要了解香港“奶粉潮”、“黃金潮”后的“投保潮”產(chǎn)生原因，就來(lái)對(duì)比內(nèi)陸與香港理財(cái)?shù)牟罹?，本文以醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃一種為例。醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃分為重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃與住院保險(xiǎn)計(jì)劃。重大疾病險(xiǎn)保障客戶(hù)患上重大疾病時(shí)能夠得到理賠，一經(jīng)確診就一次性賠償一筆資金供客戶(hù)自行使用；住院計(jì)劃理賠客戶(hù)在醫(yī)院住院期間的費(fèi)用。內(nèi)陸與香港的醫(yī)療計(jì)劃差距將從疾病定義、保障范圍、理賠、保費(fèi)、保額、醫(yī)療水平六個(gè)方面進(jìn)行對(duì)比：

一． 疾病定義不同

內(nèi)陸保險(xiǎn)對(duì)于重大疾病的定義嚴(yán)苛，以肝病為例。內(nèi)陸保險(xiǎn)對(duì)于“爆發(fā)性病毒性肝炎”其診斷必須同時(shí)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：a.肝性腦病，出現(xiàn)意識(shí)障礙； b.持續(xù)性黃疸，且肝功能急劇退化；c.彌漫性肝小葉結(jié)構(gòu)破壞，僅剩下倒塌的支架結(jié)構(gòu)。實(shí)際上a和b任何一項(xiàng)要是符合的話(huà)，病人已經(jīng)沒(méi)辦法獲救了，何況是兩條都符合。c規(guī)定的診斷只有尸檢才能出來(lái)的結(jié)果。即不死亡是絕對(duì)沒(méi)有可能得到賠償?shù)摹?/span>

二．保障范圍不同

內(nèi)陸保險(xiǎn)產(chǎn)品保障約40種嚴(yán)重疾?。A(yù)先給付10種疾病，而香港保險(xiǎn)產(chǎn)品保障56﹣100種重大疾?。A(yù)先給付的18種疾病（8種專(zhuān)為兒童而設(shè)）。除此之外，香港產(chǎn)品還有早期疾病保障和多重疾病保障，這樣就額外再多保52種早期疾病和能夠獲得五次理賠。值得注意的是，內(nèi)陸保險(xiǎn)有許多不保障的疾病，如：

1. 愛(ài)滋病。內(nèi)陸保險(xiǎn)公司一律不賠，香港保單可以理賠因輸血感染的愛(ài)滋?。?/span>

2. 原位癌。內(nèi)陸是一律不賠。香港的保單乳房及子宮原位癌、睪丸原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等列入特別疾病，先賠20%的權(quán)益金。余額在這些疾病進(jìn)一步嚴(yán)重時(shí)賠付。

3. 任何末期疾病。內(nèi)陸沒(méi)有，香港有。意味著，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的話(huà)，香港保險(xiǎn)公司是照樣賠。

三．理賠不同

香港醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠過(guò)程較為簡(jiǎn)單，如果發(fā)生疾病而住院，投保人只需郵寄遞交理賠申請(qǐng)書(shū)（可以下載打?。t(yī)療費(fèi)用發(fā)票，大病診斷書(shū)等資料給投保公司，保險(xiǎn)公司受理后從香港寄出支票或電匯，整個(gè)理賠過(guò)程投保人完全不用親赴香港。內(nèi)陸醫(yī)療保險(xiǎn)，可能還會(huì)規(guī)定不能用進(jìn)口藥物，香港保險(xiǎn)則完全沒(méi)有類(lèi)似限制，并且香港的保險(xiǎn)是全球理賠，無(wú)論投保人是旅游，出差還是留學(xué)到世界其它地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。香港保險(xiǎn)公司采取的“嚴(yán)核保，寬理賠的”經(jīng)營(yíng)理念，使理賠工作變得簡(jiǎn)潔，而且具有較高的理賠成功率。香港保險(xiǎn)公司對(duì)理賠工作極為重視，因?yàn)槔碣r工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽(yù)，以及客戶(hù)對(duì)公司的信心。香港社會(huì)整體誠(chéng)信度高，保險(xiǎn)公司和投保人都相互信任，理賠過(guò)程也就非常簡(jiǎn)單。

四．保費(fèi)不同

在國(guó)內(nèi)平均壽命70歲，香港平均壽命82歲。所以同等年齡，香港保費(fèi)會(huì)低很多，加上香港有大額優(yōu)惠和非吸煙人士?jī)?yōu)惠，費(fèi)率有時(shí)只是內(nèi)陸的1/2到1/3。

五．保額不同

以?xún)和瘔垭U(xiǎn)、重疾險(xiǎn)為例，內(nèi)陸保額最高只能買(mǎi)10萬(wàn)元（40歲以下重疾保額超過(guò)30萬(wàn)或壽險(xiǎn)保額超過(guò)50萬(wàn)均需體檢），重疾種數(shù)大概有30種左右，如果不幸發(fā)生了重疾，10萬(wàn)元很多情況下，用來(lái)治病遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在香港沒(méi)有這方面的限制，45歲以下保額55萬(wàn)美元身體健康免體檢。

六．醫(yī)療水平不同

香港醫(yī)療水平、醫(yī)治環(huán)境整體優(yōu)于內(nèi)陸。除此之外，內(nèi)陸看病醫(yī)生檢查診斷生硬簡(jiǎn)單，整個(gè)過(guò)程非常復(fù)雜：掛號(hào)、劃價(jià)、交費(fèi)、取藥、化驗(yàn)、預(yù)約儀器檢查、儀器檢查，拿到檢查結(jié)果再次復(fù)診還要重復(fù)一套過(guò)程等等；香港看病，醫(yī)生檢查診斷和藹仔細(xì)，細(xì)節(jié)上充分體現(xiàn)對(duì)患者的尊重。其他事項(xiàng)大部分由護(hù)士辦理，需要患者親自辦理的部分由于程序設(shè)計(jì)合理，以人為本，手續(xù)也十分簡(jiǎn)捷方便。內(nèi)陸醫(yī)生的處方藥量大、品種多、檢查項(xiàng)目繁；香港醫(yī)生處方簡(jiǎn)單謹(jǐn)慎，完全按照患者的必要需求開(kāi)方。所以?xún)?nèi)陸人士投保香港醫(yī)療險(xiǎn)也可以有病時(shí)赴港看病，接受更好的醫(yī)療水平治療。

最重要的是，內(nèi)陸的住院計(jì)劃只能理賠在內(nèi)陸的醫(yī)院住院。而香港的住院計(jì)劃可以理賠在全球的醫(yī)院住院。