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第一部分 產(chǎn)品知識(shí)
1.什么是結(jié)匯？
2.什么是售匯？
3.什么是個(gè)人外匯預(yù)結(jié)匯？
4.現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔有什么區(qū)別？
5.工行可提供哪些幣種的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
6.外匯牌價(jià)中的現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯買(mǎi)賣(mài)價(jià)有什么不同？
第二部分 業(yè)務(wù)辦理
7.哪些個(gè)人客戶可以辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
8.個(gè)人客戶可通過(guò)工行哪些渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
9.個(gè)人客戶可在什么時(shí)間內(nèi)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
10.個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的起點(diǎn)金額是多少？
11.個(gè)人客戶在工行按照什么匯率辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
12.個(gè)人客戶通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)有哪些匯率優(yōu)惠？
13.個(gè)人客戶通過(guò)工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)有哪些匯率優(yōu)惠？
14.個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要交納手續(xù)費(fèi)嗎？
15.個(gè)人客戶通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)須出示哪些證件？
16.個(gè)人客戶如何通過(guò)工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
17.個(gè)人客戶是否可委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，委托代辦需提供哪些證明材料？
18.個(gè)人客戶在同一天內(nèi)是否可以進(jìn)行多次結(jié)匯或售匯?
19.工行可提供哪些購(gòu)匯后的外匯結(jié)算服務(wù)？
20.個(gè)人客戶如何在工行辦理預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)？
第三部分 相關(guān)政策
21.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)主要應(yīng)遵循的外管政策有哪些？
22.個(gè)人客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的年度總額規(guī)定有哪些？
23.個(gè)人客戶辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)的年度總額規(guī)定有哪些？
24.個(gè)人客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的交易背景有哪些？
25.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
26.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯業(yè)務(wù)？
27.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯業(yè)務(wù)？
28.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
29.境外個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
30.境外個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯業(yè)務(wù)？
31.境外個(gè)人客戶如何辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
32.境外個(gè)人客戶如何辦理房產(chǎn)項(xiàng)下結(jié)匯？
33.個(gè)人客戶購(gòu)匯后提取外幣現(xiàn)鈔有何規(guī)定？
34.個(gè)人客戶進(jìn)行外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯有何規(guī)定？
35.個(gè)人客戶可否將超過(guò)萬(wàn)美元的大額結(jié)售匯分拆后分別由多人進(jìn)行結(jié)售匯？
36.有什么行為的個(gè)人將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”？
37.個(gè)人被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”會(huì)有什么后果？
38.被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人如何退出名單？
第一部分 產(chǎn)品知識(shí)
1.什么是結(jié)匯？
結(jié)匯，是指客戶將外匯賣(mài)給中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“工行”），工行根據(jù)交易行為發(fā)生時(shí)的中國(guó)工商銀行人民幣外匯牌價(jià)中相應(yīng)幣種匯率（現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)）付給客戶等值人民幣。
2.什么是售匯？
售匯，是指工行向客戶出售外匯，并根據(jù)交易行為發(fā)生時(shí)的中國(guó)工商銀行人民幣外匯牌價(jià)中相應(yīng)幣種匯率（賣(mài)出價(jià)）向客戶收取等值人民幣。
3.什么是個(gè)人外匯預(yù)結(jié)匯？
個(gè)人外匯預(yù)結(jié)匯，是指客戶在工行境外機(jī)構(gòu)辦理向工行境內(nèi)機(jī)構(gòu)的外匯匯款時(shí)，按照當(dāng)日中國(guó)工商銀行人民幣外匯牌價(jià)中相應(yīng)幣種匯率約定結(jié)匯匯率，工行境內(nèi)指定機(jī)構(gòu)收到外匯匯款后，按照約定的結(jié)匯匯率，將所匯外幣款項(xiàng)先結(jié)成人民幣，再以人民幣形式解付給收款人，從而為客戶規(guī)避以外幣形式解付后再結(jié)匯可能面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)。境內(nèi)個(gè)人或境外個(gè)人均可辦理個(gè)人外匯預(yù)結(jié)匯業(yè)務(wù),但客戶辦理個(gè)人外匯結(jié)匯匯款的收款人需為境內(nèi)居民個(gè)人。
4.現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔有什么區(qū)別？
