廣州法院機動車交通事故責任糾紛審判白皮書

（2011-2013年）

廣州市中級人民法院涉外商事庭

2015年1月

目    錄

廣州市機動車交通事故責任糾紛訴訟情況

機動車交通事故責任糾紛處理及應對指引

廣州市機動車交通事故責任糾紛訴訟情況

（2011-2013）

子  目  錄

一、基本情況

（一）案件數(shù)量高位運行

（二）案件分布地域不平衡

（三）涉案標的額呈現(xiàn)總體上升趨勢

（四）案件調(diào)解撤訴率呈逐年遞減趨勢

（五）案件上訴事項日趨復雜

二、機動車交通事故責任糾紛案件的主要特征

（一）涉非本市戶籍人員案件占多數(shù)比例

（二）交強險對受害人損失的填補功能削弱

（三）當事人針對司法鑒定結(jié)論上訴比例增多

（四）上訴主體為保險公司的案件比例升高

三、存在的問題

（一）城鄉(xiāng)賠償標準適用仍存較大爭議

（二）交強險與商業(yè)險合并審理帶來新挑戰(zhàn)

（三）司法鑒定程序不規(guī)范較為突出

（四）道路監(jiān)控設施不完善增加事故責任認定難度

四、對策及措施

（一）統(tǒng)一賠償金適用標準

（二）合理調(diào)整交強險賠償責任限額

（三）規(guī)范流動人員管理，加強居住證明真實性審查

（四）進一步規(guī)范司法鑒定程序

（五）進一步加強社會公眾維權(quán)意識

（六）加強輿論宣傳，普及交通法規(guī)和交通事故糾紛處理的法律知識

引    言

近年來，隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，機動車保有量迅猛增長，機動車交通事故已呈高發(fā)態(tài)勢，嚴重危及公眾人身和財產(chǎn)安全。妥善處理機動車交通事故責任糾紛，公平維護受害人及相關主體的合法權(quán)益，實現(xiàn)秩序交通、平安出行，是廣州市兩級法院審理機動車交通事故責任案件的工作重心。因此，廣州市中級人民中院以2011-2013年機動車交通事故責任糾紛案件審判情況為樣本，分析該類案件審判中面臨的問題和困難，提出相應的對策和建議，制定機動車交通事故責任糾紛處理及應對指引，旨在進一步促進機動車交通事故責任糾紛案件審判公開，公正高效化解交通事故糾紛矛盾，并指導、規(guī)范公眾道路交通行為。

一、基本情況

（一）案件數(shù)量高位運行

2011-2013年，廣州法院受理一、二審機動車交通事故責任糾紛案件總量分別為9291件、10116件、10034件，其中一審案件數(shù)量分別為8571件、9111件、9178件；二審案件數(shù)量分別為720件、1005件、856件。從案件總量來看，廣州市機動車交通事故責任糾紛案件整體上處于上升態(tài)勢，案件受理總量一直處于高位運行。

（二）案件分布地域不平衡

2011-2013年，廣州中院轄區(qū)各基層法院均承受著較大的機動車交通事故責任糾紛案件的收案壓力，其中尤以白云、番禺、從化、增城四區(qū)為甚，該四區(qū)近三年案件受理數(shù)量占全市一審案件的62%，每院年均案件受理數(shù)超過1300件，其中從化法院2013年收案1800件，同比增幅29%，增幅與收案數(shù)均居各轄區(qū)法院之首;越秀、黃埔、南沙三區(qū)法院則收案較少，近三年共收案1758件，占全市一審案件的6.5%。

    從數(shù)據(jù)上分析，機動車交通事故責任糾紛案件的分布呈現(xiàn)一定的區(qū)域性特點。城郊轄區(qū)法院如增城、從化法院收案數(shù)量都相對較高且增幅較大，原因在于這些轄區(qū)地域?qū)拸V，道路眾多且寬敞、暢通，行車速度一般較快。此外，一些區(qū)內(nèi)加工型和勞動密集型企業(yè)比較集中的轄區(qū)如白云、花都，重型運輸車輛頻繁往來，增加了道路危險程度，無形中加大了交通事故發(fā)生機率。

