Part1：掃盲

　　移動支付的類型及優(yōu)缺點

　　移動支付說白了就是買東西不需要刷銀行卡或付現(xiàn)金。而是通過其他方式來結賬。移動支付分為遠程支付、O2O支付和近場支付。

　　遠程支付就是你人在千里之外，按幾個鍵，錢就馬上支付給商家了。因此按照定義，支付寶，電子匯款就屬于遠程網(wǎng)絡支付。支付寶的缺點是：首先你得把錢存進支付寶（而不能直接用銀行卡付賬），其次必須能夠上網(wǎng)。

　　O2O支付指的是點對點的支付，是一種遠場支付跟近場支付的過渡態(tài)產(chǎn)品。目前比較流行的有二維碼支付、聲波支付、手機刷卡器（拉卡拉）、iBeacon。二維碼支付的原理是，二維碼里面有一條支付鏈接，你掃描二維碼后，機器就會自動鏈接這條支付鏈接（相當于瀏覽器自動幫你打開一個網(wǎng)站鏈接），然后在網(wǎng)絡上完成支付過程。缺點是安全性低（說不定給你的鏈接是木馬病毒）并且要有網(wǎng)絡。聲波支付的原理是你的手機會以超聲波形式將你的淘寶賬戶名發(fā)給售貨機，你點了某貨物后，售貨機會把“貨物名稱+價格+客人賬戶信息”發(fā)送給支付寶，支付寶再向你手機發(fā)送“確認付款”的信息，從而完成整個支付過程。這是支付寶試圖進軍近場支付的手段。缺點是：必須有網(wǎng)絡。手機刷卡器就是試圖將你的手機變成一部pos機，讓你可以隨時刷銀行卡。缺點是POS機是受管制的，無法大規(guī)模鋪開。iBeacon的原理是裝有iBeacon的商戶會在一個小范圍內(nèi)形成一個信號區(qū)域（小宇宙爆發(fā)），當用戶進入這個“小宇宙”范圍內(nèi)，就會感受到其強勁的信號，商鋪會試圖向用戶手機推送廣告信息。說的簡單點就是當你拿起一件裝了ibeacon的物品，你的手機就會自動顯示跟他相關的信息，例如生產(chǎn)日期、使用說明之類的。缺點是：1、他的小宇宙范圍太大，導致各類物品的小宇宙互相疊加，手機無法精確識別你手上拎起的是LV包，而不是隔壁商家的環(huán)保購物袋。因此你手機上很可能顯示的信息是：“$0.01;made in china!”。2、目前還無法用于支付環(huán)節(jié)。

　　近場支付就是你在超市買了一包方便面，然后當場付清貨款。NFC就是一種近場支付方式。其工作流程如下：首先你要有一張支持NFC的手機卡和一部支付NFC功能的手機，然后你從網(wǎng)上下載各類NFC應用程序（例如工行卡的NFC應用程序、公交IC卡應用程序），然后你的手機就可以變成一張?zhí)摂M的工行卡了，當你在百佳購物付款時，服務員拿出一個具備NFC功能的POS機，你把手機掏出來跟POS對接一下，按一下指模支付或者密碼支付，就能完成整個支付過程。說的簡單點就是NFC把你的手機變成了一張銀行卡、公交卡、會員卡，從此你出門就不用帶一堆的卡片了。優(yōu)點是：安全性高（比支付寶、二維碼之類的要高很多，原因是NFC加密信息是儲存在硬件里），不需要網(wǎng)絡。缺點是：需要多個環(huán)節(jié)的配合。

　　Part2 NFC的現(xiàn)狀

　　看完上面的簡介后，聰明人應該馬上意識到，在不久的將來，紙幣將會消失，取而代之的是一串虛擬數(shù)字。今后你在網(wǎng)上購物，可以用支付寶、微信支付完成交易。線下交易，你只需拿出手機搖一搖就完成交易。發(fā)展到最后階段，連手機都不用，你只需靠近具備人臉識別的機器，他自動就會連接國家數(shù)據(jù)中心，從你的個人信用賬戶里完成扣費付款流程。假如國家想對付你，只需將你的個人信用數(shù)據(jù)改為0，你馬上就破產(chǎn)了（扯遠了）。簡而言之，支付寶將統(tǒng)治線上支付，NFC將統(tǒng)治線下支付。我們買股票就是要買這種代表了人類未來生活趨勢的股票。