（1）來(lái)源途徑不同：現(xiàn)匯是指從境外匯入的、沒(méi)有取出就直接存入銀行的外幣款項(xiàng)，它包括從境外銀行直接匯入的外幣、居民委托銀行代其將外國(guó)政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、金融債券、境外銀行存款憑證、商業(yè)匯票、銀行匯票、外幣私人支票等有價(jià)證券托收和貼現(xiàn)后所收到的外幣。現(xiàn)鈔是指外幣現(xiàn)金或以現(xiàn)金形式存入銀行的外幣款項(xiàng)。
?。?）結(jié)匯時(shí)適用匯率不同，差距較大：現(xiàn)匯結(jié)匯時(shí)使用現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)，現(xiàn)鈔結(jié)匯時(shí)使用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)。原因在于中國(guó)境內(nèi)外幣不能流通，賬戶上的現(xiàn)匯資金可以直接作為電子結(jié)算資金在世界上流通結(jié)算，而現(xiàn)鈔需要經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的積累，運(yùn)送到境外后才能進(jìn)入結(jié)算領(lǐng)域，在積累及運(yùn)送過(guò)程中銀行需要承擔(dān)一定的利息損失、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用，造成現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)的差異。
5.工行可提供哪些幣種的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶可通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)幣種包括美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門(mén)元、新西蘭元、韓元、新臺(tái)幣、馬來(lái)西亞林吉特、盧布、哈薩克斯坦堅(jiān)戈、泰國(guó)銖、菲律賓比索、越南盾、南非蘭特、巴基斯坦盧比、巴西雷亞爾、印度尼西亞盧比等（其中部分幣種的現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔結(jié)售匯業(yè)務(wù)以各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際開(kāi)辦情況為準(zhǔn)）。
個(gè)人客戶可通過(guò)工行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄羅斯盧布、新西蘭元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、澳門(mén)幣、泰銖、韓元和南非蘭特等幣種的儲(chǔ)蓄賬戶中的現(xiàn)鈔/現(xiàn)匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
6.外匯牌價(jià)中的現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯買(mǎi)賣(mài)價(jià)有什么不同？
工行公布的人民幣即期外匯牌價(jià)包括現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)，現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)。其中，現(xiàn)鈔買(mǎi)賣(mài)價(jià)是工行向客戶買(mǎi)賣(mài)外幣現(xiàn)鈔時(shí)所使用的匯率，現(xiàn)匯買(mǎi)賣(mài)價(jià)是工行向客戶買(mǎi)賣(mài)外幣現(xiàn)匯時(shí)所使用的匯率。掛牌匯價(jià)中的現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)相等，現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)低于現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)。
第二部分 業(yè)務(wù)辦理
7.哪些個(gè)人客戶可以辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
居民個(gè)人與非居民個(gè)人均可在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
8.個(gè)人客戶可通過(guò)工行哪些渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶可通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面、電子銀行（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等）辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
9.個(gè)人客戶可在什么時(shí)間內(nèi)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的時(shí)間為已開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)間；個(gè)人客戶通過(guò)工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的時(shí)間為每天7：00至22：00。
10．個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的起點(diǎn)金額是多少？
個(gè)人客戶通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)不受單筆交易起點(diǎn)金額限制，通過(guò)工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的單筆交易起點(diǎn)金額為5美元或等值外匯。
11.個(gè)人客戶在工行按照什么匯率辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
工行在中國(guó)人民銀行對(duì)外公布的當(dāng)日人民幣兌美元中間價(jià)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)供需情況，為客戶提供當(dāng)日人民幣即期外匯牌價(jià)。人民幣即期外匯牌價(jià)根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)而實(shí)時(shí)變動(dòng)，客戶根據(jù)工行發(fā)布的實(shí)時(shí)人民幣即期外匯掛牌牌價(jià)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
12.個(gè)人客戶通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)有哪些匯率優(yōu)惠？