(三)涉案標的額呈現(xiàn)逐年上升趨勢

2011-2013年，廣州市法院受理的一審機動車交通事故責任糾紛案件涉案標的總額高達20.04億元，已結(jié)案件每宗標的均值分別為61767.8元、80705.65元、80616.79元，2013年一審已結(jié)案件標的均值比2011年增長了30.5%。由于交通事故人身賠償案件法定賠償項目金額，如死亡或傷殘賠償金、精神損害撫慰金、被扶養(yǎng)人生活費、誤工費等項目賠償標準客觀上都隨著國家經(jīng)濟發(fā)展而不斷上升，致總賠償金額不斷增加。另外，隨著人們維權(quán)意識增強，對非醫(yī)保醫(yī)療費、殘疾醫(yī)療器具費用等請求都呈現(xiàn)一定程度的上升趨勢。

   （四）案件調(diào)撤率總體呈遞減趨勢

2011-2013年，廣州市法院審結(jié)的機動車交通事故責任糾紛案件中的調(diào)解撤訴率分別為48.92%，48.5%和42.96%，整體呈現(xiàn)下降趨勢。各轄區(qū)基層法院的調(diào)解撤訴情況則呈現(xiàn)兩極分化，如從化、荔灣法院近三年機動車交通事故責任糾紛案件調(diào)撤率年均超過70%，而花都法院調(diào)撤率年均低于30%。

導致訴訟調(diào)撤率逐年降低的原因主要有：一是當事人主體多樣化，不僅有受害人、侵權(quán)行為人及保險公司，還會牽涉車輛掛靠單位、雇主、車輛實際所有人等主體；二是索賠金額增高，如上文反映情況顯示，隨著國家公布的賠償標準逐年升高，訴訟標的增加，賠償項目增多，同時因機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）的賠償限額自2008年以來未曾上調(diào)，不利于各方當事人對賠償金額達成一致意見，調(diào)解難度增大；三是案件法律關系復雜，同一案件中除了侵權(quán)法律關系，還涉及保險合同關系、借用關系、雇傭關系等，且自2012年底《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定在機動車交通事故責任糾紛案件中合并審理機動車第三者責任保險（以下簡稱“商業(yè)險”）后，有保險公司參加的交通事故賠償案件的調(diào)解難度有所加大。

(五)案件上訴事項日趨復雜

近三年來，根據(jù)案件抽樣數(shù)據(jù)顯示，案件上訴事項日趨復雜，對具體賠償項目存在爭議的占比47.2%，城鎮(zhèn)標準適用爭議占比22.5%，司法鑒定意見異議占比9.4%，商業(yè)險賠付問題占比7.9%。其中，具體賠償項目費用存爭議比例最高，且呈現(xiàn)種類細化趨勢，如保險公司針對醫(yī)療費中非醫(yī)保用藥提起上訴案例逐年增多，當事人對財產(chǎn)損失中的停運損失愈加重視等。

二、機動車交通事故責任糾紛案件的主要特征

（一）涉非本市戶籍人員案件占多數(shù)比例

近年來，涉案主體為非廣州市戶籍人員的比例呈上升趨勢，并占受理案件數(shù)大多數(shù)。以2011-2013年廣州中院審結(jié)案件為例，通過案件抽樣[1]發(fā)現(xiàn)，當事人主體為非廣州本地戶籍的比例高達80.2%。由于涉案主體大部分為外來務工人員或者外地司機，一定程度上增加了案件審理的難度和調(diào)解難度：一是人員流動性強致文書送達困難，絕大部分外來務工人員在廣州沒有固定居所，法院采取郵寄送達的方式存在一定困難，特別是部分外地肇事司機為逃避賠償責任，采取更換住所或辭職等方式，增加了文書送達難度；二是存在部分外地戶籍受害人提交虛假證據(jù)的現(xiàn)象，由于死亡傷殘賠償金的城鎮(zhèn)居民賠償標準和農(nóng)村居民賠償標準在數(shù)額上相差較大，實踐中，部分外地戶籍當事人利用目前流動人員管理不規(guī)范的漏洞，偽造居住、工作證明以獲得較高額賠償金，這一方面反映了受害人在索賠當中存在誠信缺失的問題，另一方面折射出目前流動人口管理工作存在漏洞；三是被扶養(yǎng)人身份司法認定困難，由于部分地區(qū)戶籍管理機制不到位，存在受害人違反計劃生育政策生育的現(xiàn)象，給法院認定被扶養(yǎng)人身份及計算被扶養(yǎng)人生活費帶來較大困難。

