□記者 李小彤

    人口結構關乎一個國家的經(jīng)濟社會發(fā)展，影響一個家庭的福祉。我們可以從多種角度看人口結構，老齡人口與總人口的比例是衡量人口老齡化的一個重要維度。人口結構就像一個萬花筒，透過它可以深入分析很多紛繁復雜的社會問題。比如，如何因勢利導將老齡化的弊轉化為利，而不再單純視老齡化為猛獸來襲。在有效應對老齡化方面，國外有哪些可以借鑒的經(jīng)驗？養(yǎng)老金是養(yǎng)老生活的經(jīng)濟依靠，但卻不是全部依靠，為了退休生活，我們還需要準備什么？豬年、龍年集中生寶寶，本是圖個吉利，但從人口結構看，這些“金豬寶寶”“龍寶寶”將來會面臨哪些入學、就業(yè)的壓力？

   老齡人口成為經(jīng)濟增長動力之一

   記者：人口老齡化對一個城市的發(fā)展有什么影響？

   皮特·卡爾·克賴斯：美國人口普查局和歐盟委員會都認為，未來老齡人口將和他們的前輩不同，壽命更長，受到更高層次的教育，實現(xiàn)相對富裕。例如，具有大學學歷的美國人在1950年至2003年間從3.4％上升到17.4％，這個數(shù)字預計到2030年將上升到25%以上，普查局將高層次的教育和 “更健康、高收入、更有錢和高水平生活”聯(lián)系在一起，在65歲及以上人口中這些特點將更加明顯。美國65歲及以上人口的貧困率自1980年以來已經(jīng)從將近16％下降到2004年的9.8％，降幅約40％，而1965年的貧困率為35％。

   有時間和金錢的老齡人口在文化教育方面的支出對城市的就業(yè)、收入和稅收都會起到積極的影響，這不僅在推動城市經(jīng)濟發(fā)展方面能夠起到很大的作用，而且也能夠充分展示老齡人口自身的魅力和價值。因此，一些州政府，如田納西州，花費數(shù)百萬美元吸引老齡人口遷入，因為他們認識到了老齡人口對城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的正面經(jīng)濟影響。來自密歇根大學的2名研究者，在對密歇根州未來經(jīng)濟發(fā)展的研究中提到，繼汽車和其他制造業(yè)、旅游業(yè)和知識型產(chǎn)業(yè)后，未來增長最迅速的應該是服務于65歲及以上高收入 （60000美元或更高收入）家庭的行業(yè)。

   退休以后，許多老齡人口處于一生中經(jīng)濟實力最好的時期，因此有機會重新考慮他們的住宿條件，如房屋的位置和類型。在美國，老人們的住房大概有4種選擇。第一是保持原狀，在這種情況下，他們的住房抵押貸款已還清，他們的可支配收入比其他任何時候都高。第二是選擇購買他們心儀已久的房子，這個心愿在以前因為家庭負擔或者就業(yè)等原因不能實現(xiàn)。第三，很多人搬到退休地區(qū)，如美國的陽光地帶。第四，在美國和加拿大以及歐盟的許多城市，很多老齡人口會遷移到市中心的公寓居住。老齡人口在住房上的選擇，也會給城市的經(jīng)濟注入一定活力。

   促使老齡社會釋放正面效應

   記者：如果充分認識到老年人口的積極作用，那么城市應該采取什么措施引導他們呢？

   皮特·卡爾·克賴斯：一個城市或一個地區(qū)若想抓住人口老齡化帶來的潛在經(jīng)濟利益，必須要有良好的吸引人的環(huán)境。這將需要制定配套的政策和措施，同時有必要進行一些投資性支出。如果處理得當，人口老齡化將會產(chǎn)生積極的影響。若干年后，一些城市或地區(qū)可能會采取這些措施：第一，設立能夠提供特別課程的大學和其他教育機構，或老齡人口特許使用項目；第二，制定消除貧困和反對歧視的政策法規(guī)；第三，社會、政治和文化組織能夠提供廣泛的志愿工作機會；第四，配備申訴專員，專門處理老齡人口提出的問題；第五，開發(fā)建設適合各年齡組需求的住房。將60歲以上人口分成幾個年齡段，比如60歲－65歲、66歲—75歲、76歲—90歲，各年齡段的特點不一樣，決定了他們對住房的要求也有差別；第六，高質量的醫(yī)療保健設施；第七，開發(fā)建設各種適合獨居或群體生活的老年公寓，配備輔助和全護理生活設施。