工行根據(jù)客戶交易卡號(hào)/賬號(hào)自動(dòng)識(shí)別客戶星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，并給予對(duì)應(yīng)的匯率點(diǎn)差優(yōu)惠。目前，個(gè)人客戶在工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)享受的匯率點(diǎn)差優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)為：個(gè)人四星級(jí)客戶可享受匯率點(diǎn)差9折優(yōu)惠；個(gè)人五星級(jí)客戶可享受匯率點(diǎn)差8折優(yōu)惠；個(gè)人六星級(jí)客戶可享受匯率點(diǎn)差7.5折優(yōu)惠；個(gè)人七星級(jí)客戶可享受匯率點(diǎn)差7折優(yōu)惠。
13.個(gè)人客戶通過(guò)工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)有哪些匯率優(yōu)惠？[優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)可能發(fā)生變化，具體以相應(yīng)渠道提示為準(zhǔn)。]
目前，個(gè)人客戶通過(guò)工行網(wǎng)上銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)享受的匯率點(diǎn)差優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)為：普通網(wǎng)銀客戶可享受匯率點(diǎn)差9折優(yōu)惠，貴賓網(wǎng)銀普通客戶8折優(yōu)惠，貴賓網(wǎng)銀銀牌客戶7.5折優(yōu)惠，貴賓網(wǎng)銀金牌金牌客戶7折優(yōu)惠。個(gè)人客戶通過(guò)工行手機(jī)銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)享受的匯率點(diǎn)差優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)為：普通手機(jī)銀行客戶可享受匯率點(diǎn)差7折優(yōu)惠，貴賓手機(jī)銀行客戶6折優(yōu)惠。
14.個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要交納手續(xù)費(fèi)嗎？
個(gè)人客戶按照工行人民幣即期外匯牌價(jià)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，不需要交納手續(xù)費(fèi)。
15.個(gè)人客戶通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)須出示哪些證件？
個(gè)人客戶須出示本人有效身份證件，超出額度的還須出示有交易額的相關(guān)證明材料。其中有效身份證件包括：居民身份證（包括臨時(shí)身份證）、十六周歲以下公民的戶口簿、軍人有效身份證件（包括人民解放軍、武裝警察部隊(duì)官兵，文職干部和軍隊(duì)離退休干部的軍官證、警官證、文職干部證、士兵證或離退休干部證等）、港澳居民往來(lái)內(nèi)陸通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、外國(guó)公民的護(hù)照等證件原件。
16.個(gè)人客戶如何通過(guò)工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶通過(guò)工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，需辦妥工行電子銀行注冊(cè)手續(xù)，由本人按照電子銀行系統(tǒng)預(yù)設(shè)條件如實(shí)進(jìn)行申請(qǐng)。
按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，個(gè)人客戶通過(guò)工行電子銀行僅能辦理個(gè)人年度總額以內(nèi)、非經(jīng)營(yíng)性的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，結(jié)匯的外匯或購(gòu)匯的人民幣應(yīng)來(lái)源于本人賬戶，結(jié)匯后的人民幣或購(gòu)匯后的外匯必須直接存入本人賬戶。超過(guò)年度總額的結(jié)售匯需備齊相關(guān)材料到工行網(wǎng)點(diǎn)辦理。
具體操作為：登陸個(gè)人網(wǎng)上銀行/手機(jī)銀行--選擇“結(jié)售匯”--選擇“結(jié)匯”或“購(gòu)匯”，輸入結(jié)匯或購(gòu)匯信息后辦理。
17.個(gè)人客戶是否可委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，委托代辦需提供哪些證明材料？
個(gè)人客戶可以委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。個(gè)人客戶在年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托直系親屬代為辦理，需分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書(shū)、直系親屬關(guān)系證明；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以委托他人辦理，需提供雙方有效身份證件、委托人的授權(quán)書(shū)、以及規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料。
18.個(gè)人客戶在同一天內(nèi)是否可以進(jìn)行多次結(jié)匯或售匯？
個(gè)人客戶在管理政策范圍內(nèi)一天可以進(jìn)行多次結(jié)匯或售匯交易。
19.工行可提供哪些購(gòu)匯后的外匯結(jié)算服務(wù)？
個(gè)人客戶在工行辦理購(gòu)匯后，可按外匯管理局相關(guān)規(guī)定進(jìn)行提鈔，也可轉(zhuǎn)存本人外匯賬戶存款，還可通過(guò)外匯匯款、匯票、旅行支票及國(guó)際卡等方式進(jìn)行對(duì)外結(jié)算。
20.個(gè)人客戶如何在工行辦理預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶只能辦理個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯資金的預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)，不能辦理資本項(xiàng)下及經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)性（貨物貿(mào)易）外匯資金的預(yù)結(jié)匯匯款。預(yù)結(jié)匯匯款單筆金額限定在等值5萬(wàn)美元（含）以內(nèi)。預(yù)結(jié)匯納入個(gè)人結(jié)售匯信息系統(tǒng)及年度總額管理，超過(guò)個(gè)人5萬(wàn)美元年度總額的部分，原幣劃轉(zhuǎn)至收款人外匯賬戶或根據(jù)匯款人的要求原路退回。預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)的收款人賬號(hào)可以為工行賬號(hào)，也可以是收款人開(kāi)立在國(guó)內(nèi)其他銀行的賬號(hào)。
第三部分 相關(guān)政策
