POS機(jī)套現(xiàn)

開(kāi)放分類(lèi)：HOT社會(huì)社會(huì)現(xiàn)象社會(huì)問(wèn)題

POS機(jī)套現(xiàn)

一是非法中介、商戶(hù)使用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請(qǐng)POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

二是克隆POS機(jī)犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請(qǐng)信用卡及POS機(jī)后，通過(guò)刷卡購(gòu)物等手段取得商戶(hù)POS機(jī)刷卡小票，利用上面反映的商戶(hù)POS機(jī)信息，通過(guò)某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修改成和商戶(hù)的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對(duì)上次交易進(jìn)行撤銷(xiāo)(或退貨)操作。

三是利用程序時(shí)間差詐騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺(tái)存入賬號(hào)，嫌疑人在其他地方與此同時(shí)用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢(qián)轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺(tái)的卡主以填錯(cuò)賬號(hào)等由而拒絕簽名，將錢(qián)取回或存入其他賬號(hào)。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺(jué)。

四是收銀員以用POS機(jī)為客戶(hù)刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會(huì)到酒店、商場(chǎng)、超市等銀行特約商戶(hù)刷卡消費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個(gè)時(shí)機(jī)，趁持卡人酒后無(wú)防范意識(shí)或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場(chǎng)，盜取客戶(hù)的銀行卡卡號(hào)和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費(fèi)。^[1]

隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，一些不法分子采取設(shè)立“套現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)虛構(gòu)交易等手段，幫助他人套取銀行資金，并按一定比例收取手續(xù)費(fèi)非法牟利。

經(jīng)營(yíng)方式

一是專(zhuān)門(mén)實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

二是在開(kāi)展正常的銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的同時(shí)，實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

三是在改造的車(chē)輛上實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

商家收入

如果信用卡持卡人與商戶(hù)協(xié)商，用戶(hù)先刷卡，商戶(hù)返還現(xiàn)金給持卡人，同時(shí)商戶(hù)收取一定手續(xù)費(fèi)的方式進(jìn)行套現(xiàn)，就是通常說(shuō)的信用卡非法套現(xiàn)。而對(duì)于用POS機(jī)套現(xiàn)的商家來(lái)說(shuō)，通常會(huì)收取刷卡總額3%的手續(xù)費(fèi)。這其中1%是套現(xiàn)收費(fèi)，2%是代還款收費(fèi)。如果一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到1000萬(wàn)元，那么商家就可以坐擁30萬(wàn)元的收入。^[1]

利用不同市場(chǎng)中同一種產(chǎn)品或是接近等同的產(chǎn)品價(jià)格之間的細(xì)微差別獲利。在某地不能無(wú)故提出大額現(xiàn)金，就將款項(xiàng)先轉(zhuǎn)入其它戶(hù)頭，再提出現(xiàn)金；或就是變現(xiàn)；或用信用卡，這就是套現(xiàn)。套現(xiàn)后保證本金和一定，就是套現(xiàn)保值，它是套現(xiàn)的比較完美的結(jié)果，為達(dá)到套現(xiàn)保值的目標(biāo)，最好的辦法就是有選擇的選擇套現(xiàn)產(chǎn)品。比如部分股票、黃金、期貨甚至基金等等，都可以作為套現(xiàn)對(duì)象，達(dá)到保值目標(biāo)。

個(gè)人刷卡套現(xiàn)最長(zhǎng)可以有56天的免息期限，非法套現(xiàn)的持卡人一般會(huì)進(jìn)行如下操作：一是“以卡養(yǎng)卡”，一些持卡人手上有許多銀行的信用卡，由于信用卡取現(xiàn)要收取較高的費(fèi)用，并且都有還款期限，因此就通過(guò)套現(xiàn)的方式以“此卡”養(yǎng)“彼卡”，循環(huán)套現(xiàn)；二是把免息套出來(lái)的現(xiàn)金用作急用，一些信用卡的最高額度可以達(dá)到10萬(wàn)元，因此可以緩解現(xiàn)金流。^[1]