   老齡化讓城市生活更美好

   記者：您認為人口老齡化對一個城市競爭力的影響體現(xiàn)在哪些方面？

   皮特·卡爾·克賴斯：人口老齡化對城市的競爭力影響主要體現(xiàn)在兩方面：老齡人口本身的影響、城市的勞動力資源。

   首先，健康、相對富裕、流動性強和受過良好教育的老齡人口對一個城市的經(jīng)濟發(fā)展和城市生活會產(chǎn)生有利的影響。這類老齡人群在文化活動和教育方面的時間投入以及金錢方面的消費，對那些更加年輕、受過高等教育以及具有高度熟練技能的勞動者來說，都是這個城市能夠吸引他們的重要因素之一。對于一個城市來說，這一點為其在21世紀經(jīng)濟發(fā)展注入強大的動力，是促進發(fā)展的關鍵因素之一。由此可見，大量的老齡人口對一個城市的競爭力會起到積極的促進作用。

   其次，一個具有競爭力的城市，必須擁有一大批具備各種專業(yè)技能的勞動者，即必須擁有豐富的勞動力資源才能支撐其保持競爭優(yōu)勢。一方面，老齡人口可以繼續(xù)參與工作，不僅可以貢獻自己的經(jīng)驗和智慧，還可以解決勞動力短缺問題；另一方面，隨著城市人口的不斷老齡化，年輕和熟練技術工人的比例會逐漸減少，因此，在其他條件相同的情況下，這些年輕人更容易獲得滿意的工作機會和舒適的家庭生活。而生活舒適度高的城市自然會從其他條件不太好的城市吸引勞動力，從而不斷增加勞動力的供應，形成良性循環(huán)。

   提高勞動效率可消除負面影響

   記者：歐美發(fā)達國家為了應對人口老齡化提出了哪些政策？消除人口老齡化負面影響的關鍵在哪里？

   皮特·卡爾·克賴斯：根據(jù)里斯本和阿姆斯特丹條約，歐盟社會政策的主要目標之一就是提高55歲至64歲這一人群的工作參與度。提前退休會產(chǎn)生這樣一種后果，即每個提前退休人員都會將財政負擔轉移到其他工人身上。也就是說，本來應該延長退休年齡和增加就業(yè)機會以應對人口老齡化趨勢，但實際上一些國家采取了相反的政策。

   消除人口老齡化負面影響的關鍵在于通過各種措施提高勞動效率，其中包括更長的產(chǎn)假和托兒服務，為兼職提供更多的機會，最重要的是提高對終身學習的扶持，尤其是在職培訓和以技能培訓為主的成人教育。這些舉措將起到積極作用，比如提高勞動者參與率，提高生產(chǎn)效率和就業(yè)能力。隨著技術的進步，勞動力年齡與技能的相關性和過去相比會有所降低。

除了養(yǎng)老金，養(yǎng)老還需準備什么？

   □楊燕綏 胡乃軍

   CPI=3% 當年 10年后 20年后 30年后 40年后

   當前購買力 100萬元 74.41萬元 55.37萬元 41.20萬元 30.66萬元

   CPI影響下的貨幣貶值情況預測

   中國在兩年前已進入深度老齡化社會

   國際社會用老年人口占總人口比和老年人口贍養(yǎng)比，界定一個國家的社會老齡化進程。這一進程可分為以下幾個階段：

   進入老齡社會：65歲及以上人口占總人口比例達到7%時社會進入了老齡化階段；

   深度老齡社會：當這一比例達到14%時社會進入深度老齡化階段，此時老齡人口贍養(yǎng)比約為1∶5，即1個養(yǎng)老金領取人，5個養(yǎng)老保險繳費人，養(yǎng)老金費率為10%，養(yǎng)老金對工資的替代率為50%，這是兩代人均可以接受的邊際費率，由此形成邊界贍養(yǎng)比；

   超度老齡社會：一旦65歲及以上老齡人口占總人口比例為20%，社會即進入超老齡化階段，此時老齡人口贍養(yǎng)比可能為1∶2，代際贍養(yǎng)負擔引起的社會經(jīng)濟問題非常突出。

   基于公共管理精細化的原則，有效老齡人口贍養(yǎng)比是指綜合分析勞動人口的就學、就業(yè)、收入和退休年齡等因素后，在相對準確估計勞動人口贍養(yǎng)能力的基礎上測算的老齡人口贍養(yǎng)比。有效老年人口贍養(yǎng)比可以揭示公共政策與人口老齡化的正負關系。