21.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)主要應(yīng)遵循的外管政策有哪些？
《個(gè)人外匯管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]3號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則〉的通知》（匯發(fā)[2007]1號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》（匯發(fā)[2009]56號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)〈電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)[2011]10號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于銀行開(kāi)辦電子渠道個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知》（匯發(fā)[2011]41號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局、海關(guān)總署關(guān)于印發(fā)〈攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)[2003]102號(hào)）、其他相關(guān)外匯管理規(guī)定。
22.個(gè)人客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的年度總額規(guī)定有哪些？
根據(jù)國(guó)家外匯管理政策規(guī)定,個(gè)人客戶結(jié)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件辦理，其中手持現(xiàn)鈔結(jié)匯的當(dāng)日累計(jì)超過(guò)5000美元的還需提交《海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或原存款銀行提鈔憑證等現(xiàn)鈔來(lái)源證明。超過(guò)年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照有關(guān)規(guī)定辦理，手持現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的還需提交海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或提鈔憑證等現(xiàn)鈔來(lái)源證明。
23.個(gè)人客戶辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)的年度總額規(guī)定有哪些？
根據(jù)國(guó)家外匯管理政策規(guī)定,境內(nèi)個(gè)人客戶購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件辦理。超過(guò)年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照有關(guān)規(guī)定辦理。
境外個(gè)人客戶購(gòu)匯限于其在境內(nèi)獲得的合法人民幣收入購(gòu)匯，或原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔，前者需憑身份證件及相關(guān)證明材料辦理，后者當(dāng)日累計(jì)超過(guò)500美元的需憑原兌換水單辦理，原兌換水單的有效期是兌換日起24個(gè)月。該業(yè)務(wù)可由他人代辦，代辦時(shí)需提供雙人有效身份證件、委托書(shū)等。
24.個(gè)人客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的交易背景有哪些？
個(gè)人客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的交易背景主要分為個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支和資本項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。
個(gè)人客戶經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支包括：個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者對(duì)外貿(mào)易購(gòu)付匯、收結(jié)匯；個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的，本人憑其與代理企業(yè)簽定的進(jìn)口代理合同或協(xié)議購(gòu)匯；個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理出口的，通過(guò)本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯；境外個(gè)人旅游購(gòu)物貿(mào)易方式項(xiàng)下的結(jié)匯。
境內(nèi)個(gè)人客戶經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯收入包括：捐贈(zèng)、贍家款、遺產(chǎn)繼承收入、保險(xiǎn)外匯收入、專有權(quán)利使用和特許收入、法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入、職工報(bào)酬、境外投資收益等。
境內(nèi)個(gè)人客戶經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯支出包括：自費(fèi)出境學(xué)習(xí)（學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)）、出境旅游、商務(wù)考察、探親會(huì)親、境外就醫(yī)、朝覲、境外培訓(xùn)、被聘工作、國(guó)際交流、出境定居、外派勞務(wù)、境外郵購(gòu)費(fèi)用、繳納國(guó)際組織會(huì)費(fèi)、境外直系親屬救助、境內(nèi)信用卡境外透支消費(fèi)等。
境外個(gè)人客戶經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯收支包括：房租類支出、生活消費(fèi)類支出、就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出等。
境內(nèi)個(gè)人客戶資本項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支包括：對(duì)外直接投資；購(gòu)買(mǎi)B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國(guó)家批準(zhǔn)的其他金融投資；向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)；在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入；對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移；向境外提供貸款、借用外債、提供對(duì)外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易等。