信用卡套現(xiàn)行為的出現(xiàn)原因之一在于，目前國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制方面不夠重視。申請(qǐng)部分銀行的普卡，僅需提交身份證復(fù)印件和一張名片即可。

其二，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手續(xù)費(fèi)及萬(wàn)分之五的日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對(duì)需大量現(xiàn)金又不愿負(fù)擔(dān)利息的人來(lái)說(shuō)，這種選擇最劃算。

職業(yè)刷卡套現(xiàn)人，是指利用申請(qǐng)來(lái)的商業(yè)銀行POS機(jī)，在沒(méi)有發(fā)生實(shí)際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金，從中收取高額的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。如持卡人套現(xiàn)4萬(wàn)元，銀行收取的單筆交易手續(xù)費(fèi)最高不超過(guò)50元，而職業(yè)刷卡套現(xiàn)者按1%收手續(xù)費(fèi)，就能收取400元，扣除銀行50元，實(shí)際從中凈賺350元以上。^[1]

中世律所聯(lián)盟深圳華商合伙人、證券專(zhuān)業(yè)律師何賢波表示，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。他說(shuō)，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶(hù)與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。

北京銀聯(lián)技術(shù)部的鄧先生稱(chēng)，目前的確有商戶(hù)和個(gè)人聯(lián)合“套現(xiàn)”的現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。因“套現(xiàn)”損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會(huì)嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。

“我們有專(zhuān)門(mén)的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易?！惫ど蹄y行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶(hù)等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。

“在法律手段缺失和各方利益的驅(qū)動(dòng)下，即使銀監(jiān)會(huì)決心嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)者，違規(guī)套現(xiàn)的蔓延也很難被有效遏制?！蹦彻煞葜沏y行信用卡主管認(rèn)為。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

2009年8月，央行有關(guān)加強(qiáng)銀行卡安全的149號(hào)文件中就明確規(guī)定，“嚴(yán)格收單結(jié)算賬戶(hù)管理，禁止將特約

POS機(jī)套現(xiàn)

商戶(hù)(含固定電話(huà)支付業(yè)務(wù)的特約商戶(hù))的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)設(shè)置為信用卡收單賬戶(hù)?，F(xiàn)有已使用特約商戶(hù)的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)展信用卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，要立即關(guān)閉信用卡受理功能?！?/p>

中國(guó)工商銀行廣東省分行嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，于2010年7月1日起統(tǒng)一關(guān)閉個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)信用卡受理功能。以個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)安裝的POS(銷(xiāo)售終端)機(jī)具已無(wú)法受理信用卡，借記卡受理功能不受影響。

各銀行對(duì)于要求轉(zhuǎn)換成對(duì)公賬戶(hù)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)也有著一系列具體要求。以建行為例，個(gè)體商戶(hù)轉(zhuǎn)換成對(duì)公商戶(hù)，需要滿(mǎn)足以下幾個(gè)條件:注冊(cè)資金與年?duì)I業(yè)額需達(dá)到50萬(wàn)以上;店鋪面積最低不低于100平方;營(yíng)業(yè)執(zhí)照與稅務(wù)登記證等相關(guān)證件齊全。

• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文利用POS機(jī)"套現(xiàn)"現(xiàn)象應(yīng)予以關(guān)注 - 金融博覽 - 2009 ( 2 )
• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文基于POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪行為及其偵查方法探討 - 犯罪研究 - 2011 ( 5 )
• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文POS機(jī)"套現(xiàn)"何以成瘋狂的兔子 - 金融經(jīng)濟(jì)（市場(chǎng)版） - 2008 ( 10 )