（二）交強險對受害人損失的填補功能削弱

交強險制度的立法目的是為了更好地保護第三人和分擔機動車造成的社會風險。由于社會經(jīng)濟快速發(fā)展，近三年來廣東省公安機關公布的道路交通事故賠償項目計算標準逐年提高，以2013年度廣州地區(qū)計算標準為例，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為30226.71元/年，比2012年度增加12.3%，而交強險賠償責任限額自2008年以來一直沒有變化，特別是有責限額內(nèi)醫(yī)療費用賠償限額為 10000元，對于受害人醫(yī)療費用的補償程度遠遠不夠。2013年廣州中院審結(jié)案件中，35%案件的賠償請求總金額超過交強險賠償責任限額總數(shù)，交強險責任限額的設置不合理已嚴重影響了其保護受害人基于道路交通事故獲得基本賠償?shù)墓δ埽@然已不符合社會經(jīng)濟發(fā)展進步的要求。

（三）當事人針對司法鑒定結(jié)論上訴占一定比例

司法鑒定在機動車交通事故責任糾紛中較為普遍。對當事人傷殘情況或機動車損失情況進行司法鑒定得出的意見，可作為當事人主張相關損失數(shù)額的依據(jù)。然而近三年，當事人尤其是保險公司請求法院重新鑒定的情況不斷增多，甚至相當一部分案件保險公司是專門就此問題提出上訴。在本次案件抽樣中，當事人就司法鑒定結(jié)論提起上訴的占比9.4%，共72件。雖然不排除部分案件的當事人存在借申請重新鑒定拖延訴訟的目的，但由于我國現(xiàn)行相關法律對司法鑒定程序的規(guī)定仍不完善，因此導致案件審理中司法鑒定容易產(chǎn)生爭議，經(jīng)常出現(xiàn)當事人申請重新鑒定的情形，甚至引發(fā)當事人上訪，不利于社會和諧穩(wěn)定。

（四）上訴主體為保險公司的案件比例升高

我國《道路交通安全法》規(guī)定交通事故受害人可直接向保險公司行使請求權(quán)，且自《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定可以合并審理交強險以及商業(yè)險以后，保險公司單獨或與其他當事人共同上訴的案件呈明顯增多趨勢。案件抽樣數(shù)據(jù)顯示，2011-2013年保險公司提起上訴的比例分別為20.2%，24.1%以及24.4%。保險公司的上訴焦點主要集中在商業(yè)險免責條款的適用、死亡或傷殘賠償金、誤工費、護理費的適用標準和具體計算方面。保險公司積極提起上訴的原因主要有：一是部分保險公司管理制度要求理賠必須取得法院生效判決以完成內(nèi)部審核；二是交強險業(yè)務長期處于虧損狀態(tài)促使保險公司主動參與訴訟；三是交強險與商業(yè)險合并審理促動保險公司主動上訴以維護自身權(quán)益。

三、存在的問題

（一）城鄉(xiāng)賠償標準適用仍存較大爭議

根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，機動車交通事故責任糾紛人身損害賠償項目仍存在城鎮(zhèn)和農(nóng)村兩種標準，城鄉(xiāng)不一的差異性賠償標準導致城鎮(zhèn)居民的殘疾賠償金標準大約相當于農(nóng)村居民標準的3倍，在2012年審結(jié)的一審交通事故案件中，提起上訴的案件共有1005宗，其中有597宗二審案件就適用城鎮(zhèn)或農(nóng)村標準計算相關賠償提起上訴，占全部上訴案件的55.7%，其中又以機動車一方和保險公司上訴占大多數(shù)，主要理由是認為受害人所提供的證明其在城鎮(zhèn)工作生活滿一年并具有固定收入的證據(jù)不足，要求改判按照農(nóng)村標準計算賠償金。

（二）交強險與商業(yè)險合并審理帶來新挑戰(zhàn)