境外個(gè)人客戶資本項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支包括：購(gòu)買(mǎi)符合自用原則的境內(nèi)商品房；出售境內(nèi)商品房所得人民幣需購(gòu)匯匯出；購(gòu)買(mǎi)B股；在境內(nèi)的外匯存款；對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供的貸款或擔(dān)保；在境內(nèi)的合法財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移。
25.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
境內(nèi)個(gè)人客戶辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，按以下規(guī)定辦理：
?。?）個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理對(duì)外貿(mào)易購(gòu)付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過(guò)本人的外匯結(jié)算賬戶進(jìn)行；其外匯收支、進(jìn)出口核銷(xiāo)、國(guó)際收支申報(bào)按機(jī)構(gòu)管理。
個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個(gè)人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定，辦理備案登記，取得對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)，從事對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人。
（2）個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的，本人憑其與代理企業(yè)簽定的進(jìn)口代理合同或協(xié)議購(gòu)匯，所購(gòu)?fù)鈪R通過(guò)本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過(guò)本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯。結(jié)匯憑與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報(bào)關(guān)單辦理。代理企業(yè)將個(gè)體工商戶名稱、賬號(hào)以及核銷(xiāo)規(guī)定的其他材料向所在地外匯局報(bào)備后，可以將個(gè)體工商戶的收賬通知作為核銷(xiāo)憑證。
26.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯業(yè)務(wù)？
境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：
?。?）捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定；
?。?）贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等；
?。?）遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū);
?。?）保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定；
?。?）專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同;
（6）法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同；
?。?）職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明；
?。?）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書(shū)或其他收益證明;
?。?）其它：相關(guān)證明及支付憑證。
27.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯業(yè)務(wù)？
境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯超過(guò)年度總額的，需根據(jù)購(gòu)匯用途憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：
?。?）自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)
a.本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）。前往對(duì)我國(guó)實(shí)行落地簽證、免簽證的國(guó)家或地區(qū)無(wú)法在出境前提供簽證的，銀行審核其它證明材料后直接辦理；
b.境外學(xué)校錄取通知書(shū)（因支付第二學(xué)年或?qū)W期及以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)購(gòu)匯的，無(wú)需提供）。境內(nèi)個(gè)人無(wú)法提供境外學(xué)校錄取通知書(shū)、學(xué)費(fèi)證明原件的，可憑傳真件或網(wǎng)上下載件辦理；
c.境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明。
?。?）自費(fèi)出境學(xué)習(xí)保證金購(gòu)匯
對(duì)于自費(fèi)出境學(xué)習(xí)人員只有在匯出或在境內(nèi)銀行預(yù)交簽證保證金后才能取得真實(shí)入境簽證的情況，可通過(guò)繳納購(gòu)匯保證金方式辦理自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)購(gòu)匯手續(xù)。對(duì)于自費(fèi)出境學(xué)習(xí)人員先繳納購(gòu)匯保證金后取得真實(shí)入境簽證的情況，銀行在查驗(yàn)已辦妥前往國(guó)家或地區(qū)真實(shí)入境簽證的護(hù)照后退還所繳納的購(gòu)匯保證金。境內(nèi)個(gè)人向銀行繳納的購(gòu)匯保證金金額為人民幣2000元。
辦理自費(fèi)出境學(xué)習(xí)保證金購(gòu)匯如超過(guò)年度購(gòu)匯總額要提供以下資料：
a.因私護(hù)照；
b.境外學(xué)校錄取通知書(shū)（因支付第二學(xué)年或?qū)W期及以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)購(gòu)匯的，無(wú)需提供）；
c.境外學(xué)校學(xué)費(fèi)證明或（和）生活費(fèi)用證明。境內(nèi)個(gè)人無(wú)法提供境外學(xué)校錄取通知書(shū)、學(xué)費(fèi)證明原件的，可憑傳真件或網(wǎng)上下載件辦理；
d.自費(fèi)出境學(xué)習(xí)人員繳納購(gòu)匯保證金后，無(wú)法取得真實(shí)簽證的，應(yīng)將所購(gòu)?fù)鈪R從境外匯回并結(jié)匯。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在查驗(yàn)相應(yīng)結(jié)匯水單后退還所繳納的購(gòu)匯保證金。