附圖

為本詞條添加視頻和組圖相關(guān)影像

參考資料：

[1]^pos機(jī)網(wǎng)：pos機(jī)安裝申請(qǐng)流程 引用日期：2014-06-06

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POS機(jī)套現(xiàn)

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POS機(jī)套現(xiàn)

一是非法中介、商戶(hù)使用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請(qǐng)POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

二是克隆POS機(jī)犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請(qǐng)信用卡及POS機(jī)后，通過(guò)刷卡購(gòu)物等手段取得商戶(hù)POS機(jī)刷卡小票，利用上面反映的商戶(hù)POS機(jī)信息，通過(guò)某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修改成和商戶(hù)的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對(duì)上次交易進(jìn)行撤銷(xiāo)(或退貨)操作。

三是利用程序時(shí)間差詐騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺(tái)存入賬號(hào)，嫌疑人在其他地方與此同時(shí)用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢(qián)轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺(tái)的卡主以填錯(cuò)賬號(hào)等由而拒絕簽名，將錢(qián)取回或存入其他賬號(hào)。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺(jué)。

四是收銀員以用POS機(jī)為客戶(hù)刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會(huì)到酒店、商場(chǎng)、超市等銀行特約商戶(hù)刷卡消費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個(gè)時(shí)機(jī)，趁持卡人酒后無(wú)防范意識(shí)或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場(chǎng)，盜取客戶(hù)的銀行卡卡號(hào)和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費(fèi)。^[1]

隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，一些不法分子采取設(shè)立“套現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)虛構(gòu)交易等手段，幫助他人套取銀行資金，并按一定比例收取手續(xù)費(fèi)非法牟利。

經(jīng)營(yíng)方式

一是專(zhuān)門(mén)實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

二是在開(kāi)展正常的銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的同時(shí)，實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

三是在改造的車(chē)輛上實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

商家收入

如果信用卡持卡人與商戶(hù)協(xié)商，用戶(hù)先刷卡，商戶(hù)返還現(xiàn)金給持卡人，同時(shí)商戶(hù)收取一定手續(xù)費(fèi)的方式進(jìn)行套現(xiàn)，就是通常說(shuō)的信用卡非法套現(xiàn)。而對(duì)于用POS機(jī)套現(xiàn)的商家來(lái)說(shuō)，通常會(huì)收取刷卡總額3%的手續(xù)費(fèi)。這其中1%是套現(xiàn)收費(fèi)，2%是代還款收費(fèi)。如果一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到1000萬(wàn)元，那么商家就可以坐擁30萬(wàn)元的收入。^[1]

利用不同市場(chǎng)中同一種產(chǎn)品或是接近等同的產(chǎn)品價(jià)格之間的細(xì)微差別獲利。在某地不能無(wú)故提出大額現(xiàn)金，就將款項(xiàng)先轉(zhuǎn)入其它戶(hù)頭，再提出現(xiàn)金；或就是變現(xiàn)；或用信用卡，這就是套現(xiàn)。套現(xiàn)后保證本金和一定，就是套現(xiàn)保值，它是套現(xiàn)的比較完美的結(jié)果，為達(dá)到套現(xiàn)保值的目標(biāo)，最好的辦法就是有選擇的選擇套現(xiàn)產(chǎn)品。比如部分股票、黃金、期貨甚至基金等等，都可以作為套現(xiàn)對(duì)象，達(dá)到保值目標(biāo)。

個(gè)人刷卡套現(xiàn)最長(zhǎng)可以有56天的免息期限，非法套現(xiàn)的持卡人一般會(huì)進(jìn)行如下操作：一是“以卡養(yǎng)卡”，一些持卡人手上有許多銀行的信用卡，由于信用卡取現(xiàn)要收取較高的費(fèi)用，并且都有還款期限，因此就通過(guò)套現(xiàn)的方式以“此卡”養(yǎng)“彼卡”，循環(huán)套現(xiàn)；二是把免息套出來(lái)的現(xiàn)金用作急用，一些信用卡的最高額度可以達(dá)到10萬(wàn)元，因此可以緩解現(xiàn)金流。^[1]