　　雖然NFC的發(fā)展前景一直被看好，但是一直以來發(fā)展非常緩慢。原因就是卡在上述的缺點：需要多方配合。

　　俗話說的好，三個和尚沒喝水，由于上述各方都是各自為戰(zhàn)，缺乏一個強勢部門能夠?qū)⑸鲜霾块T都統(tǒng)一起來。因此導致NFC的發(fā)展速度遠低于支付寶。（支付寶最大的優(yōu)勢就是不需要其他部門配合，因此發(fā)展迅速）

　　在這個多方博弈中，爭奪的焦點就是TSM平臺，誰掌握了TSM的主導權，誰就能掌握客戶的信息流和截留客戶的資金流。而有能力主導這一平臺的角色有兩個，一個是網(wǎng)絡運營商（電信、移動、聯(lián)通），另一個是銀聯(lián)。這四家公司各不相讓，紛紛推出了自己的TSM平臺，試圖占據(jù)NFC的制高點。但這種各自為戰(zhàn)的行為卻導致了雙輸?shù)木置?。例如中國移動為了繞開銀聯(lián)，跟各種應用部門（公交IC卡、商店VIP卡之類的）簽訂合作協(xié)議，試圖把他們引進自己的TSM平臺。但是效果很不理想，原因是這些IC卡充值很不方便（充值你總不能繞開銀行卡了吧，銀聯(lián)卡死你）。而銀聯(lián)也試圖繞開運營商，發(fā)行具備NFC功能的SD卡（用來替代SIM卡），效果同樣很差，因為這意味著客戶還得單獨購買一張SD卡，而且銀聯(lián)根本沒渠道去推廣、說服手機用戶購買SD卡。另外手機制造商由于無法主導TSM平臺，因此他們推廣NFC手機的積極性不高，在銀聯(lián)和網(wǎng)絡運營商未達成一致之前，他們并不急于推出具備NFC功能的手機（POS機都沒改造完畢，有NFC手機有啥用啊，照樣支付不了。）正是以上多方博弈導致了NFC的普及率緩慢。

　　此外，銀聯(lián)和移動在支付標準上也存在爭端，銀聯(lián)主導的是13.56MHz標準方案，而移動主導的是2.4GHz標準方案，由于雙方都投入了大量人力物力去研發(fā)自己的標準，因此落敗就意味著前期投入的資金打水漂，因此雙方都各不相讓。而這個標準之爭才是導致NFC進展緩慢的最大障礙。（TSM平臺還可以實現(xiàn)互聯(lián)互通，標準卻只能有一個，你讓俺們怎么實現(xiàn)共贏？）

　　Part3 NFC未來的進展

　　既然如此，那為何我還看好NFC？原因是一些情況正在悄然發(fā)生變化。

　　1、央行強勢介入，試圖撮合各方利益。央行做了幾件事。第一件事情，叫停了二維碼支付（2014年3月），同時發(fā)文件支持NFC。這意思已經(jīng)很明確：NFC支付才是未來的主流支付手段。第二件事情，把銀聯(lián)主導的13.56MHz方案列入國家標準，從而平息了標準之爭（2012年底）。第三件事：為了平息銀聯(lián)和網(wǎng)絡運營商之間的利益矛盾，采取了折中方案——建立兩個TSM平臺，兩個平臺實現(xiàn)互聯(lián)互通（2013年6月），大家都不用爭。

　　2、阿里巴巴和騰訊的強大已經(jīng)威脅到銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)絡運營商。我們先來看看馬云和馬化騰到底動了誰的奶酪。