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前言 隨著《中國人民銀行法》的修訂、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》的出臺，我國的金融監(jiān)管確立了“一行三會”的監(jiān)管體制。但隨著我國加入世界貿(mào)易組織過渡期的結(jié)束，我國金融業(yè)面對開放的競爭環(huán)境和全新的競爭格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風(fēng)險也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營的趨勢在逐步深化，對金融監(jiān)管提出了更高的要求。 金融監(jiān)管文獻(xiàn)綜述 國內(nèi)有的學(xué)者比較贊同的方案是在“一行三會”的基礎(chǔ)之上，建立一個新的獨(dú)立的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。巴曙松認(rèn)為，我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的理想狀況是成立一個常設(shè)的、類似于協(xié)調(diào)委員會的機(jī)構(gòu)，對“一行三會”及財(cái)政部的監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)。劉燃、韋新蓮認(rèn)為，應(yīng)在“三會”的基礎(chǔ)上，建立一個穩(wěn)定的長期協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)與人民銀行對話。郭春松認(rèn)為應(yīng)建議成立由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)掛帥，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、人民銀行、財(cái)政部以及發(fā)改委等部門組成的全國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會，負(fù)責(zé)對涉及全局性的重大監(jiān)管問題、重大金融風(fēng)險問題進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。李論認(rèn)為，在目前分業(yè)監(jiān)管的模式下，應(yīng)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會，將其定位為監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，解決一些綜合性、全局性的，專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)解決不了或解決不好的問題，發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，并不直接參與監(jiān)管。 有的學(xué)者認(rèn)為在建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制時應(yīng)該明確建立牽頭制度，明確監(jiān)管責(zé)任和權(quán)利邊界。江世銀認(rèn)為，應(yīng)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中發(fā)揮中國人民銀行的主體地位和牽頭組織功能。許傳華建議，建立全國金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)任組長，成員包括“一行三會”主要負(fù)責(zé)人，高法、高檢、財(cái)政部等部門主要負(fù)責(zé)人。下設(shè)辦公室，人民銀行牽頭辦公室具體工作，負(fù)責(zé)貨幣穩(wěn)定、重要監(jiān)管政策協(xié)調(diào)和重大金融風(fēng)險處置政策的制定及部門協(xié)調(diào)。 國內(nèi)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制探索 ?。ㄒ唬﹪饨鹑诒O(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)狀 從國外的情況看，在有多個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家，法律一般都會對監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作作出規(guī)定。歸納起來，加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作的法律機(jī)制主要有三種: 第一種是建立一個法定的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由法律直接規(guī)定協(xié)調(diào)與合作的框架和相關(guān)制度安排，由協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)專門行使協(xié)調(diào)職能。如美國1978年的《金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和利率控制法》規(guī)定成立聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會，由該委員會協(xié)調(diào)美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署（OCC）、聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）、國家信用社管理局和儲貸監(jiān)理署五家聯(lián)邦銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立統(tǒng)一的監(jiān)管原則、標(biāo)準(zhǔn)和報表格式，統(tǒng)一各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策和監(jiān)督檢查活動。 |
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