信用卡套現(xiàn)行為的出現(xiàn)原因之一在于，目前國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制方面不夠重視。申請(qǐng)部分銀行的普卡，僅需提交身份證復(fù)印件和一張名片即可。

其二，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手續(xù)費(fèi)及萬(wàn)分之五的日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對(duì)需大量現(xiàn)金又不愿負(fù)擔(dān)利息的人來(lái)說(shuō)，這種選擇最劃算。

職業(yè)刷卡套現(xiàn)人，是指利用申請(qǐng)來(lái)的商業(yè)銀行POS機(jī)，在沒(méi)有發(fā)生實(shí)際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金，從中收取高額的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。如持卡人套現(xiàn)4萬(wàn)元，銀行收取的單筆交易手續(xù)費(fèi)最高不超過(guò)50元，而職業(yè)刷卡套現(xiàn)者按1%收手續(xù)費(fèi)，就能收取400元，扣除銀行50元，實(shí)際從中凈賺350元以上。^[1]

中世律所聯(lián)盟深圳華商合伙人、證券專(zhuān)業(yè)律師何賢波表示，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。他說(shuō)，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶(hù)與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。

北京銀聯(lián)技術(shù)部的鄧先生稱(chēng)，目前的確有商戶(hù)和個(gè)人聯(lián)合“套現(xiàn)”的現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。因“套現(xiàn)”損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會(huì)嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。

“我們有專(zhuān)門(mén)的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易?！惫ど蹄y行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶(hù)等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。

“在法律手段缺失和各方利益的驅(qū)動(dòng)下，即使銀監(jiān)會(huì)決心嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)者，違規(guī)套現(xiàn)的蔓延也很難被有效遏制?！蹦彻煞葜沏y行信用卡主管認(rèn)為。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

2009年8月，央行有關(guān)加強(qiáng)銀行卡安全的149號(hào)文件中就明確規(guī)定，“嚴(yán)格收單結(jié)算賬戶(hù)管理，禁止將特約

POS機(jī)套現(xiàn)

商戶(hù)(含固定電話(huà)支付業(yè)務(wù)的特約商戶(hù))的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)設(shè)置為信用卡收單賬戶(hù)。現(xiàn)有已使用特約商戶(hù)的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)展信用卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，要立即關(guān)閉信用卡受理功能?！?/p>

中國(guó)工商銀行廣東省分行嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，于2010年7月1日起統(tǒng)一關(guān)閉個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)信用卡受理功能。以個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)安裝的POS(銷(xiāo)售終端)機(jī)具已無(wú)法受理信用卡，借記卡受理功能不受影響。

各銀行對(duì)于要求轉(zhuǎn)換成對(duì)公賬戶(hù)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)也有著一系列具體要求。以建行為例，個(gè)體商戶(hù)轉(zhuǎn)換成對(duì)公商戶(hù)，需要滿(mǎn)足以下幾個(gè)條件:注冊(cè)資金與年?duì)I業(yè)額需達(dá)到50萬(wàn)以上;店鋪面積最低不低于100平方;營(yíng)業(yè)執(zhí)照與稅務(wù)登記證等相關(guān)證件齊全。

• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文利用POS機(jī)"套現(xiàn)"現(xiàn)象應(yīng)予以關(guān)注 - 金融博覽 - 2009 ( 2 )
• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文基于POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪行為及其偵查方法探討 - 犯罪研究 - 2011 ( 5 )
• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文POS機(jī)"套現(xiàn)"何以成瘋狂的兔子 - 金融經(jīng)濟(jì)（市場(chǎng)版） - 2008 ( 10 )

附圖

為本詞條添加視頻和組圖相關(guān)影像

參考資料：

[1]^pos機(jī)網(wǎng)：pos機(jī)安裝申請(qǐng)流程 引用日期：2014-06-06

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POS機(jī)套現(xiàn)

