“目前，典當(dāng)企業(yè)間個(gè)體盈利能力相差巨大，再加上中國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)進(jìn)入低谷期，銀行收緊銀根，雖然可以在一定程度上增加典當(dāng)行業(yè)的業(yè)務(wù)量，但典當(dāng)行業(yè)的重要客戶群體中小微企業(yè)，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的概率目前成倍增加;再加上近年來(lái)小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P、擔(dān)保公司、租賃公司、保理公司、村鎮(zhèn)銀行以及商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行等機(jī)構(gòu)大力推行金融借貸業(yè)務(wù)，將渠道下沉至中小企業(yè)、小企業(yè)、微小企業(yè)及個(gè)人;典當(dāng)公司所依存的優(yōu)勢(shì)漸微，這些都對(duì)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重挑戰(zhàn)，典當(dāng)行業(yè)當(dāng)前和今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)都將面臨著巨大的生存和發(fā)展壓力。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)前已經(jīng)到了關(guān)乎生死存亡的轉(zhuǎn)型升級(jí)窗口期?！敝袊?guó)典當(dāng)聯(lián)盟網(wǎng)首席執(zhí)行官?gòu)埡＼妼?duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，典當(dāng)行業(yè)需要升級(jí)再造原有的經(jīng)營(yíng)模式，單純依靠債權(quán)融資以息差作為核心收入的盈利空間已經(jīng)處于下降通道之中，并且不可逆轉(zhuǎn)。

“隨著本輪經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的持續(xù)下行，眾多典當(dāng)企業(yè)目前面臨巨大的壓力，其核心表現(xiàn)并非缺少業(yè)務(wù)量，而是由于盈利空間的缺失，當(dāng)戶到期還本付息的壓力陡增，無(wú)法按期還本付息，就造成了典當(dāng)公司流動(dòng)性普遍偏緊的狀態(tài)。也就是說(shuō)，通過(guò)抵押或質(zhì)押的足額當(dāng)物如房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、大宗物資等，由于當(dāng)戶盈利渠道的失去無(wú)法到期還本付息重新取得當(dāng)物，典當(dāng)公司最終變成了抵質(zhì)押資產(chǎn)的持有者。而對(duì)于典當(dāng)公司來(lái)說(shuō)，資金在流轉(zhuǎn)過(guò)程中所產(chǎn)生的綜合息費(fèi)收入才是其核心業(yè)務(wù)收入，而非通過(guò)典當(dāng)來(lái)獲取這些資產(chǎn)，從而讓典當(dāng)公司失去流動(dòng)性。”張海軍表示，“互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一個(gè)有機(jī)組成部分，80后、90后已逐步成為社會(huì)消費(fèi)主力軍，其金融融資消費(fèi)習(xí)慣相較50后、60后、70后已發(fā)生了巨大變化，個(gè)性化需求越來(lái)越明顯。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式發(fā)展，讓金融借貸的資金成本已陽(yáng)光化、透明化，促使所有金融借貸機(jī)構(gòu)向普惠金融方向發(fā)展，在此風(fēng)口之中，典當(dāng)業(yè)必須與時(shí)俱進(jìn)，必須讓互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)無(wú)縫隙的真正融入到典當(dāng)行業(yè)來(lái)，唯有融合同時(shí)換位思考到當(dāng)戶角度考慮問(wèn)題，需求協(xié)同共贏發(fā)展才是大勢(shì)所趨。”

據(jù)張海軍介紹，當(dāng)前典當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式，即典當(dāng)資產(chǎn)證券化、典當(dāng)跟投(合作放款)、典當(dāng)公司推薦當(dāng)戶直融。以互聯(lián)網(wǎng)投融資理財(cái)平臺(tái)雍和金融為例，其主要產(chǎn)品之一“和典貸”就是采用了典當(dāng)跟投模式。這類產(chǎn)品主要為合作放款的客戶提供短期的融資服務(wù)，在保證資金安全和流動(dòng)性的情況下為投資人帶來(lái)合理的投資回報(bào)。