?。?）境外就醫(yī)
a.本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）。前往對(duì)我國(guó)實(shí)行落地簽證、免簽證的國(guó)家或地區(qū)而無(wú)法在出境前提供簽證的，銀行審核其它證明材料后直接辦理；
b.境內(nèi)醫(yī)院出具的證明（附醫(yī)生意見(jiàn)）以及境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明。無(wú)法提供境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明原件的，可憑傳真件辦理。
?。?）境外培訓(xùn)
a.本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）。前往對(duì)我國(guó)實(shí)行落地簽證、免簽證的國(guó)家或地區(qū)而無(wú)法在出境前提供簽證的，銀行審核其它證明材料后直接辦理；
b.境外培訓(xùn)費(fèi)用證明。無(wú)法提供境外培訓(xùn)費(fèi)用證明原件的，可憑傳真件辦理。
?。?）境外郵購(gòu)
a.本人真實(shí)身份證明；
b.廣告或定單等收費(fèi)憑證。無(wú)法提供廣告或定單等收費(fèi)憑證原件的，可憑傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。
?。?）境外咨詢
a.書(shū)面申請(qǐng)；
b.本人真實(shí)身份證明；
c.合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
?。?）境外直系親屬救助
境內(nèi)個(gè)人境外直系親屬救助購(gòu)匯，只能因直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難等情況時(shí)辦理。辦理境外直系親屬救助購(gòu)匯如超過(guò)年度購(gòu)匯總額應(yīng)提供以下資料：
a.本人真實(shí)身份證明；
b.有權(quán)部門(mén)或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料。無(wú)法提供有關(guān)救助的相關(guān)證明材料原件的，可憑傳真件辦理。
?。?）繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)
a.本人真實(shí)身份證明；
b.境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知。無(wú)法提供境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知原件的，可憑傳真件辦理。
（9）其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用
a.書(shū)面申請(qǐng)；
b.本人真實(shí)身份證明；
c.合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
（10）貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用
a.書(shū)面申請(qǐng)；
.本人真實(shí)身份證明；
c.進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）。無(wú)法提供合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。
?。?1）持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R
a.按照銀行外幣卡的有關(guān)規(guī)定辦理。
b.暫不納入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。
（12）其它非持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R
境內(nèi)個(gè)人非持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R應(yīng)在返回境內(nèi)后2個(gè)月內(nèi)辦理。如果超過(guò)年度購(gòu)匯總額需提供下述資料：
a.書(shū)面申請(qǐng)；
b.本人真實(shí)身份證明；
c.境外消費(fèi)或支出的有關(guān)證明材料。
28.境內(nèi)個(gè)人客戶如何辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
境內(nèi)個(gè)人客戶資本項(xiàng)目項(xiàng)下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，按以下規(guī)定辦理：
?。?）境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資應(yīng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。所需外匯經(jīng)所在地外匯局核準(zhǔn)后可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并辦理相應(yīng)的境外投資外匯登記手續(xù)。
境內(nèi)個(gè)人及因經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系在中國(guó)境內(nèi)習(xí)慣性居住的境外個(gè)人，在境外設(shè)立或控制特殊目的公司并返程投資的，所涉外匯收支按《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過(guò)境外特殊目的公司融資及返程投資外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》等有關(guān)規(guī)定辦理。
?。?）境內(nèi)個(gè)人可以使用外匯或人民幣，并通過(guò)銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。
?。?）境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。
境內(nèi)個(gè)人出售員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等項(xiàng)下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以結(jié)匯，也可以劃入員工個(gè)人的外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
?。?）境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款通知書(shū)辦理購(gòu)付匯手續(xù)。
境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。
?。?）境內(nèi)個(gè)人移居境外的，將其取得合法移民身份前境內(nèi)財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移以及外國(guó)公民依法繼承境內(nèi)遺產(chǎn)的對(duì)外轉(zhuǎn)移，按《個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理。