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POS機(jī)套現(xiàn)

一是非法中介、商戶(hù)使用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請(qǐng)POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

二是克隆POS機(jī)犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請(qǐng)信用卡及POS機(jī)后，通過(guò)刷卡購(gòu)物等手段取得商戶(hù)POS機(jī)刷卡小票，利用上面反映的商戶(hù)POS機(jī)信息，通過(guò)某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修改成和商戶(hù)的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對(duì)上次交易進(jìn)行撤銷(xiāo)(或退貨)操作。

三是利用程序時(shí)間差詐騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺(tái)存入賬號(hào)，嫌疑人在其他地方與此同時(shí)用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢(qián)轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺(tái)的卡主以填錯(cuò)賬號(hào)等由而拒絕簽名，將錢(qián)取回或存入其他賬號(hào)。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺(jué)。

四是收銀員以用POS機(jī)為客戶(hù)刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會(huì)到酒店、商場(chǎng)、超市等銀行特約商戶(hù)刷卡消費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個(gè)時(shí)機(jī)，趁持卡人酒后無(wú)防范意識(shí)或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場(chǎng)，盜取客戶(hù)的銀行卡卡號(hào)和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費(fèi)。^[1]

隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，一些不法分子采取設(shè)立“套現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)虛構(gòu)交易等手段，幫助他人套取銀行資金，并按一定比例收取手續(xù)費(fèi)非法牟利。

經(jīng)營(yíng)方式

一是專(zhuān)門(mén)實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

二是在開(kāi)展正常的銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的同時(shí)，實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

三是在改造的車(chē)輛上實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

商家收入

如果信用卡持卡人與商戶(hù)協(xié)商，用戶(hù)先刷卡，商戶(hù)返還現(xiàn)金給持卡人，同時(shí)商戶(hù)收取一定手續(xù)費(fèi)的方式進(jìn)行套現(xiàn)，就是通常說(shuō)的信用卡非法套現(xiàn)。而對(duì)于用POS機(jī)套現(xiàn)的商家來(lái)說(shuō)，通常會(huì)收取刷卡總額3%的手續(xù)費(fèi)。這其中1%是套現(xiàn)收費(fèi)，2%是代還款收費(fèi)。如果一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到1000萬(wàn)元，那么商家就可以坐擁30萬(wàn)元的收入。^[1]

利用不同市場(chǎng)中同一種產(chǎn)品或是接近等同的產(chǎn)品價(jià)格之間的細(xì)微差別獲利。在某地不能無(wú)故提出大額現(xiàn)金，就將款項(xiàng)先轉(zhuǎn)入其它戶(hù)頭，再提出現(xiàn)金；或就是變現(xiàn)；或用信用卡，這就是套現(xiàn)。套現(xiàn)后保證本金和一定，就是套現(xiàn)保值，它是套現(xiàn)的比較完美的結(jié)果，為達(dá)到套現(xiàn)保值的目標(biāo)，最好的辦法就是有選擇的選擇套現(xiàn)產(chǎn)品。比如部分股票、黃金、期貨甚至基金等等，都可以作為套現(xiàn)對(duì)象，達(dá)到保值目標(biāo)。

個(gè)人刷卡套現(xiàn)最長(zhǎng)可以有56天的免息期限，非法套現(xiàn)的持卡人一般會(huì)進(jìn)行如下操作：一是“以卡養(yǎng)卡”，一些持卡人手上有許多銀行的信用卡，由于信用卡取現(xiàn)要收取較高的費(fèi)用，并且都有還款期限，因此就通過(guò)套現(xiàn)的方式以“此卡”養(yǎng)“彼卡”，循環(huán)套現(xiàn)；二是把免息套出來(lái)的現(xiàn)金用作急用，一些信用卡的最高額度可以達(dá)到10萬(wàn)元，因此可以緩解現(xiàn)金流。^[1]

