀行[0.29% 資金 研報(bào)]長(zhǎng)春南部都市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行劉洋

華夏銀行[-0.24% 資金 研報(bào)]長(zhǎng)春分行龍盈理財(cái)中心高級(jí)理財(cái)師徐世斌

狼型

理財(cái)標(biāo)志：主講一個(gè)“貪”字。狼型理財(cái)人格的投資方式偏向于經(jīng)濟(jì)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)偏好型。常見的投資方式是短期證券投資以及高杠桿高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、私募股權(quán)基金等追求高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資手段。

理財(cái)建議：辛苦打拼沒有錯(cuò)，只是也要能經(jīng)得起失敗，風(fēng)險(xiǎn)管理如果能得到足夠的重視，那就是智者。狼型投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)，為了追求高收益，愿意承受資產(chǎn)價(jià)格的短期大幅波動(dòng)，甚至虧損的風(fēng)險(xiǎn)，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種，一般能承擔(dān)超過10%的本金損失。

資產(chǎn)配置建議：以股票、股票型基金、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品作為核心資產(chǎn)配置，核心資產(chǎn)配置不低于家庭可投資資產(chǎn)的90%；以股指期貨、貴金屬期貨、T+D交易等作為衛(wèi)星資產(chǎn)配置。2013年股票和股票型基金操作應(yīng)注意波段行情和結(jié)構(gòu)性行情的節(jié)奏，把握好買賣的時(shí)間點(diǎn)，股指期貨可以作為對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的工具。2013年貴金屬投資要關(guān)注美國(guó)貨幣政策的變化，量化寬松政策的退出將可能給貴金屬市場(chǎng)價(jià)格帶來(lái)巨大波動(dòng)，并可能產(chǎn)生趨勢(shì)性逆轉(zhuǎn)。

虎型

理財(cái)標(biāo)志：理財(cái)大度，不拘小節(jié)，善于把握宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，但容易忽略細(xì)節(jié)，不愿意賺小錢?；⑿屠碡?cái)人格的人對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析到位，對(duì)于一生中最重要的投資，比如職場(chǎng)、房產(chǎn)、大筆基金運(yùn)作，有著清晰的方向。

理財(cái)建議：自信的背后常常隱藏著危機(jī)，過于注重個(gè)人感覺，相信個(gè)人能力的理財(cái)操縱方式，一旦誤判，也比較容易導(dǎo)致意外的損失。理財(cái)師建議，該類投資者具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，既要求取得一定的收益，又要求對(duì)投資本金的安全性給予適當(dāng)關(guān)注，可接受的本金最大損失不超過10%。

資產(chǎn)配置建議：以債券型基金作為核心資產(chǎn)配置，配置金額不低于家庭可投資資產(chǎn)的80%；以混合型基金、滬深300指數(shù)基金、實(shí)物貴金屬、房地產(chǎn)作為衛(wèi)星資產(chǎn)配置。混合型基金、指數(shù)基金要采取分批買入或定投的方式。家庭備用金可以投資貨幣市場(chǎng)基金或開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品。

猴型

理財(cái)標(biāo)志：活躍善變，愿意為了錢去追逐，但缺少耐心和獨(dú)立思考的能力。小便宜占了不少，大福利雖近在眼前，卻像遠(yuǎn)如天邊，無(wú)論怎么折騰，始終突破不了小富小貴的局面。

理財(cái)建議：除了開闊眼界，結(jié)識(shí)更牛的朋友，打開自己的心胸，練練“格物致知”的靜坐功夫，還是很有必要的。猴型投資者大部分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者，該類投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，理財(cái)首先要考慮其本金的安全性，其次還要考慮流動(dòng)性，因此在投資理財(cái)時(shí)，建議投資者在保證必要的流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，盡量提高低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資比例，以獲取高于CPI的收益。