   中國人口老齡化的時間表顯示，約在2000年我國進入老齡社會，2020年進入深度老齡社會，2035年進入超度老齡社會。但根據(jù)有效贍養(yǎng)比測算的結果顯示，中國在2010年即進入深度老齡社會，且出現(xiàn)老年人口贍養(yǎng)比1∶5的情況，在江蘇、浙江等地甚至出現(xiàn)1∶3的情況。老年人口消費過低在一定程度上掩蓋了深度老齡社會的問題，卻加大了內需不足的問題，危及中國經(jīng)濟平穩(wěn)較快的發(fā)展目標。

   與此同時，公共政策卻陷入誤區(qū)，表現(xiàn)在：人口數(shù)據(jù)底盤不清，計劃生育政策不能與時俱進，長期低生育危及人口結構的合理性；服務業(yè)發(fā)展緩慢，占比較低，促進就業(yè)的底氣不足；提前退休現(xiàn)象頻發(fā)，退休年齡早但難以提高；養(yǎng)老金身份痕跡濃厚，且碎片化，缺乏財政預算和市場融資能力，持續(xù)性差；護理人工成本迅速增加，老年護理保險計劃缺失等。

   養(yǎng)老為什么不能單靠養(yǎng)老金，而是依靠養(yǎng)老資產(chǎn)

   人口老齡化是不可逆轉的社會現(xiàn)象，既是負擔，不過也是機會。應當積極應對、及早準備，讓老年人口擁有資產(chǎn)和具有購買力，讓青年人口擁有人力資本和具有生產(chǎn)力，以老年人口的購買能力推動老齡社會的生產(chǎn)力。

   個人因年齡或傷殘導致喪失勞動能力和退出勞動力市場后，其生活成本和理財規(guī)劃均存在的不確定性，這就是養(yǎng)老風險，是我們每一個人到年老時都要面對的。它包括： （1）經(jīng)濟風險，即指維持日常開支、健康支出、居住與護理支出的成本，以及應對通貨膨脹的成本 （見表格）； （2）健康風險，即指因老年病、慢性病和老年意外傷害導致的健康水平下降、保健醫(yī)療、護理成本提高帶來的相關風險； （3）自理風險，即指因年老導致日益嚴重的信息不對稱，健康缺失導致處理日常生活能力不足帶來的成本和風險； （4）長壽風險，即指實際壽命超過預期壽命帶來的成本及其風險； （5）死亡率風險，即指預期壽命的不確定性帶來的養(yǎng)老成本和相關風險。

   抵御養(yǎng)老風險需要養(yǎng)老資產(chǎn)，但養(yǎng)老資產(chǎn)并非指單純的養(yǎng)老金。養(yǎng)老金是老年人日常開支的現(xiàn)金流，我們不能放大養(yǎng)老金的作用。資產(chǎn)是有價值的財產(chǎn)，主要考慮如下三個要素：以往的積累，屆時可計量性，未來的效用、利益和權益。筆者將養(yǎng)老資產(chǎn)界定為退休前積累的，屆時可計量的，老年時發(fā)生效用的資源，包括貨幣、服務和相關權益。主要內容包括養(yǎng)老金、老年醫(yī)療保險、老年房產(chǎn)、老年護理保險等。

   培育養(yǎng)老資產(chǎn)需要社會共識、法律規(guī)制和公共政策，由此形成 “2率＋2力”的養(yǎng)老資產(chǎn)指標：調整養(yǎng)老金結構，強化基礎養(yǎng)老金和政府責任，強化個人儲蓄和養(yǎng)老金市場，提高養(yǎng)老金的替代率；調整醫(yī)療保險結構，強化基本醫(yī)療保險，發(fā)展補充醫(yī)療保險，提高醫(yī)療成本分擔率；強化住房保障制度，規(guī)范老年房產(chǎn)殘值管理，提高老年人群的購買力；建立老年護理保險計劃，提高老年人群對老年服務的購買力。

   培育養(yǎng)老資產(chǎn)可以提高老齡人口的消費能力、納稅能力、投資能力和就業(yè)能力，由此構成老齡人口的經(jīng)濟貢獻，即老齡人口紅利。為此，歐盟國家根據(jù)里斯本條約和阿姆斯特丹條約，強化社會政策，努力提高55歲至64歲人群的工作參與度。美國擁有個人養(yǎng)老儲蓄的人群，在退休之后繳納的養(yǎng)老金稅相當于總社會保障稅的2％。

   而美國老年人口貧困率的下降，接受高層次教育者人數(shù)的提高，使得老年人口更加向往健康、高收入、高服務的老年生活。這對于整個社會經(jīng)濟，又將產(chǎn)生積極的帶動作用。