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剛才在我愛記賬的專欄中看到有人問大家買了保險嗎，他自己買了保險卻不知道這些保險到底有何作用，作為一個保險的用戶和保險的擁護(hù)者，在這里發(fā)表一些我自己對保險和購買保險的看法，大家可以一起來討論一下哦！ 我大概上初中的時候家里開始購買了保險，一些是人情推銷的，還有一些竟然是我爸媽主動找人購買的。很多人都不相信保險，但我家確確實實是保險的受益者。首先就是老爸在公司提倡購買的職工家庭財產(chǎn)的團(tuán)體險，每年每戶公司交3塊錢，碰上一次雷擊把家里電器全部燒壞，都是保險公司找人上門維修了，這3塊錢真是值了，不過現(xiàn)在的物價水平肯定是不止這么多了。然后就是爸爸的腿意外受傷和一次生病住院，很大一部分都是保險公司報銷，所以也覺得挺好。基于這些，我們?nèi)胰藢ΡｋU都是持肯定的態(tài)度的，但是畢竟不是很了解，條件也不是非常好的，也就零散購買了一些大病保障和養(yǎng)老的保險。 等到我剛工作了，也有意識的去對保險做些了解，婚后不久就給老公買了一份含有大病保障，意外和住院醫(yī)療的綜合保險，因為老公是家里頂梁柱啊，所以他當(dāng)先。買了半年左右，老公的膝蓋疼痛難忍，去醫(yī)院檢查貌似是叫鼓膜發(fā)炎得住院治療，一周左右的時間，近3000的醫(yī)療費最后最后保險公司后自己也就花了200多，開心啊~真是買對了！ 現(xiàn)在我也對購買保險有了自己的一些看法和了解，大家不妨看看再做評論： 首選意外險吧 意外這個東西誰都說不準(zhǔn)，每年繳費也就100多，一旦發(fā)生意外（什么摔傷，碰上，被小動物咬到），發(fā)揮的就不止是100塊的作用了，因為很多中間都包含了意外醫(yī)療的費用。如果不幸跟家人說拜拜了，那賠償?shù)腻X算是給家人一些小小的保障了，我個人覺得買一份比平安符實在得多！有人說一兩百塊也是錢，不過我覺得如果按每年100塊計算，買30年，全部投入也就3000塊，沒有發(fā)生意外就當(dāng)3000塊保我30年的平安，不多吧？ 其次是大病保障 這年頭自然死亡的人基本是少之又少了，大部分的都是的了癌癥。所以我覺得購買一份能夠有大病保障的人壽保險也很必要。不管你治療不治療，只要是保險合同中所提及的大病，只要拿到醫(yī)院的確診書就能獲得賠償。對于自己的家庭和病情多少是有作用的。不過這里說的大病不能是你以為的，而是保險公司書面做出承諾的 再是住院醫(yī)療 我們很多人都有社保，一般的門診和住院都能報銷一部分，購買商業(yè)保險的住院醫(yī)療只是算一個補充。不過如果你沒有社保，一般的城鎮(zhèn)居民有城鎮(zhèn)的居民醫(yī)療保險，大概是100多吧，然后農(nóng)村有合作醫(yī)療，這些都是作為公民國家為我們做的基本保障，不要舍棄哦。商業(yè)保險的醫(yī)療險一般保險公司都是賠錢的，所以很多必須在購買了主要的人壽保險后附加。如果在一年間沒有任何病痛，那恭喜你，就當(dāng)是給廟里添了香油錢保平安吧！一年大概是200-500左右，不同的公司價格不一樣。有些還有住院補貼，每住一天補貼多少錢，然后有限額。在這里有些要注意的就是醫(yī)療費的報銷不是你用多少就作為基數(shù)，而是看你所用的藥中屬于醫(yī)保范圍的藥才算；另外這些費用是分了很多項目的，例如：某公司的年度住院醫(yī)療報銷費用是10000元，它可能細(xì)分的就是手術(shù)費5000，西藥費1000，檢查費2000，中藥費2000，所以要看你自己的住院清單的分類來算。 然后的就是養(yǎng)老保險和分紅險了 在年輕又有剩余的時候存一點錢在保險公司，留著自己養(yǎng)老時取來用或者留給子孫都沒什么不好。 如果想要賺錢的話，分紅險及需要你交的保費很高才看得出收益了，我自己沒啥好剩余的，所以自己只是注重保障的保險，畢竟買保險的初衷不是賺錢！ 兒童險很多人喜歡給自己的寶寶買保險，雖然是沒錯，但是一個家庭首先得保障家里的頂梁柱，一旦他出了意外或者病痛，整個家庭都陷入困境，那就麻煩大了。