資產(chǎn)配置建議：以國(guó)債、低風(fēng)險(xiǎn)封閉式銀行理財(cái)產(chǎn)品等固定收益類產(chǎn)品作為核心資產(chǎn)配置，核心資產(chǎn)配置不低于家庭可投資資產(chǎn)的75%；以一級(jí)債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品作為衛(wèi)星資產(chǎn)配置，對(duì)于收入不高的投資者，債券型基金可以采取定投的方式。為保證家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性，應(yīng)對(duì)意外事件對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況的沖擊，建議預(yù)留一筆家庭備用金，數(shù)額一般是家庭月均支出額的三到六倍，配置產(chǎn)品為實(shí)現(xiàn)“T+0”交易的貨幣市場(chǎng)基金。

龜型

理財(cái)標(biāo)志：在投資理財(cái)?shù)倪^程當(dāng)中，希望在保證本金安全的前提下能有一些增值收入。追求低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資回報(bào)的要求不高。抵觸任何有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，卻甘愿被通貨膨脹這把殺豬刀摧殘。生命中最悲催的事情，就是有了錢不會(huì)花。

理財(cái)建議：保守型投資者通常適于投資安全性較高或具有本金保證的銀行理財(cái)產(chǎn)品、定期存款、貨幣基金等理財(cái)品種，盡量不要投資于具有一定風(fēng)險(xiǎn)的股票基金等易造成本金損失的品種，更不要見到高收益就心動(dòng)，導(dǎo)致盲目投資于超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)品種。

資產(chǎn)配置建議：可多購(gòu)買些貨幣型基金為佳，相比定存或是短期債券基金，貨幣型基金的流動(dòng)性更高，無(wú)論何時(shí)贖回都基本不用考慮凈值低的問題。而前者由于投資品種期限相對(duì)較長(zhǎng)，凈值波動(dòng)要超過貨幣基金，對(duì)于持有期在一個(gè)季度以內(nèi)的資金就不太適合。另建議龜型投資者每個(gè)月將20%的工資轉(zhuǎn)為定期，雖然存款的利率相對(duì)較低，但是銀行存款作為一項(xiàng)沒有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式還是必不可少的，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也可以積累不少的資金。

蛇型

理財(cái)標(biāo)志：靜若處子，動(dòng)若脫兔，這是蛇型理財(cái)人格的寫照。他們更喜歡實(shí)業(yè)投資、房產(chǎn)投資，喜歡與人打交道。只要被他們盯上了，獵物便插翅難飛。

理財(cái)建議：看上一個(gè)東西，基本上不愿意撒手，要是能學(xué)會(huì)“回頭是岸”，轉(zhuǎn)過身來(lái)也是晴天。

資產(chǎn)配置建議：風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中性，這類投資者具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，希望可以獲得較為穩(wěn)健的投資回報(bào)，理財(cái)是要對(duì)投資本金的安全性給與適當(dāng)關(guān)注。比如以股票投資為例，一般認(rèn)為在大盤市盈率低下15倍時(shí)，即收益高于銀行貸款時(shí)，且大盤的月K線及技術(shù)指標(biāo)向上的跡象時(shí)，可分批介入，此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較小。投資不能投機(jī)取巧，要經(jīng)得住市場(chǎng)各種誘惑和恐嚇。

狐貍型

理財(cái)標(biāo)志：聰明、樂觀、善解人意，以柔克剛，四兩撥千斤是其強(qiáng)項(xiàng)。對(duì)于市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品，他們有著精準(zhǔn)的判斷，對(duì)自己的理財(cái)規(guī)劃，也如明鏡般透徹。他們可以提前一步發(fā)現(xiàn)最具潛力的產(chǎn)品，也會(huì)提前一步撤離危險(xiǎn)地帶。

理財(cái)建議：聰明不用白不用，但如果用過度，只會(huì)反被聰明誤。

資產(chǎn)配置建議：以獲取股票價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的價(jià)差收益為目的的投資者，他們一般不太重視股票的品質(zhì)，而更注重其價(jià)格的變動(dòng)趨勢(shì)，激進(jìn)投資者多將資金投在價(jià)格波動(dòng)大的股票上，甚至不惜動(dòng)用資金杠桿，如頻繁買賣期貨、外匯、貴金屬或熱門題材股等，以承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取超額回報(bào)。

