馬上就要到春節(jié)了，善于理財?shù)木W(wǎng)友在準備年貨之余，肯定也不會放過這個機會吧？

很多家庭也希望通過巧買理財產(chǎn)品、過節(jié)獲利兩不耽誤。實際上，對于多數(shù)工薪家庭來說，節(jié)日可買、需要買的理財產(chǎn)品并不多：首選貨幣基金與紙黃金，次選銀行短線理財產(chǎn)品。而今年春節(jié)之前，股市、金市都在低位，也不乏低價介入的機遇，值得進取型投資者關注。但業(yè)內(nèi)人士提醒：節(jié)假日期間，輕松度假第一位，理財處在次要位置，不必盲目求之，心態(tài)應放輕松。

對于前一個問題，無論是單身家庭，還是三口、兩口之家，策略并無太大變化：節(jié)假日前后最適宜的理財產(chǎn)品首推貨幣基金與紙黃金(或白銀)，因為其他市場基本休市，唯有以上兩種產(chǎn)品能帶來較高的可期待收益率。次之選擇則是中規(guī)中矩的銀行理財產(chǎn)品(包括7天通知存款)、偏債基金與混合型基金，類似產(chǎn)品的優(yōu)點是“專家理財”，能在節(jié)假日前后規(guī)避市場波動風險，平穩(wěn)過渡、穩(wěn)健獲利。

針對今年春節(jié)的實際情況，仍可以考慮的產(chǎn)品還有金條，因為春節(jié)期間國際金融市場 照常交易，國際金價有可能大幅下跌，或有抄底機會。如果春節(jié)前幾日，股市若刷新了新低，也不乏逢低建倉的機遇。

對于后一個問題，專業(yè)理財人士堅持認為：短線投資總額在家庭流動資產(chǎn)中的比例不適宜超出四分之一，兩個家庭的現(xiàn)金比例過重(超過了三分之一)，建議不必將如此多的資入短線理財。除了家庭必備的幾萬元“應急準備金”，節(jié)假日貨幣基金的投入不應超過10日，銀行理財產(chǎn)品投資可以適當延長至20天至1個月，期限過短的理財產(chǎn)品收益率不高，性價比較低。

家庭成員商業(yè)保險多以類似太平洋人壽保險等等壽險為主，按照保險1/10法則，一個家庭的年保費支出一般占家庭年收入總額的10%為宜，建議在不影響生活質(zhì)量的情況下，拿家庭收入的十分之一購置以孩子為受益人的子女教育金保險和以家庭成員為被保險人的定期壽險及終身壽險。

如太平洋人壽保險等壽險產(chǎn)品具有保障和投資理財?shù)碾p重作用，不妨考慮用年終獎投保。在投資理財?shù)耐瑫r，家庭保障和養(yǎng)老規(guī)劃更加不容忽視。物價上漲迅速，通貨膨脹預期加劇，收入減少、醫(yī)藥費激增是許多老年人不得不面對的問題，原來準備的養(yǎng)老金可能也不夠充裕了。因此，應該及早儲備養(yǎng)老金，選擇長期穩(wěn)健可靠、低風險且能抵御通脹的理財產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值和?？顚Ｓ?。如太平洋人壽保險等保險的分紅型養(yǎng)老年金保險一直是構建穩(wěn)固養(yǎng)老規(guī)劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場的廣泛歡迎。分紅型養(yǎng)老年金在按期保證支付養(yǎng)老金的基礎上，還可享有太平洋人壽保險等保險公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營情況的定期分紅，一定程度上彌補了利率方面的短板。

家庭理財規(guī)劃中，保險是基礎。這是因為保險作為一種風險管理工具，可以防范不確定性風險的發(fā)生對家庭帶來的財務沖擊。如太平洋保險等保險是每個家庭必不可少的理財工具之一，是家庭長期可持續(xù)發(fā)展的一項重要保證。太平洋保險網(wǎng)的相關專家指出，制定一個完備的家庭保險規(guī)劃，必須有幾個要遵守的原則，如：先保大人，后保小孩；優(yōu)先考慮保障型保險；保險“雙十”原則；產(chǎn)品不是最重要的，解決方案才重要；先滿足人身壽險，后考慮財產(chǎn)險；保額至重，保費合理等等。

同時，太平洋保險網(wǎng)相關專家還建議，剛進入社會的年輕人，購買保險應以自身保障為主，充分利用年紀輕、費率低的優(yōu)勢，規(guī)劃高額保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中斷而影響生活又或者是一些意外導致太平洋保險退保。進入二人家庭時期，保障則以家庭的主要經(jīng)濟支柱為主，夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險，并附加一定的醫(yī)療險和意外險，盡量不進行類似太平洋保險退保等操作。進入三口之家階段，此時房貸車貸尚在按揭之中，定期壽險是不錯的選擇。人到中年，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的保險需求較大，需重點考慮養(yǎng)老方面的規(guī)劃。

專家表示，保險因在投資方面沒有“進攻性”，主要以“防守”為主，因而一般不被短期和極具欲望型投資者看好，可是由于保險本身具有厚積薄發(fā)功能，對于大多數(shù)希望穩(wěn)中求勝的投資者，完全可以考慮將保險作為自己投資項目的選擇。

基金定投為孩子積累教育金?，F(xiàn)有的投資性資產(chǎn)8萬元和每年的凈儲蓄額可投資于定期存款、國債、銀行理財產(chǎn)品等，規(guī)避短期投資所帶來的風險，保險網(wǎng)專家建議，有了子女后，對長達5年以上的長期理財目標，建議采用基金定投的方式，學費支出雖然固定，但不是即時的，可通過長期準備，依靠時間的復利作用來實現(xiàn)。