信用卡套現(xiàn)行為的出現(xiàn)原因之一在于，目前國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制方面不夠重視。申請(qǐng)部分銀行的普卡，僅需提交身份證復(fù)印件和一張名片即可。

其二，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手續(xù)費(fèi)及萬(wàn)分之五的日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對(duì)需大量現(xiàn)金又不愿負(fù)擔(dān)利息的人來(lái)說(shuō)，這種選擇最劃算。

職業(yè)刷卡套現(xiàn)人，是指利用申請(qǐng)來(lái)的商業(yè)銀行POS機(jī)，在沒(méi)有發(fā)生實(shí)際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金，從中收取高額的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。如持卡人套現(xiàn)4萬(wàn)元，銀行收取的單筆交易手續(xù)費(fèi)最高不超過(guò)50元，而職業(yè)刷卡套現(xiàn)者按1%收手續(xù)費(fèi)，就能收取400元，扣除銀行50元，實(shí)際從中凈賺350元以上。^[1]

中世律所聯(lián)盟深圳華商合伙人、證券專(zhuān)業(yè)律師何賢波表示，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。他說(shuō)，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶(hù)與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。

北京銀聯(lián)技術(shù)部的鄧先生稱(chēng)，目前的確有商戶(hù)和個(gè)人聯(lián)合“套現(xiàn)”的現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。因“套現(xiàn)”損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會(huì)嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。

“我們有專(zhuān)門(mén)的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易?！惫ど蹄y行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶(hù)等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。

“在法律手段缺失和各方利益的驅(qū)動(dòng)下，即使銀監(jiān)會(huì)決心嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)者，違規(guī)套現(xiàn)的蔓延也很難被有效遏制?！蹦彻煞葜沏y行信用卡主管認(rèn)為。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

2009年8月，央行有關(guān)加強(qiáng)銀行卡安全的149號(hào)文件中就明確規(guī)定，“嚴(yán)格收單結(jié)算賬戶(hù)管理，禁止將特約

POS機(jī)套現(xiàn)

商戶(hù)(含固定電話(huà)支付業(yè)務(wù)的特約商戶(hù))的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)設(shè)置為信用卡收單賬戶(hù)。現(xiàn)有已使用特約商戶(hù)的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)展信用卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，要立即關(guān)閉信用卡受理功能?！?/p>

中國(guó)工商銀行廣東省分行嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，于2010年7月1日起統(tǒng)一關(guān)閉個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)信用卡受理功能。以個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)安裝的POS(銷(xiāo)售終端)機(jī)具已無(wú)法受理信用卡，借記卡受理功能不受影響。

各銀行對(duì)于要求轉(zhuǎn)換成對(duì)公賬戶(hù)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)也有著一系列具體要求。以建行為例，個(gè)體商戶(hù)轉(zhuǎn)換成對(duì)公商戶(hù)，需要滿(mǎn)足以下幾個(gè)條件:注冊(cè)資金與年?duì)I業(yè)額需達(dá)到50萬(wàn)以上;店鋪面積最低不低于100平方;營(yíng)業(yè)執(zhí)照與稅務(wù)登記證等相關(guān)證件齊全。

• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文利用POS機(jī)"套現(xiàn)"現(xiàn)象應(yīng)予以關(guān)注 - 金融博覽 - 2009 ( 2 )
• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文基于POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪行為及其偵查方法探討 - 犯罪研究 - 2011 ( 5 )
• 萬(wàn)方數(shù)據(jù)期刊論文POS機(jī)"套現(xiàn)"何以成瘋狂的兔子 - 金融經(jīng)濟(jì)（市場(chǎng)版） - 2008 ( 10 )

附圖

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參考資料：

[1]^pos機(jī)網(wǎng)：pos機(jī)安裝申請(qǐng)流程 引用日期：2014-06-06

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