從涉及商業(yè)險問題而改判的案件上來看，自從合并審理商業(yè)險以來，因商業(yè)險問題而改判的機動車交通事故責任糾紛案件數(shù)量明顯增加，2014年因商業(yè)險問題二審改判的案件數(shù)量同比2013年增長4.8倍。這一方面反映了機動車交通事故責任糾紛案件中受害人起訴在商業(yè)險范圍內(nèi)賠償損失的訴求增多，另一方面反映了基層法院在合并審理商業(yè)險中遇到更多的新問題，亟需深入研究商業(yè)險問題，統(tǒng)一裁判標準。

（三）司法鑒定程序不規(guī)范較為突出

審判實踐發(fā)現(xiàn)司法鑒定程序及鑒定結(jié)論存在不完善的情形，一是鑒定過程不嚴謹。部分鑒定機構(gòu)出具的鑒定意見并未根據(jù)公安部發(fā)布的相關規(guī)定計算功能喪失程度或未注明檢測過程。二是傷殘評定時機的把握不統(tǒng)一，鑒定意見書中對評定時機是否合適也缺乏相應的論述。三是審判實踐對適用廣東省司法鑒定協(xié)會制定的鑒定標準存在爭議。四是部分鑒定意見書制作不規(guī)范，部分鑒定意見書未附加蓋印章的鑒定機構(gòu)和鑒定人的鑒定資格證書復印件，又有的對鑒定所依據(jù)材料的來源未作交代，以致受到當事人質(zhì)疑。

（四）道路監(jiān)控設施不完善增加事故責任認定難度

交警部門出具的事故責任認定書是法院裁定各方當事人損害賠償責任的重要證據(jù)，而完善的道路監(jiān)控設施設置從很大程度上為事故責任認定提供直接證據(jù)。從廣州中院審結(jié)的有關無法認定交通事故責任的案件來看，監(jiān)控或攝像設施不完善是導致事故責任無法認定的一個重要原因。一方面，應逐步增加監(jiān)控錄像設備等能夠記錄事故發(fā)生情況的輔助設施，尤其是合理設置一些事故多發(fā)地段的道路監(jiān)控錄像設備，對道路或城區(qū)的主要路口應根據(jù)客觀實際增設監(jiān)控設備和安全措施。另一方面，交警部門對監(jiān)控錄像應規(guī)范管理，設立完善存檔制度，以使法院對需要時可調(diào)取，以對民事賠償責任做出認定。

四、對策及措施

（一）統(tǒng)一賠償金適用標準

上文分析的機動車交通事故責任糾紛中城鄉(xiāng)標準適用存在的問題產(chǎn)生的根源是中國社會的城鄉(xiāng)兩元結(jié)構(gòu)下城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的區(qū)別待遇。然而，我國現(xiàn)行的經(jīng)濟發(fā)展政策要求統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，在可以預見的將來，城鄉(xiāng)之間的差別應該是逐漸縮小的，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)已經(jīng)具備統(tǒng)一標準的經(jīng)濟基礎。此外，現(xiàn)行的市場經(jīng)濟體制及民主政治制度賦予了公民在居住地域、從事行業(yè)、職業(yè)等重要事項上擁有自主決定權(quán)，農(nóng)村戶籍人員向外發(fā)展的空間越來越廣闊，因此取消城鎮(zhèn)和農(nóng)村戶籍人員在人身損害賠償計賠方面的差別是大勢所趨，亦是解決本文上述所列問題的根本方法。為此，在承認目前全國范圍內(nèi)區(qū)分城鎮(zhèn)和農(nóng)村標準的合理性的前提下，建議在經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，試點逐步取消城鎮(zhèn)和農(nóng)村戶籍人員在人身損害賠償計賠方面的差別，參照《國家賠償法》的規(guī)定，不區(qū)分身份、地域的差別，統(tǒng)一適用該地區(qū)人均收入和支出標準計算人身損害賠償數(shù)額。

