中國首份高凈值人群壽險市場研究成果發(fā)布

《福布斯》中文版、友邦保險聯(lián)合發(fā)布《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》

白皮書發(fā)布儀式（從左至右：康健，《福布斯》中文版主編；蔡強，友邦中國首席執(zhí)行官；張穎，福布斯中國董事總經(jīng)理；葉志佳，友邦中國首席市場官

高凈值人群注重現(xiàn)有資產(chǎn)的安全，呈現(xiàn)出穩(wěn)健的風險偏好

高凈值人群認同壽險在財富保障和傳承方面的作用

2015年7月16日，北京——全球知名財經(jīng)媒體《福布斯》中文版和享有“亞洲保障專家”美譽的友邦保險首次聯(lián)合發(fā)布《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》。該白皮書是首份關(guān)于中國高凈值人群壽險市場的權(quán)威研究成果，填補了中國大陸地區(qū)此領(lǐng)域研究的空白。

報告指出，隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，中國高凈值人群的規(guī)模不斷擴大，他們掌握的私人可投資資產(chǎn)不斷膨脹。預計到2015年底，中國私人可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模將達到112萬人，私人可投資資產(chǎn)總額將達到114.5萬億元。而中國大陸的高凈值人群相對于海外成熟市場，年齡更輕，對未來財富增長的預期更好、他們大多數(shù)人為企業(yè)主。與此同時，他們的財富觀念也在發(fā)生改變：在實現(xiàn)財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富保全”與“財富傳承”。而保險在這些方面發(fā)揮著不可替代的作用，如身價保障、資債隔離、定向傳承、尊貴醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老等，為高凈值人群所關(guān)注。

友邦中國首席執(zhí)行官蔡強表示：“通過這次調(diào)研，我們深切了解到中國大陸高凈值客戶在壽險方面的需求。友邦保險很看好未來中國大陸高凈值市場的發(fā)展，我們具有國際視野和豐富的本土經(jīng)驗，致力于為客戶提供全方位的保障和財富管理方案，因此，我們有信心和能力做好這個市場。

《福布斯》中文版調(diào)研總監(jiān)史國偉表示：中國大陸地區(qū)目前缺乏針對高凈值人群壽險市場的研究，此項目對勾畫中國高凈值人群概況、壽險需求、壽險購買體驗及壽險品牌認知圖景很有幫助?！?/p>

此報告基于大量的一手調(diào)研和嚴謹?shù)慕y(tǒng)計學模型，對中國高凈值客戶人群概況、財富目標、風險識別、壽險需求、壽險購買體驗以及品牌識別進行了深入研究。白皮書的數(shù)據(jù)主要基于兩部分，一是《福布斯》中文版中國私人可投資資產(chǎn)分布模型，二是中國高凈值人群壽險調(diào)查。

《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》主要有以下發(fā)現(xiàn)：

第一部分：中國高凈值人群增長迅速，中青年漸成主力

• 中國私人可投資資產(chǎn)快速增長。2014年底中國私人可投資資產(chǎn)總額約為106.2萬億元，與2011年相比，三年間可投資資產(chǎn)總額增加了33.1萬億元，平均年增長率13.3%。2014年除現(xiàn)金、存款以外的金融資產(chǎn)增幅明顯，同比增長了32.0%，其中主要由股票、基金、債券等增長所帶動。預計2015年底，中國私人可投資資產(chǎn)總額將達到114.5萬億元。
• 中國高凈值人群快速擴大。中國高凈值人群在最近幾年內(nèi)也呈現(xiàn)快速增長趨勢，從2011年的51萬人到2014年的91萬人，以每年超過10萬人的數(shù)量遞增，且增長速度在加快，預計到2015年底將達到112萬人。
• 性別差異不大，中青年是絕對主力。隨機調(diào)查的結(jié)果顯示，中國高凈值群體中，男女占比分別為53.2%和46.8%，總體趨于平衡。創(chuàng)造財富的高凈值人群平均年齡為43歲，且有超過半數(shù)集中在30-49歲這個年齡段，可見中青年已成為財富階層的中堅力量，他們在改變著中國財富的流動方向。

• 企業(yè)家是主體，金融貿(mào)易行業(yè)最熱門。企業(yè)主占有最高的比例，其次是企業(yè)管理層和企業(yè)一般職員，前三者總占比超過85%。金融和貿(mào)易穩(wěn)居高凈值人群所處行業(yè)的前兩位，總占比超過40%。以TMT（Technology/ Media/ Telecom，即科技、媒體和通信）為代表的新經(jīng)濟正在以前所未有的速度帶動私人財富的轉(zhuǎn)移。

第二部分：在財富積累之余、高凈值人士關(guān)注財富保全及傳承

• 創(chuàng)業(yè)是超高凈值人士積累財富的主要途徑。工作與事業(yè)是人們獲取并積累財富的主要途徑，高凈值人群亦是如此，但其中超高凈值人群相對較多的以創(chuàng)辦實業(yè)來獲得財富。
• 財富保全增值手段多樣化，壽險工具受重視?，F(xiàn)金及存款、銀行理財產(chǎn)品占據(jù)著高凈值人群財富管理工具的第一梯隊；傳統(tǒng)股票及房地產(chǎn)投資緊隨其后，同樣也得到了高凈值人群的青睞；值得關(guān)注的是，此次調(diào)查中有33.9%的受訪高凈值人群已運用壽險作為其財富管理工具，遠遠超過信托、黃金等貴金屬風險投資工具。
• 財富傳承進入視野，壽險是財富傳承中使用最多的工具。此外，現(xiàn)金及存款、投資性房產(chǎn)也是高凈值人群普遍使用的財富傳承工具。

第三部分：具有風險識別，最關(guān)注意外風險