十幾張借記卡（儲蓄卡）上明明沒有存款，卻能刷走百萬元現(xiàn)金。昨日，武昌警方透露破獲了全國首例儲蓄卡“透支”特大詐騙案：犯罪團伙專門物色一些重癥患者幫忙開空卡，并給他們一些好處費。然后利用移動POS機的漏洞，用這些新開的且沒有存款的儲蓄卡源源不斷套現(xiàn)。

目前，警方已追回贓款500多萬元。該案即將移送檢察機關(guān)審查起訴，POS機漏洞已被銀行方面堵住。

銀行報案

數(shù)百萬資金突然失蹤

去年12月22日，某銀行武漢分行職員來到武漢市公安局武昌區(qū)分局經(jīng)偵大隊報案：總行發(fā)現(xiàn)巨額資金突然“失蹤”，其中主要涉及武漢，有數(shù)百萬元之多。銀行方面稱，這些錢是通過2臺移動POS機刷出。但奇怪的是，在POS機上刷的卡，居然是十幾張沒有存款的借記卡（儲蓄卡）。

這些借記卡一沒有透支功能，二也沒有存款，怎么能刷出現(xiàn)金呢？這讓銀行方面和接警的民警覺得不可思議。

警方首先從與2臺移動POS機捆綁的銀行賬戶入手，發(fā)現(xiàn)其中一臺POS機屬于廣西南寧，另一臺屬于內(nèi)蒙古二連浩特，一南一北相距近3000公里，調(diào)查取證較為困難，于是轉(zhuǎn)而從“無中生有”刷出巨款的借記卡入手。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，去年12月14日晚上，廣西南寧的那臺移動POS機刷走300多萬元，其中有4張銀行卡是當天在武漢市新開的卡，最晚一張卡是下午2時30分才開的。身份信息顯示，開卡人姓張，40多歲，家住宜都。

警方尋卡

找到重度尿毒癥患者

民警來到宜都市通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某患有嚴重的尿毒癥和高血壓。當民警找到張某時，起初他以身患重病為由拒不配合，經(jīng)過多天勸說，張某終于說出了實情。

張某說，自己治病要錢，曾透支信用卡無法償還，所以想貸款和再辦信用卡很難，于是四處拖人幫忙。去年12月初，他托的一個熟人與朋友朱某在網(wǎng)吧上網(wǎng)，這個熟人聽到朱某接了一個電話，得知電話那頭的人想花大價錢尋找重癥患者，只需要開幾張空的借記卡就行。于是熟人牽線，讓朱某聯(lián)系上了自己。

去年12月13日，朱某出路費將張某請到武漢，并安排其在一家酒店住下。次日上午，朱某帶著張某連跑4家銀行網(wǎng)點，以張某名義開了4張借記卡。雖然張某不承認得了好處費，但警方發(fā)現(xiàn)，開卡幾天后張某賬上多了10萬元。

今年1月19日下午，民警在漢口一家賓館門外抓獲朱某。朱某今年25歲，老家是荊州江陵，大學(xué)畢業(yè)后留在武漢。民警多次提審，半個月后朱某終于開口，說自己只是受楊某委托，全國范圍專門尋覓患重病的人，花高價讓他們開借記卡。辦好卡后交給楊某派來的人，再飛回廣西南寧給楊某。

深度開挖

兩個“玩卡”團伙落網(wǎng)

警方調(diào)查獲悉，楊某今年29歲，是荊門沙洋縣人，曾與朱某在小額貸款公司共過事，非常熟悉各類銀行卡和POS機業(yè)務(wù)。

今年3月25日，辦案民警赴荊門，在當?shù)鼐絽f(xié)助下時將楊某抓獲，并帶回武漢。

警方進一步梳理資金流向，發(fā)現(xiàn)去年12月14日晚，遠在南寧的那臺移動POS機共刷走300多萬元，進入POS機關(guān)聯(lián)的銀行卡后，立即被分解轉(zhuǎn)賬，大部分流向楊某的媽媽、妹妹、表哥等人的銀行卡。民警找到楊某的媽媽、妹妹、表哥等人。他們承認，是楊某通知他們先“接收一筆錢”，再取現(xiàn)金。

對第二臺POS機的偵查同時展開。今年春節(jié)后，民警北上內(nèi)蒙古二連浩特，查明了這臺POS機的刷卡人郭某（黑龍江人，32歲）及同伙蘭某（湖北武穴人，28歲）、陳某（福建人，36歲）、翁某（二連浩特人，35歲）、孟某（二連浩特人，34歲），5人被當?shù)鼐阶カ@。

民警對該團伙成員提審，得知從武漢坐飛機到南寧送借記卡給楊某的，正是蘭某。將兩地口供與資金流水相對照，警方揭開了此案的“秘密”。

真相大白

追回500多萬元贓款

辦案民警介紹，郭某、楊某是該案2名最主要的犯罪嫌疑人、策劃人，他們都是長期“玩卡”、“養(yǎng)卡”的人。去年郭某偶然發(fā)現(xiàn)個別POS 機存在一個漏洞，在某一種特殊的交易情況下，就算借記卡上沒有錢，也能刷出錢來，而且在一定限額內(nèi)，可以反復(fù)多次刷出錢。于是，他起了賊心。

去年上半年，郭某、楊某、蘭某等人明知憑空套現(xiàn)犯法，卻仍決定鋌而走險。蘭某先墊付了“啟動”資金，讓福建人陳某尋找移動POS機，讓武漢的朱某尋找重病患者開辦借記卡，楊某負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，安排交通住宿。郭某親自操作刷卡，并教會楊某。陳某先后買來兩臺移動POS機，楊某使用南寧的移動POS機刷出300多萬元，自己得了大頭，其余按勞付酬瓜分，給了郭某19萬元；郭某使用二連浩特的移動POS機，也刷出300多萬元，其中匯給楊某31萬元。

主要嫌犯落網(wǎng)后，辦案民警追繳贓款，一筆筆分析資金流向，發(fā)現(xiàn)巨款被刷走后立即通過網(wǎng)銀化整為零，層層肢解然后取現(xiàn)，涉及全國20多個城市100多張銀行卡。7月2日，鄂、蒙、粵、蘇、桂五省警方同時展開行動。截至目前，共已追回500多萬元。 

目前，相關(guān)銀行已經(jīng)堵住這個漏洞。楊某、朱某以及楊某的妹妹、表哥，因涉嫌信用卡詐騙罪均被逮捕，此案即將向檢察機關(guān)移送起訴。郭某、蘭某等人已在二連浩特被移送檢察機關(guān)起訴。