匯通擔保、隆昌鵬潤融資擔保公司等主要負責人相繼“失聯(lián)”，安信擔保陷入兌付危機，債權人集體上門討債、法院上門查封資產(chǎn)……近期，民營融資擔保行業(yè)風險的集中暴露引發(fā)市場的高度關注。

7月25日, 銀監(jiān)會主席尚福林在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上明確表示，要“及時處置互聯(lián)互保、擔保圈、擔保鏈、企業(yè)群和各類倉單融資風險”。

實際上，隨著民營擔保企業(yè)兌付風險的集中暴露和監(jiān)管措施的不斷跟進，部分銀行業(yè)金融機構已經(jīng)暫停與民營擔保公司的合作，銀行業(yè)清退民營擔保公司或將加速推進。

民營擔保亂象叢生

經(jīng)濟下行讓多個行業(yè)的擔保鏈面臨巨大的風險，事實上，不少擔保公司已經(jīng)面臨資金鏈斷裂的風險。某國有擔保公司工作人員告訴記者，受鋼貿(mào)行業(yè)影響，從去年到現(xiàn)在，有些地區(qū)的民營擔保公司已經(jīng)倒下九成。

近期，隨著民營擔保公司風險的集中暴露，擔保圈的亂象逐漸浮出水面。據(jù)記者調(diào)查了解，很多企業(yè)貸款的時候，一筆1000萬元的貸款，到手的資金有時候還不到一半。除了常規(guī)負擔的擔保費，本該擔保公司負擔的保證金也由企業(yè)負擔。更有甚者，擔保公司甚至截留部分擔保資金從事民間借貸。

擔保是一個高風險、低收益的行業(yè)，一筆常規(guī)擔保業(yè)務可以收取的手續(xù)費大約是2%至5%，可一旦出現(xiàn)風險，需要100%償付。上述擔保公司人士表示，傳統(tǒng)的擔保費收入滿足不了民營擔保公司擴張的欲望，在逐利的沖動下，很多民營擔保公司選擇違規(guī)操作，通過與P2P平臺或者第三方理財機構合作等，投資礦產(chǎn)、房地產(chǎn)等政策限制項目，以獲取高收益回報，染指民間借貸也早已司空見慣。

此外，按照相關規(guī)定，擔保公司擔保金額不能超過擔保公司資本金的10倍，但是很多民營擔保公司的擔保金額早已超過了最高限額，持續(xù)的高杠桿運營讓很多民營擔保公司隨時面臨資金鏈斷裂的風險。

更值得警惕的是，有不少民營擔保公司的注冊資金實際上是借的。據(jù)記者了解，只需十幾萬元的代辦費用就可以注冊近億元的擔保公司，但代辦公司辦理完公司注冊業(yè)務后，注冊資金隨即抽走，這些擔保公司的業(yè)務運作實際就是“空手套白狼”。

銀行業(yè)或加速清退民營擔保

從今年年初起，對民營擔保公司的清理和規(guī)范就已經(jīng)開始。1月7日，人民銀行、銀監(jiān)會等八部委聯(lián)合發(fā)布《關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知》（以下簡稱《通知》），明確要求各地于2013年12月至2014年8月底對非融資性擔保公司進行一次集中清理規(guī)范，重點對從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動或違規(guī)經(jīng)營融資性擔保業(yè)務進行依法查處和取締。

在此背景下，隨著四川省民營擔保公司風險的集中暴露，近期，四川多家銀行中斷了同民營擔保公司的合作，某些城商行甚至切斷了同民營及共有擔保的所有業(yè)務合作。

除了四川，其他地區(qū)銀行業(yè)對民營擔保公司的清退工作也在展開。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，從去年“中擔事件”以來，如北京地區(qū)銀行業(yè)就已開始清退民營擔保公司，北京銀行(601169,股吧)目前基本上取消了民營擔保公司的準入資格，天津銀行的清退工作也在推進，預計年內(nèi)會清退大部分民營擔保公司。此外，上海、廣東等地銀行業(yè)也在不斷清退民營擔保公司。

“今年銀行本身不良的壓力已經(jīng)很大，清退民營擔保實在是銀行的無奈之舉。”農(nóng)行總行相關人士表示，經(jīng)濟下行背景下，中小企業(yè)對經(jīng)濟環(huán)境快速變化的抵御能力較差，而民營擔保公司主要針對中小企業(yè)客戶開展業(yè)務，前期積累的風險比較高，盡管地方政府不希望民營擔保行業(yè)陷入困局，但在多起擔保危機爆發(fā)后，銀行不得不從把控風險的角度采取相應措施。

此外，上述擔保公司人士表示，即便民營擔保公司大量退出市場，市場的空間也會被迅速填補，國有擔保公司業(yè)務操作一般都留有較大的空間和余地。這樣一來，“估計銀行清理民營擔保的節(jié)奏或將加快”。

推進再擔保迫在眉睫

目前，民營擔保公司進行高風險投資、高息借貸甚至非法集資的情況并不少見。實際上，自2008年金融危機后鼓勵發(fā)展民間擔保以來，由于準入制度模糊、門檻低，沒有監(jiān)管責任方等原因，民營擔保一直處于野蠻生長的狀態(tài)。

“監(jiān)管缺位是民營擔保風險積累的重要原因?！鄙鲜鰮９救耸勘硎?，目前擔保是多頭監(jiān)管，缺乏明確的牽頭監(jiān)管主體，《通知》僅僅要求對非融資性擔保公司進行清理，但并未制定行業(yè)發(fā)展的相關規(guī)范和出臺具體的監(jiān)管細則。而且準入門檻過低導致的野蠻式發(fā)展，在經(jīng)濟下行的背景下，風險暴露無遺，嚴重阻礙了擔保業(yè)的良性發(fā)展。

值得關注的是，隨著銀行業(yè)對民營擔保的加快清理，很多民營擔保公司轉向與小貸公司和P2P、P2B項目進行擔保合作，但是小貸公司、P2P平臺的項目風險評估能力遠不如銀行，這些項目的風險更高。

除此之外，截至2013年底，四川省融資擔保余額2338億元，占全國擔保余額的十分之一，但四川省沒有一家再擔保企業(yè)，銀行擔保代償?shù)姆謹偸钟邢?。上述擔保公司人士表示，在監(jiān)管缺失環(huán)境下，民營擔保企業(yè)數(shù)量迅猛增長，但是再擔保公司卻為數(shù)不多，而且目前的再擔保企業(yè)主要集中在北京、浙江、廣東、山東、江蘇等地，國內(nèi)其他省份甚至全省都沒有一家再擔保企業(yè)，造成擔保企業(yè)的風險代償機制嚴重畸形。再擔保企業(yè)的加快設立和擔保代償分攤機制的建立已迫在眉睫。