（二）合理調(diào)整交強險賠償責任限額

如上文分析，交強險的損失填補功能隨著經(jīng)濟水平和物價水平的上漲在不斷削弱，且審判實踐發(fā)現(xiàn)，近三年來廣州地區(qū)受害人因事故致殘的醫(yī)療費用普遍超過交強險醫(yī)療費用有責任賠償限額10000元，交強險賠償限額亟需調(diào)整。由于人身損害賠償項目費用因地區(qū)經(jīng)濟水平不同而存在較大差異，建議保險監(jiān)督管理委員會及時上調(diào)交強險責任賠償限額，切實發(fā)揮交強險作為強制性保險的社會保障功能。

（三）規(guī)范流動人員管理，加強居住證明真實性審查

流動人員管理的不規(guī)范，是引致目前農(nóng)村戶籍的外地務工人員就其居住和工作事實舉證形式混亂以及出現(xiàn)虛假證明的原因之一。建議出租屋管理中心、流動人員管理部門、居委會和街道等基層管理機構(gòu)加強對流動人口的登記、核查和備案等管理，完善居住證明和登記管理制度，規(guī)范外地務工人員居住工作證明材料的出具，從而為外地務工人員舉證證明其居住、工作事實提供方便，同時亦能增加有關人員偽造居住、工作證明的難度。此外，在訴訟程序中法院繼續(xù)加強對受害人提供的居住、工作證明真實性的審查力度，有力打擊證據(jù)偽造。

（四）進一步規(guī)范司法鑒定程序

針對機動車交通事故責任糾紛中司法鑒定容易引發(fā)爭議的問題，廣州市法院將進一步通過司法建議形式敦促相關部門完善司法鑒定的相關規(guī)定，建議對于需要檢查喪失活動度的傷殘情況的，應有詳細的檢測過程的記載，并按照相關傷殘評定的規(guī)定的計算功能喪失程度，真實、準確的反映當事人的傷殘情況。鑒定意見書內(nèi)容制作應規(guī)范，對傷殘評定的依據(jù)、過程、結(jié)果，包括對當事人爭議比較大的鑒定時機，也應給予必要的闡述。

（五）進一步加強社會公眾維權(quán)意識

一是加強機動車車主投保交強險意識，特別是摩托車、已達到機動車標準的電動車、農(nóng)用車應加強投保意識。積極投保不僅可減輕車主賠償負擔，也有利于受害人及時獲得救濟。二是提升事故現(xiàn)場證據(jù)意識。事發(fā)后當事人應及時有效保護或拍照固定事故現(xiàn)場，客觀真實反映事故發(fā)生經(jīng)過，有效協(xié)助交警作出事故責任認定，明確各自責任。三是當事人要選擇合法的途徑理性維權(quán)。交通事故受害人對自身遭受的損害合法有據(jù)作出理性判斷。交通事故肇事者也要依法承擔責任，及時履行應當承擔的賠償義務，積極主動促進糾紛的化解。

（六）加強輿論宣傳，普及交通法規(guī)和交通事故糾紛處理的法律知識

樹立良好的交通安全意識是減少交通事故的關鍵，要利用各種新聞媒體和宣傳手段對全社會進行交通法規(guī)宣傳和交通安全教育。一是積極通過新聞媒體加大對交通違規(guī)現(xiàn)象的曝光力度。同時，引導市民積極辦理交強險，增強防范風險的意識。二是加強交通事故典型案例宣傳，增強駕駛?cè)说姆梢庾R、責任意識和風險防范意識，自覺規(guī)范掛靠、租賃等經(jīng)營行為。三是與公安機關交通管理部門合作，在事故多發(fā)地點提醒有關單位和廣大群眾注意預防道路交通事故、保障道路交通安全。四是積極開展法官送法進社區(qū)、進學校、進工廠等活動，通過網(wǎng)絡直播庭審等方式，在案件審理過程中將道路交通規(guī)則以及糾紛解決規(guī)則告知社會公眾。

機動車交通事故責任糾紛處理及應對指引

                   前   言

目前廣州市機動車保有量日益增加，機動車駕駛?cè)藬?shù)量迅速增長，與此相比，廣大交通參與者的交通法律意識、安全意識和交通文明素質(zhì)仍需增強。為正確引導廣大市民合法參與道路交通活動，維護自身合法權(quán)益，現(xiàn)結(jié)合廣州法院機動車交通事故責任糾紛案件審判實踐，針對日常交通規(guī)范意識、交通事故現(xiàn)場處理、交通事故損害賠償、機動車保險理賠等常見問題制定本指引。