“這種做法符合典當(dāng)行的特點(diǎn)，小額分散，同時(shí)快捷便利。通過(guò)這種模式，解決了典當(dāng)行業(yè)和客戶的雙向問(wèn)題。首先，通過(guò)分散借款多方合作的方式，使借貸者承擔(dān)的息費(fèi)價(jià)格有效降低，從而使還本付息壓力降低;另外，原有的典當(dāng)行大都使用自己的自有資金進(jìn)行放貸，而現(xiàn)在典當(dāng)公司只是出一部分錢(qián)，剩下的錢(qián)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行募集，從而實(shí)現(xiàn)了典當(dāng)公司、當(dāng)戶、平臺(tái)三方共贏的局面即典當(dāng)公司將原有的大額業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)軌小額業(yè)務(wù)，由于和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)雍和金融的合作，融資成本降低了，可以讓典當(dāng)公司獲得更多的優(yōu)質(zhì)客戶，并且還實(shí)現(xiàn)了小額分散，有效降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金利用率，提升了盈利能力;當(dāng)戶因融資成本的降低，還本付息的壓力得到有效緩解，償還能力得到加強(qiáng);平臺(tái)作為信息撮合交易方，獲得了中間業(yè)務(wù)收入。典當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融也引導(dǎo)典當(dāng)公司向普惠金融方向邁出了實(shí)質(zhì)一步?！睆埡＼娙缡钦f(shuō)到。

目前，許多傳統(tǒng)典當(dāng)仍局限在自己狹小的“空間”內(nèi)，守著原有的圈子不肯走出來(lái)。在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)為工具+典當(dāng)?shù)男问较?，原有操作?guī)則已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)需要，典當(dāng)行需要主動(dòng)去擁抱新業(yè)態(tài)、新理念。

河北承德益隆典當(dāng)有限公司董事長(zhǎng)王海軍在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示：“現(xiàn)在典當(dāng)行業(yè)如果不和互聯(lián)網(wǎng)合作，是不行的。要以提供金融服務(wù)的方式，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)，依托金融信息服務(wù)的專業(yè)背景，幫助企業(yè)更加健康的成長(zhǎng)?！?/p>

“和互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合以后，典當(dāng)行業(yè)也獲得了很多好處?！焙颖笔ピ吹洚?dāng)有限公司劉長(zhǎng)利這樣告訴記者，“首先，從大數(shù)據(jù)信息共享的角度來(lái)說(shuō)，原來(lái)單獨(dú)典當(dāng)行不能查詢個(gè)人誠(chéng)信信息，通過(guò)合作后我們掌握了更多有關(guān)客戶的信息數(shù)據(jù);其次，更好的融資之后，我們也能夠更多為個(gè)人和中小企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，風(fēng)控做得也更加扎實(shí)?！?/p>

金融借貸關(guān)系中，誠(chéng)信為本?；ヂ?lián)網(wǎng)+典當(dāng)時(shí)代到來(lái)，但目前還沒(méi)有明確的管理辦法出臺(tái)，詐騙、失聯(lián)的情況屢有發(fā)生。記者從雍和金融了解到，為從根本上保證投資者的資金安全，雍和金融設(shè)置了機(jī)構(gòu)擔(dān)保承擔(dān)本息連帶責(zé)任、借款人提供足額反擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)保障基金保障、資產(chǎn)管理公司承諾收購(gòu)債權(quán)四重保障體系，此做法或許可為其他互聯(lián)網(wǎng)+典當(dāng)平臺(tái)提供一定參考。

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的新時(shí)期，創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新都離不開(kāi)資金的扶持，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)對(duì)于資金有強(qiáng)烈的渴求愿望。在傳統(tǒng)渠道融資難目前依然沒(méi)有明確“破冰”時(shí)間表的情況下，包括“互聯(lián)網(wǎng)+典當(dāng)”模式在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)正充分發(fā)揮著“互聯(lián)網(wǎng)+”優(yōu)勢(shì)，以靈活、高效、低成本的方式整合社會(huì)閑置資金，開(kāi)啟真正屬于“互聯(lián)網(wǎng)+典當(dāng)”的普惠共贏金融盛宴。