29.境外個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理[境外個(gè)人購(gòu)匯，無(wú)論金額大小，均須審查購(gòu)匯的人民幣合法來(lái)源證明資料。]：
?。?）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購(gòu)匯。
?。?）原兌換未用完的人民幣兌回外匯（原用于兌換的外幣僅限于以下三種形式：外幣現(xiàn)鈔、旅行支票、信用卡，個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的資金結(jié)匯未用完不納入此范圍），憑本人有效身份證件和原兌換水單或本人有效身份證件和外卡在ATM上的取款憑條辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。
境外個(gè)人購(gòu)匯暫不受“年度總額”限制，但經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理境外個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)必須當(dāng)時(shí)錄入外管局個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。
境外個(gè)人旅游購(gòu)物貿(mào)易方式項(xiàng)下的結(jié)匯，憑本人有效身份證件及個(gè)人旅游購(gòu)物報(bào)關(guān)單辦理。
30.境外個(gè)人客戶如何辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯業(yè)務(wù)？[此點(diǎn)針對(duì)境外個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶外匯資金結(jié)匯，持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯的辦理具體見(jiàn)問(wèn)題第34。]
境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：
?。?）房租類支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；
?。?）生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；
?。?）就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明；
?。?）其它：相關(guān)證明及支付憑證。
上述結(jié)匯單筆等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。
31.境外個(gè)人客戶如何辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
境外個(gè)人客戶辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，按以下規(guī)定辦理：
?。?）境外個(gè)人購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合：購(gòu)房主體符合境內(nèi)購(gòu)房資格、自用、僅一套、經(jīng)房產(chǎn)主管部門(mén)登記備案、交易背景成立真實(shí)原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，銀行審核以下資料后可以購(gòu)匯匯出[匯出金額不得超出商品房轉(zhuǎn)讓金額扣減本次轉(zhuǎn)讓所包括的稅費(fèi)后的余額，一套商品房出售所得資金應(yīng)一次性匯出]?！ ?BR> A、身份證明文件。 B、商品房轉(zhuǎn)讓合同及登記證明文件。 C、服務(wù)貿(mào)易、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移和部分資本項(xiàng)目對(duì)外支付稅務(wù)證明或其他完稅證明材料（金額在3萬(wàn)美元及以下的無(wú)需提交）。 D、如委托其他人辦理，應(yīng)提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書(shū)及受托人的有效身份證明。
（2）除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購(gòu)買(mǎi)B股，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理；投資其他境內(nèi)發(fā)行和流通的各類金融產(chǎn)品，應(yīng)通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者辦理。
?。?）境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。
?。?）境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。
?。?）境外個(gè)人在境內(nèi)的合法財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。
32.境外個(gè)人客戶如何辦理房產(chǎn)項(xiàng)下結(jié)匯？
境外個(gè)人房產(chǎn)項(xiàng)下結(jié)匯金額在年度結(jié)匯總額內(nèi)的，視同普通結(jié)匯。超過(guò)年度總額的，按照以下方式辦理：
（1）境外個(gè)人（不含港澳臺(tái)居民和華僑）在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)時(shí)間超過(guò)一年的，可辦理房產(chǎn)項(xiàng)下結(jié)匯。其結(jié)匯購(gòu)買(mǎi)自住商品房時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照以下規(guī)定辦理：
從境外匯入購(gòu)房款的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得直接辦理外幣入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)賬戶手續(xù)，而應(yīng)在客戶提供下列材料并審核資料真實(shí)性后，將所匯款項(xiàng)結(jié)匯后直接劃入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的人民幣賬戶，同時(shí)結(jié)匯所得人民幣金額應(yīng)小于等于合同標(biāo)明的實(shí)際購(gòu)房款項(xiàng)：結(jié)匯申請(qǐng)書(shū)、商品房銷(xiāo)售合同或預(yù)售合同、有效護(hù)照等身份證明、一年期以上的境內(nèi)有效勞動(dòng)雇傭合同或?qū)W籍證明、房地產(chǎn)主管部門(mén)出具的該境外個(gè)人在所在城市購(gòu)房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。