兔子型

理財(cái)標(biāo)志：他們會(huì)在第一時(shí)間跑到銀行搶國(guó)債，第一時(shí)間打電話質(zhì)問基金公司為啥賠錢，如此辛苦只可惜賺得不多，賠得卻不少。一旦大市不好，兔子型理財(cái)?shù)娜司蜁?huì)集體玩消失，直到春暖花開重新才出現(xiàn)，卻又錯(cuò)過了最好的播種時(shí)節(jié)。

理財(cái)建議：耳朵豎得太高會(huì)影響智商，不如多低頭吃草，練練基本功，補(bǔ)充點(diǎn)營(yíng)養(yǎng)。兔子型投資者一般家庭收入較少，家庭主要收入成員年齡較大，這樣的家庭可以把公募公積金作為主要投資項(xiàng)目，同時(shí)應(yīng)選擇債劵型基金為主，適當(dāng)配置股票型基金。

資產(chǎn)配置建議：451陣型。40%債券型基金中的股票增強(qiáng)型，50%股債混合型基金，10%指數(shù)型基金（最好選擇滬深300指數(shù)基金）。

鼠型

理財(cái)標(biāo)志：頭腦聰明善于投機(jī)，出手快跑得也快，不為名只為利。

理財(cái)建議：他們多是理財(cái)?shù)奶觳?，特點(diǎn)是家庭收入較高，家庭凈值較多，現(xiàn)金節(jié)余量較大的家庭。如果是這樣的家庭，應(yīng)該充分把握資本市場(chǎng)未來(lái)幾年回歸性的行情，將資產(chǎn)配置在股票市場(chǎng)的份額有所增加。

資產(chǎn)配置建議：2431陣型，20%配置為債劵型基金，應(yīng)以可轉(zhuǎn)債基金為主，佐之以股票增強(qiáng)型債券基金。40%配置為私募基金或陽(yáng)光私募基金（由于私募基金的起點(diǎn)大多在50萬(wàn)元以上，同對(duì)投資人的回報(bào)要求的是絕對(duì)收益，只有在基金管理人有較高業(yè)績(jī)時(shí)才能得到超額薪酬，所以在大市走好的前提下或能為投資人帶來(lái)較多收益）。30%配置為指數(shù)型基金，可適當(dāng)配置些分級(jí)配置型基金。10%配置股票，如果投資人投入金額較大還應(yīng)該配置些股指期貨進(jìn)行套期保值。

牛型

理財(cái)標(biāo)志：踏實(shí)肯干，努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，按部就班，一步步實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃。

理財(cái)建議：特點(diǎn)是家庭收入穩(wěn)定，家庭年度節(jié)余較多，家庭總資產(chǎn)不大，基本生活無(wú)憂。這樣的家庭有一定的積蓄，在幾項(xiàng)必備的理財(cái)規(guī)劃方案已經(jīng)完備之余尚有機(jī)動(dòng)資產(chǎn)，可以將股票型基金作為主要投資方向，如果資金允許還可以參與些陽(yáng)光私募基金的投資。

資產(chǎn)配置建議：352陣型。30%配置債型基金，以銀行、證券發(fā)行的債券類集合理財(cái)計(jì)劃為宜。50%配置股票型基金（其中可部分參與陽(yáng)光私募基金）。20%配置股票，以大盤藍(lán)籌股為主。

總之，無(wú)論是何種類型的投資者最為關(guān)鍵的是要確定自己的理財(cái)目標(biāo)，了解自己的資產(chǎn)狀況、家庭收入以及資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，再選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)方式，通過不同的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理也是家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分，無(wú)論是穩(wěn)健的投資者還是激進(jìn)的投資者都要優(yōu)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，為家庭成員購(gòu)買足夠的定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)及意外險(xiǎn)等。

本報(bào)記者 牛勝男 鄒智威