不過有些保險有保費豁免（也就是被保障的是未成年人，一旦出錢的爸爸媽媽發(fā)生變故不能繼續(xù)繳納保費，保險公司會認(rèn)定后面的合同繼續(xù)有效），這個是需要另外交一點點的錢在其中的，通常是十幾或者幾十塊吧。 還有一個問題是，保險公司對于未滿18歲的未成年人的死亡賠償是有限額的，通常是10萬塊吧，這是近兩年提升的，以前是5萬（貌似北京，上海，廣州等幾個大城市是以前是6萬，現(xiàn)在的還有待查證），所以即便你投保的保額再多，在死亡賠償上也不能超過這個額度，這個要根據(jù)保險的條款來，如果給寶寶買保險的話可以問一下。保險的責(zé)任也分成年和未成年的，理賠是不一樣的，買時要注意。 另外是說寶寶出生投保，等到讀書，創(chuàng)業(yè)和結(jié)婚時都能領(lǐng)取一部分用的，我也當(dāng)這種是儲蓄型的，有能力可以購買。 注意事項： 保險是越早買保費越低，所以當(dāng)你意識到要買保險的話，一定要盡早哦。保險公司對于年齡的認(rèn)定是根據(jù)身份證來的，早一天，晚一天的保費價格會有所不同同的。其次就是關(guān)于身份證號碼，一定要在投保的時候?qū)懬宄耍粋€數(shù)字的差別，保單的更改等處理上會面臨很大的麻煩的，通常需要到公安局證明這個錯誤的號碼所說的人就是你，公安局不一定會買這個帳哦！ 突然想起來保險單的另一個作用，也就是應(yīng)急的貸款！這是近期坐的士，的士師傅提醒我的。 他家保單很多，而且保險費都很高，差不多每一期要交18000左右，已經(jīng)交完10年的了，也就是說他家這張保單已經(jīng)繳納了18萬左右的保險費。因為他急需用錢，于是他就拿自己的保單去保險公司貸款，這個貸款是短期的，貌似費率和銀行差不了多少，并且聽說是不用每月都還，半年一次，關(guān)鍵是很便捷，比起銀行來方便多了。保險公司好像是說可以按照保單當(dāng)年所對應(yīng)現(xiàn)金價值的70%來進(jìn)行貸款吧（注意哦，是保單當(dāng)年所對應(yīng)現(xiàn)金價值 ，不是保險公司提供的保險額度）。這個功能也是保險公司為了投保的用戶一時間拿不出錢來，為了保單繼續(xù)有效而提供的一個功能，因為中途保險退保是非常吃虧的?，F(xiàn)金價值這東西，在合同的前幾頁有個專門的現(xiàn)金價值表，可以查找到對應(yīng)的數(shù)字，一般比你累積交的保費是要低的~ 不過通常我們投保的錢不會有這位師傅這么多，但應(yīng)急的話，也不失為一種辦法哦！ 最后我來說說大家對保險的一些誤解??！相信很多人說保險是騙子，我到是不這么認(rèn)為。出現(xiàn)這種情況的最常見的原因就是保險推銷員為了自己業(yè)績誤導(dǎo)客戶，其次就是因為客戶對于自己購買的不了解。銷售人員的誤導(dǎo)就不用我說了，夸大其詞讓客戶覺得能賺錢，其實取不出，取出來要虧錢。還有就是很多人買保險都是親戚朋友推銷，到底自己買了什么保險，有什么作用一概不知。 下面兩種例子：1.本人購買了一份養(yǎng)老保險，也就是在到了一定的年齡以后才能取出錢來的那種， 某天因為車禍住院，我覺得自己買了保險應(yīng)該有得賠償，但事實是我沒有購買意外險，不能賠償；2.我購買了一份意外險，其中是包含意外醫(yī)療的，也許當(dāng)時保險銷售員當(dāng)時告訴我住院時有得賠償?shù)模谑悄程煳谊@尾發(fā)作要到醫(yī)院動手術(shù)住院，這下我想到了保險，但是對不起，意外保險是要求外來的，非本意的事件，闌尾炎屬于自身的疾病，除非你購買了住院醫(yī)療的保險才有得報銷。 這些都是一些簡單的例子，界定起來很簡單那，但是有些客戶與保險公司的法律糾紛就麻煩得多了，主要是大家對于一些理賠的界定與保險公司不符合，并且合同書面也說得不是那么清楚的情況下，那種我也搞不清楚了！ 不過相信就我對保險的這些了解應(yīng)該能幫到很多人了吧。如果還有更專業(yè)的人事看過覺得有誤的話，記得要提出來哦，讓我們更加了解保險，為自己謀福！ |
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