客戶將本人外匯賬戶存款結(jié)匯支付購(gòu)房款的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在審查并留存上述四項(xiàng)證明材料后為客戶辦理結(jié)匯，并將結(jié)匯資金直接劃入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)人民幣賬戶，同時(shí)結(jié)匯所得人民幣應(yīng)小于等于合同標(biāo)明的實(shí)際購(gòu)房款項(xiàng)。
?。?）港澳臺(tái)居民和華僑辦理房產(chǎn)項(xiàng)下結(jié)匯，應(yīng)提供以下證明材料，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核無(wú)誤后可辦理結(jié)匯：結(jié)匯申請(qǐng)書(shū)、商品房銷(xiāo)售合同或預(yù)售合同、《港澳居民往來(lái)內(nèi)陸通行證》等有效身份證明（臺(tái)灣居民需提供《臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證》；華僑需提供由負(fù)責(zé)僑務(wù)工作部門(mén)出具的華僑身份認(rèn)定）、房地產(chǎn)主管部門(mén)出具的該境外個(gè)人在所在城市購(gòu)房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。
（3）境外個(gè)人因故未能完成商品房交易、需將退回的房款購(gòu)匯匯出境外的，應(yīng)持以下文件向原結(jié)匯網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，網(wǎng)點(diǎn)審核確認(rèn)后，將人民幣購(gòu)房款及利息購(gòu)匯匯回境外個(gè)人賬戶：申請(qǐng)書(shū)（包括沒(méi)有完成商品房交易的原因說(shuō)明）、原結(jié)匯憑證、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)與該客戶解除商品房買(mǎi)賣(mài)合同的證明文件、房地產(chǎn)主管部門(mén)出具的該客戶取消購(gòu)買(mǎi)商品房的相關(guān)證明。
33.個(gè)人客戶購(gòu)匯后提取外幣現(xiàn)鈔有何規(guī)定？
無(wú)論是年度總額內(nèi)的購(gòu)匯還是超過(guò)總額的購(gòu)匯，個(gè)人客戶均可以直接提取日累計(jì)不超過(guò)等值1萬(wàn)美元（含1萬(wàn)美元）的外幣現(xiàn)鈔，其余資金可轉(zhuǎn)存本人匯戶，或者匯出境外，或持匯票、旅行支票、國(guó)際卡等攜出境外。個(gè)人客戶若需提取日累計(jì)超過(guò)等值1萬(wàn)美元的現(xiàn)鈔，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯管理局事前報(bào)備，銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。
34.個(gè)人客戶進(jìn)行外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯有何規(guī)定？
個(gè)人本年度結(jié)匯未超過(guò)年度結(jié)匯總額時(shí),當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值5000（含）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；當(dāng)日累計(jì)金額超過(guò)等值5000美元的，憑本人有效身份證件、海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》（以下簡(jiǎn)稱“海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單”）或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
個(gè)人本年度結(jié)匯已超過(guò)年度結(jié)匯總額時(shí)（無(wú)論外幣現(xiàn)鈔日累計(jì)結(jié)匯金額大?。?，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料辦理；資本項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照有關(guān)個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理。
35.個(gè)人客戶可否將超過(guò)5萬(wàn)美元的大額結(jié)售匯分拆后分別由多人進(jìn)行結(jié)售匯？
根據(jù)當(dāng)前國(guó)家外匯管理政策，個(gè)人客戶不得將大額結(jié)售匯分拆成多筆小于5萬(wàn)美元的金額分別由多人進(jìn)行結(jié)售匯，以規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理。
36.有什么行為的個(gè)人將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”？
根據(jù)外匯局的政策管理要求，有以下分拆行為的個(gè)人客戶將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”：出借年度總額參與分拆的個(gè)人；境內(nèi)分拆劃轉(zhuǎn)資金和購(gòu)結(jié)匯資金的歸集個(gè)人；銀行通過(guò)人工核查或其他途徑確認(rèn)分拆的個(gè)人；外匯局發(fā)現(xiàn)辦理可疑結(jié)售匯交易并經(jīng)銀行核實(shí)確認(rèn)的個(gè)人。
37.個(gè)人被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”會(huì)有什么后果？
被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人自納入名單之日起的當(dāng)年及之后2年內(nèi)，均不能通過(guò)銀行電子銀行渠道辦理結(jié)匯和購(gòu)匯業(yè)務(wù)。
38.被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人如何退出名單？
被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人可通過(guò)以下途徑從該名單中退出：向銀行提交證明其交易真實(shí)性、一致性的相關(guān)材料，證明其結(jié)售匯交易為年度總額內(nèi)滿足自用需要，非向他人出借年度總額，并經(jīng)銀行審核確認(rèn)后，由銀行從“關(guān)注名單”中予以刪除；關(guān)注期內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人未再次出現(xiàn)違規(guī)交易行為的，銀行在關(guān)注期屆滿后及時(shí)予以刪除。
注：本知識(shí)問(wèn)答所列信息僅供客戶參考，不作為客戶辦理業(yè)務(wù)的直接依據(jù)?？蛻艮k理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)具體應(yīng)以國(guó)家外匯監(jiān)管部門(mén)最新政策文件和我行最新結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法為準(zhǔn)。
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