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互聯(lián)網(wǎng)金融步步緊逼，國內(nèi)商業(yè)銀行并沒有觀望和坐以待斃，紛紛出招應(yīng)對。

第一回合：硬戰(zhàn)之根源

支付中介：互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺顛覆銀行長期支付中介地位。

融資格局：網(wǎng)絡(luò)融資平臺不依賴實體平臺，是一種脫離傳統(tǒng)銀行中介的侵蝕活動。

分銷渠道：商業(yè)銀行的分銷渠道將逐步轉(zhuǎn)變成一個“倒三角”。

存款分流：銀行存款分流趨勢明顯，2013年我國銀行本外幣存貸比指標(biāo)達(dá)到71.5%。

第二回合：硬戰(zhàn)之現(xiàn)狀

面對挑戰(zhàn)，國內(nèi)商業(yè)銀行在電子商務(wù)、支付方式、金融產(chǎn)品、渠道建設(shè)、投融資方式等方面出招。我們先來看一下各商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品及策略：

第三回合：硬戰(zhàn)之策略

• 高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型

  商業(yè)銀行必須站在發(fā)展戰(zhàn)略的高度，明確與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的戰(zhàn)略行動路線圖，深度融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)。
  

• 加快整合多渠道建設(shè)，探索以平臺建設(shè)為核心的服務(wù)平臺

  商業(yè)銀行要加快渠道整合建設(shè)步伐，改進(jìn)和開拓網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行“家族”業(yè)務(wù)，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)，并逐步建立屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

• 強化客戶體驗，降低門檻，簡化業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)真正一站式服務(wù)

  重視客戶體驗，以客戶為中心，堅持以“小、快、簡、整”的原則，從客戶角度出發(fā)設(shè)計金融產(chǎn)品、改善金融服務(wù)、注重開展網(wǎng)絡(luò)營銷、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。
  

• 加強跨界、跨行業(yè)間的合作，不斷升級合作模式

  與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立合作共贏的關(guān)系，聚合多方資源，打造一站式金融服務(wù)平臺，滿足客戶多樣化金融需求，同時整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務(wù)鏈條，實現(xiàn)串聯(lián)式的客戶經(jīng)營模式。

• 注重數(shù)據(jù)收集和挖掘，細(xì)分客戶，實施分層分類差異化營銷

  加快對商業(yè)銀行現(xiàn)有同業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析、篩選，加大對活躍客戶的產(chǎn)品交叉營銷，注意分析偶發(fā)客戶的交易行為及原因，激活睡眠客戶，實現(xiàn)不同客戶群體的差異化、分層分類營銷。
  

• 提高風(fēng)險管控能力，建立風(fēng)險管理長效機制

  更多關(guān)注客戶的信用交易記錄，實現(xiàn)由抵押文化向信用文化轉(zhuǎn)變的風(fēng)險管理模式，建立與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應(yīng)的風(fēng)險管理長效機制。
  

• 樹立科技興行理念，改變傳統(tǒng)商業(yè)模式

  不斷加強IT對業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的支撐，追蹤和學(xué)習(xí)國內(nèi)外銀行新興業(yè)務(wù)和IT技術(shù)結(jié)合的狀況，積極地開拓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和其他新興業(yè)務(wù)模式，真正把IT融入到業(yè)務(wù)中去成為業(yè)務(wù)的本身。

作者：上海浦東發(fā)展銀行 翟好