機動車交通事故責任糾紛處理及訴訟流程圖

第一部分 加強交通安全防范意識  降低事故風險成本

積極應對及妥善解決機動車交通事故責任糾紛貫穿于交通事故發(fā)生前后，本部分從交通事故法律風險規(guī)避角度出發(fā)，分析不同主體交通安全規(guī)范要點，提醒廣大市民遵守交通規(guī)范，提高自身利益保障意識，降低事故發(fā)生風險及成本。

一、行人、非機動車：遵守交通規(guī)范 保安全免過錯

近年來行人、非機動車因違法違章行為引起交通事故屢見不鮮，雖然我國法律對行人、非機動車一方給予了傾斜性保護，但審判實踐仍會依法根據(jù)行人、非機動車一方的過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任。

機動車之間發(fā)生交通事故，各方賠償責任適用過錯原則認定。機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人發(fā)生交通事故，需要減輕機動車方賠償責任的，一般按照以下原則劃分賠償責任[2]：

由此可見，機動車與行人、非機動車發(fā)生事故，并非都是要機動車負全責，而是根據(jù)雙方過錯情況確定責任分擔。道路交通各方參與者遵守交通規(guī)范，不僅確保人身安全，而且是事故發(fā)生后主張權(quán)利的正當性的必要前提。

二、機動車一方：充分發(fā)揮機動車第三者責任險風險分擔作用

1.交強險與商業(yè)險的區(qū)別。交強險作為一種強制性保險，屬于法定保險責任，更側(cè)重于填補受害人的損害，使其得到快捷、公正的賠償。商業(yè)險目的在于集合危險，分散損失，兩者區(qū)別詳見下表：

★未投保交強險的法律后果

根據(jù)最高院相關司法解釋規(guī)定，交強險投保義務人沒有購買交強險的情況下，購買義務人與侵權(quán)人應當在交強險范圍內(nèi)直接承擔賠償，超出交強險部分才可按照責任比例承擔責任。

例如，摩托車與小客車相撞致第三人受傷，兩車互負事故同等責任，其中摩托車未投保交強險，小客車已投保交強險。法院認定第三人損失為40萬元，法院首先判決摩托車車主與小客車的保險公司在兩輛機動車應投保的交強險責任限額范圍內(nèi)先行賠付24萬元，剩余16萬元再按照各自責任比例承擔賠償責任，即摩托車車主與小客車車主再各賠8萬元。這樣，摩托車車主共需賠付20萬元（12+8=20萬元）。

2.交強險與商業(yè)險的賠付順序。機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，首先由保險公司在交強險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。交強險以外的不足部分，機動車一方可以通過與保險公司簽訂商業(yè)險合同分散由此帶來的風險。

機動車交通事故責任賠償順序圖

3.商業(yè)險免賠情形。從上表得知，商業(yè)險并非對交強險以外不足部分均全額予以賠付，事實上各保險公司在與投保人簽訂商業(yè)險合同時，均制定了適用不同情形的免賠條款。特在此列出各保險公司常見的免賠條款和其應履行的相應提示、明確說明義務，提醒廣大機動車駕駛?cè)藛T注意車輛駕駛規(guī)范，規(guī)避交通事故賠償風險。

★保險公司履行提示、明確說明義務

《中華人民共和國保險法》第十七條第二款規(guī)定：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北ｋU公司履行提示義務的形式一般指保險人在保險憑證上以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志對免責條款作出提示。以法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為免責事由的免責條款，如事故后逃逸、醉駕、超載等，保險人僅負有對該條款作出提示的義務，不負有作出明確說明的義務。

保險公司履行明確說明義務是指保險人對保險合同中有關免除保險人責任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明，形式包括但不限于投保人以簽字蓋章或其他方式確認保險人履行了說明義務。

