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在虛擬信用卡被央行叫停后，支付寶錢(qián)包中一款名為“信任寶”的應(yīng)用日前悄然上線，但當(dāng)天下午又被閃電撤下。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這意味著支付寶即將涉足信用消費(fèi)金融。本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)信貸已成為第三方支付爭(zhēng)搶的蛋糕，消費(fèi)者對(duì)此抱有期待。 “信任寶”意外“走光” 7月1日，支付寶錢(qián)包突然出現(xiàn)了一款名為“信任寶”的業(yè)務(wù)。根據(jù)支付寶錢(qián)包提供的業(yè)務(wù)介紹，“信任寶”是一種全新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，由金融機(jī)構(gòu)依托支付寶平臺(tái)，根據(jù)客戶的網(wǎng)購(gòu)信用專屬定制。“最長(zhǎng)38天免息期，付款快如閃電，更有多重保障，護(hù)衛(wèi)資金安全。” 其中，“最長(zhǎng)38天免息期”，與去年支付寶宣傳的“信用支付”提法一樣。去年3月，阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明曾高調(diào)對(duì)外公布，阿里巴巴即將推出信用支付業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，支付寶將根據(jù)用戶在淘寶和天貓的交易和消費(fèi)記錄，向用戶提供1元-5000元的信用額度；信用額度可用于在淘寶等購(gòu)物支付，用戶需要在還款日之前進(jìn)行還款，最長(zhǎng)可獲得38天免息期。胡曉明曾許諾，該業(yè)務(wù)于當(dāng)年4月份在湖南和浙江進(jìn)行試點(diǎn)，隨后拓展至全國(guó)。但隨后信用支付卻突然銷聲匿跡。 那么，“信用寶”是否意味著信用支付業(yè)務(wù)上線？對(duì)此，支付寶人士稱，目前該業(yè)務(wù)為內(nèi)測(cè)階段，只提供給內(nèi)部員工進(jìn)行測(cè)試，并沒(méi)有對(duì)外公開(kāi)，目前也沒(méi)有上線計(jì)劃。 事實(shí)果真如此嗎？記者選擇開(kāi)通“信任寶”，但支付寶錢(qián)包顯示，所在區(qū)域尚未在開(kāi)通范圍。而當(dāng)天下午記者發(fā)現(xiàn)，“信任寶”已經(jīng)從支付寶錢(qián)包中消失了。 電商掘金消費(fèi)信貸 今年3月，支付寶、騰訊相繼宣布將與中信銀行(601998,)合作推出虛擬信用卡，最低授信額度為50元。不料，虛擬信用卡的美夢(mèng)剛做了3天，就被央行暫時(shí)叫停。業(yè)內(nèi)專家對(duì)記者表示，從相關(guān)業(yè)務(wù)的描述來(lái)看，意外曝光的“信任寶”很有點(diǎn)虛擬信用卡的味道。 對(duì)此，支付寶相關(guān)人士表示，該產(chǎn)品與虛擬信用卡不同，后者是給商業(yè)銀行一個(gè)發(fā)卡的平臺(tái)，由支付寶提供數(shù)據(jù)，銀行完成發(fā)卡?！靶湃螌殹碑a(chǎn)品的最終細(xì)節(jié)還未確定。 事實(shí)上，在央行叫停虛似信用卡前后，已有多家第三方支付機(jī)構(gòu)推出類似虛擬信用卡的業(yè)務(wù)。早在去年年底，新浪支付就推出信用支付產(chǎn)品“信用寶”。用戶在使用信用寶付款時(shí)，不需要事先充值，也不用捆綁銀行信用卡或儲(chǔ)蓄卡，只要登錄新浪賬號(hào)或者輸入手機(jī)號(hào)領(lǐng)取驗(yàn)證碼，即可進(jìn)行消費(fèi)。據(jù)悉，新浪支付未來(lái)將按照用戶的實(shí)名認(rèn)證、V號(hào)、動(dòng)態(tài)來(lái)做授信層級(jí),并發(fā)放不等的授信額度,最高可達(dá)5000元。不過(guò)，信用寶的應(yīng)用場(chǎng)景較為有限，目前僅支持手機(jī)游戲付費(fèi)，并未涉足實(shí)物交易。 今年2月，京東“白條”上線公測(cè)，得到京東“白條”資格的用戶可以享受“先消費(fèi)、后付款”的信用賒購(gòu)服務(wù)。5月12日，中國(guó)平安(601318,)旗下移動(dòng)支付應(yīng)用壹錢(qián)包2.0版上線，其“借錢(qián)寶”業(yè)務(wù)先消費(fèi)后還款的功能讓不少人質(zhì)疑其是穿了馬甲的虛擬信用卡。而在“信任寶”意外曝光的同時(shí)，天貓也低調(diào)上線了“天貓分期”的付款方式，消費(fèi)者下單購(gòu)買(mǎi)商品可選擇3-12期的分期付款。此服務(wù)可實(shí)現(xiàn)“先消費(fèi)，后付款”的信用賒購(gòu)方式，這與京東此前高調(diào)推出的“京東白條”有相似之處?！靶庞弥Ц逗豌y行的信用卡業(yè)務(wù)類似，通過(guò)對(duì)用戶以往的交易數(shù)據(jù)做分析，提供一定信用額度，旨在提高無(wú)線支付的用戶體驗(yàn)，同時(shí)刺激網(wǎng)上消費(fèi)?！彪娚谭治鰩熇畛蓶|對(duì)第三方支付爭(zhēng)搶消費(fèi)信貸如是分析。 網(wǎng)友期待監(jiān)管層謹(jǐn)慎 消費(fèi)者對(duì)京東“白條”“借錢(qián)寶”等類似的消費(fèi)信貸產(chǎn)品如何看待呢？記者詢問(wèn)了一些網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，不少人表示，愿意嘗試使用這樣的產(chǎn)品。 據(jù)記者了解，京東“白條”最長(zhǎng)免息期30天，分期付款為3～12期，利率為每期0.5%，違約金為每日0.03%，僅限京東商城使用。與信用卡相比，京東“白條”在分期利率和違約金方面有些優(yōu)勢(shì)。 企業(yè)參戰(zhàn)信用支付市場(chǎng)，加劇互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是好事。但是，以大數(shù)據(jù)為支撐的擔(dān)保模式是否適用于信用支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，仍然是一個(gè)問(wèn)題?！盀槭裁囱胄幸型Ｌ摂M信用卡，主要是擔(dān)心風(fēng)控不到位，導(dǎo)致一些不好的現(xiàn)象，如利用虛擬信用卡洗錢(qián)、惡意套現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生。如果能夠解決好這些問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于金融創(chuàng)新或許會(huì)持鼓勵(lì)態(tài)度?！闭猩套C券(600999,)首席分析師羅毅說(shuō)，網(wǎng)上消費(fèi)信貸的發(fā)展，有賴于如何做好風(fēng)險(xiǎn)控制，做好監(jiān)管和認(rèn)證。 盡管如此，接受記者采訪的人士均表示，消費(fèi)信貸或許會(huì)成為未來(lái)電商服務(wù)的一種新趨勢(shì)。一旦政策有所松動(dòng)，支付寶有可能迅速上線信用支付業(yè)務(wù)。 |
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來(lái)自： 企鵝小星星 > 《移動(dòng)金融》