此外，保險公司應當在投保人正式投保前就向其出示保險條款，保障投保人在投保前清楚保險合同的約定和相關免責情況，

第二部分  交通事故現(xiàn)場處理及事故責任認定

一、交通事故冷靜處理，三個意識保障權(quán)益

人們通常習慣于交通安全的狀態(tài)，故發(fā)生交通事故后容易產(chǎn)生較大情緒波動，因此交通事故發(fā)生后，車輛駕駛?cè)撕托腥耸紫葢敱３宙?zhèn)定，并在第一時間立即停車。廣州地區(qū)的輕微交通事故[4]發(fā)生后當事人可自行拍照留存證據(jù)后到快撤理賠點處理，由雙方自行協(xié)商處理損害賠償事宜。除此之外，交通事故發(fā)生后須按照以下五個步驟正確處置：

★“三個意識”保障合法權(quán)益

1.報警意識。除了《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條第二、三款[5]規(guī)定情形以外，事故發(fā)生后均應立即向警方報案，由交通警察對現(xiàn)場進行勘察、清理。司法實踐中，由交警部門出具的交通事故責任認定書是法院審理機動車交通事故責任糾紛案件的重要證據(jù)之一，尤其在雙方對事故現(xiàn)場、車輛損失等問題存在較大爭議時，事故責任認定書往往對法官查明事實發(fā)揮重要的作用。

2.取證意識。發(fā)生事故后致人傷亡的，不得不挪動傷者前，可利用手機或其他攝影器材及時拍照、錄影存證。對于需要送往醫(yī)院的，非急迫情形不可使用肇事車輛運送傷者，以免破壞現(xiàn)場，影響交警判斷事故責任。以簡易程序處理的交通事故錄像保存期限較短，當事人可在事故發(fā)生后及時向交警部門申請復制錄像保存。

3.保險意識。無論當事人是否自行協(xié)商解決賠償事宜，都應及時通知保險公司，并要求保險公司盡量到現(xiàn)場勘驗。

二、正確認識道路交通事故責任認定

道路交通事故處理程序一般分為三類：自行協(xié)商、簡易程序和一般程序，交警部門針對三類程序分別出具不同文書，其相應救濟程序也各有區(qū)別：

★區(qū)分交通事故責任認定書中的“責任”與民事賠償責任

在機動車交通事故責任糾紛中，當事人經(jīng)常把事故責任認定書中的“責任”直接等同于民事賠償責任。兩者根本區(qū)別在于性質(zhì)不同：交通事故責任認定書中的“責任”是當事人對事故發(fā)生所負的責任；民事賠償責任是當事人對損害后果所負法律責任。

司法實踐中，交通事故責任認定書屬于民事證據(jù)，法院根據(jù)當事人各方舉證證明的事實，完全可能依據(jù)不同的責任分擔比例做出判決。如無牌摩托車搭載未戴頭盔的乘客與小客車相撞，造成乘客顱腦受傷，乘客對事故的發(fā)生沒有過錯，交警部門出具事故責任認定書認定乘客無責任，但由于乘客未戴頭盔是其受傷的原因之一，所以法院在確定各方賠償責任時，在受害人自身存在過錯的情況下，會按照其過錯程度適當減輕侵權(quán)人的責任。

第三部分   機動車交通事故責任糾紛訴訟指引

一、機動車交通事故責任糾紛賠償范圍

機動車交通事故損害賠償范圍包括人身損害賠償和財產(chǎn)損失賠償。受害方主張交通事故損失賠償，應該遵循依法、合理、有據(jù)的原則。

1.人身損害賠償范圍按受害人因事故所受損害程度不同所致費用可分為：

★傷殘等級鑒定程序

傷殘鑒定程序是受害人主張人身損害賠償?shù)闹匾画h(huán)，由于向法院申請傷殘鑒定程序較為復雜，耗時較長，且自行委托傷殘評定可以待評定結(jié)論出來后計算殘疾賠償金再行起訴，故審判實務中當事人自行委托鑒定傷殘等級較為普遍。傷殘評定流程詳見下圖：

傷殘等級鑒定需注意兩點：一是要選擇具有鑒定資質(zhì)的傷殘評定機構(gòu)，增加傷殘鑒定結(jié)論的說服力。二是注意傷殘評定時機，應以事故直接所致的損傷或確因損傷所致的并發(fā)癥治療終結(jié)為準，且應注意評定時機不可提前。

★精神損害撫慰金

根據(jù)相關法律法規(guī)及司法解釋的規(guī)定，結(jié)合廣州地區(qū)的經(jīng)濟生活水平，目前廣州地區(qū)審判實踐中對精神損害撫慰金的賠償最高限額一般不超過十萬元。起訴中，提出精神損害撫慰金賠償需注意以下三點：一是受害人只能在侵權(quán)之訴中提出精神損害賠償?shù)脑V訟請求；二是不能單獨提起精神損害賠償之訴；三是在訴訟中，除請求殘疾賠償金和死亡賠償金外，可以一并請求精神損害撫慰金。

2.財產(chǎn)損失賠償范圍，包括直接財產(chǎn)損失和間接財產(chǎn)損失。在審判實踐中，直接的財產(chǎn)損失包括維修被損壞車輛所支出的費用、車載物品損失、車輛施救費用。常見的間接損失主要包括貶值損失、停運損失及替代性交通工具費用。并非所有因交通事故所致的財產(chǎn)損失均能得到法院的支持，目前審判實踐對財產(chǎn)損失賠償項目的認定如下表：

二、交通事故損害賠償標準的確定

賠償權(quán)利人的殘疾賠償金、死亡賠償金、被扶養(yǎng)人生活費等人身損害賠償項目的計算標準根據(jù)其身份情況分別按照城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的有關標準進行計算。實踐中，受害人戶口為城鎮(zhèn)居民或受害人人身損害發(fā)生時為農(nóng)業(yè)戶口，一審終結(jié)前依法轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)戶口并已在城鎮(zhèn)居住生活的，按城鎮(zhèn)居民的標準計算。廣州法院審判實踐認為，即使是農(nóng)業(yè)戶口，只要當事人能舉證證明其在城鎮(zhèn)工作、學習、生活、經(jīng)商居住一年（含一年）以上的，也適用城鎮(zhèn)標準計算。

★“一證兩卡雙合同”確保舉證充分

廣州法院審判實踐中發(fā)現(xiàn)，受害人戶口為農(nóng)村居民但主張按城鎮(zhèn)居民標準計算相關費用時，其所提供的舉證材料多形成于交通事故發(fā)生后，如雇主出具的工資證明、當?shù)卮逦瘯鼍叩木幼∽C明等，雖均屬于證明材料，但證明力低于原始證據(jù)如居住證或暫住證等，因此建議外來務工人員來穗后積極辦理“一證兩卡雙合同”，以使訴訟中舉證充分，有力維護自身利益。

1.暫住證或居住證。外市人員來穗務工后及時前往當?shù)嘏沙鏊k理暫住證或居住證，并按時續(xù)辦。有效的暫住證或居住證可直接證明受害人至事故發(fā)生時已在城鎮(zhèn)地區(qū)居住滿一年。

2.社?？ê豌y行卡。外來務工人員可直接向社保局等機構(gòu)辦理社保，社保記錄可確保受害人在未能提供勞動合同的前提下，仍能有力證明其在事發(fā)前廣州城鎮(zhèn)地區(qū)工作滿一年的事實，另銀行卡流水證明則可證明受害人在廣州城鎮(zhèn)地區(qū)生活滿一年以上的事實，并且因兩卡均屬于原始證據(jù)，故證明力高于用人單位在交通事故發(fā)生后出具的工作證明、工資證明等證據(jù)。

3.房屋租賃合同和勞動合同。外來務工人員應及時與出租方簽訂書面房屋租賃合同，即使缺乏書面合同，也應妥善保管支付房租的收據(jù)。勞動合同直接證明事發(fā)前在廣州城鎮(zhèn)地區(qū)工作滿一年，但鑒于目前用人市場勞資雙方簽訂勞動合同仍未得到廣泛落實，因此受害人能提供工資領取流水賬目和相應的用人單位營業(yè)執(zhí)照的，也可獲得支持。

另外司法實踐中考慮到外來務工人員在舉證上存在困難，只要受害人提供了本地區(qū)居住地公安機關及相關戶籍管理部門出具的其他書面證明、本地區(qū)居住地居民委員會出具書面證明、房屋買賣合同、事發(fā)前被扶養(yǎng)人在本地區(qū)學習滿一年的學籍證明或入學通知書及學費繳納憑證、學校證明等一系列材料，也可按城鎮(zhèn)居民標準判賠。