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買房一定要這樣還款，你知道嗎？ 買房子， 辦銀行按揭貸款，發(fā)現(xiàn)這裡面還有很多學(xué)問(wèn)！ 有的稍微不注意，就是十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的差距。 對(duì)於我們一般平民要買房的， 準(zhǔn)備好， 開(kāi)始看看 不同還款方式的巨大差異囉... 一、貸款利率的折扣 現(xiàn)在， 買房時(shí)要以最新政策為準(zhǔn)， 一定要去查這個(gè)細(xì)節(jié)！ '發(fā)稿時(shí)最新的政策是， 首套首付三成，貸款利率維持基準(zhǔn)利率6.55， 二套首付七成，貸款利率上浮1.1倍' 二、選擇還款方式 也許很多沒(méi)買過(guò)房子的人， 都不知道還銀行貸款還有方式可以選的。 家庭條件有限，能夠省一點(diǎn)就省一點(diǎn)。 還款方式有以下兩種方式，供大家參考！ 1. 等額本息還款。 其實(shí)， 你在看一手房子的時(shí)候， 售樓小姐給你算的都是這種， 因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定， 而且相對(duì)於另一種方式，這個(gè)金額更小， 更容易被買房者接受。 但是， 你們知道 這個(gè)的真實(shí)還款情況是什麼樣嗎？ 接下來(lái) 就用一個(gè)實(shí)例算給你看囉... 以貸款 20年，貸款 100萬(wàn)元， 算下來(lái)月還 7485.2元月還款為例。 每個(gè)月還銀行 7485.2元...... 其中， 5458.33 元是利息，2026.86 元是本金, 也就是說(shuō)，你還的錢， 大部分是銀行利息，而本金還的較少。 到了還款期限一半的時(shí)候， ?。ū热缡?20 年還，你已經(jīng)還了 10 年了）， 利息已經(jīng)在前 10 年還的差不多了， 但是你的本金還有很大部分沒(méi)還的， 這些是必須還的， 即便你 10 年後條件好很多了，可以提前還了， 但是後面的基本是本金，利息很少， 你提前還已經(jīng)沒(méi)有什麼意義了。  (圖片來(lái)源) 你在銀行，基本只跟你說(shuō)這一種， 因?yàn)檫@樣，銀行的利益才會(huì)最大化。 大部分家庭，既然貸款 20 年， 不可能會(huì)在很短幾年就還完， 但是 10 年後一般能還完。 這樣，銀行的利息收益會(huì)減少很多， 所以， 他們這種方式讓你前 10 年都在還利息， 而本金基本沒(méi)怎麼減少。 就算你有錢了，再還， 銀行的利息都收入了絕大部分了， 你提早還對(duì)銀行沒(méi)什麼損失。 2.等額本金還款。 我發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題， 就是， 銀行不會(huì)主動(dòng)提出有這種還款方式。 基本都只說(shuō)前一種。 還好我之前了解過(guò)， 就提出要還等額本金模式。  (圖片來(lái)源) 這個(gè)還是以貸款20年，貸款100萬(wàn)元， 算下來(lái)月還9625元月還款為例。 每月還的錢要比等額本金多2140多元。 其中......4166.67元是本金，5458元是利息。 第2個(gè)月開(kāi)始， 只還9602.26元， 因?yàn)楸窘鹕显逻€了4166.67元， 這月利息重新計(jì)算，要少23元的利息。 以此類推，越到後面還款壓力越小。 但最重要的是...... 當(dāng)你要提前還款的時(shí)候， 比如 5 年後， 因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多， 這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多， 提前還款的本金部分沖抵的更多， 這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候要少許多利息支出， （每少一年都是近萬(wàn)的利息）。 而且就算不提前還， 這種方式，還 20 年， 也要少還 14 左右的利息！ 只是前期壓力較大！ 但這是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益！ 說(shuō)一個(gè)插曲： 我前幾天去銀行辦貸款簽字， 同時(shí)有 7-8 家人，都是購(gòu)房貸款的， 我們排第 2 位，前面那個(gè)女的， 5 分鐘就簽字走人了（簽的等額本息）， 我們?cè)谂赃吙?，銀行辦事人員隻字不提還款方式。  (圖片來(lái)源) 輪到我們了， 我們提出要用等額本金還， 那個(gè)人就把我們帶到行長(zhǎng)室， 喊我們自己看兩種方式的具體還款， (後來(lái)才知道是故意把我們隔離開(kāi)來(lái))，然後就走了。 等過(guò)了 10 多分鐘， 我和女友商量好， 還是堅(jiān)持自己的選擇-等額本金。 我們走回去找那個(gè)辦事員， 他已經(jīng)在幫另外的人辦理了， 我們?cè)谂赃吙矗亢灥牡阮~本息。 後來(lái)又輪到我們了， 我們提出還是等額本金還款。 這個(gè)時(shí)候， 旁邊的人問(wèn)我們， “還有別的還款方式？” 那個(gè)辦事員馬上打斷我們， 說(shuō)是因?yàn)槲覀儣l件好點(diǎn)， 有能力想多還點(diǎn)，壓力就更大。 我明白他的意思叫我們不要說(shuō)了， 我們就幾下簽了字走了......  (圖片來(lái)源) 看來(lái)銀行很不願(yuàn)意讓我們選擇這個(gè)方式， 因?yàn)殂y行少賺了很多利息。 你想一個(gè)人節(jié)約 2-3 萬(wàn)利息， 10 個(gè)人就是 20-30 萬(wàn)，100 個(gè)人呢？ 簡(jiǎn)直不敢想象了?。?！ 作為我們這種一般階層的人， 購(gòu)買房子是大事情。 所以，在簽定合同後， 一定要在銀行貸款這方面多研究一下。 其實(shí)這樣算一算，銀行貸款這方面，合理分配， 可以節(jié)約十幾萬(wàn)元的利息支出甚至更多。 折算成房?jī)r(jià)，就是少了近千元/坪！ 原來(lái)貸款還有這些方式， 在生活理財(cái)上多研究研究， 就可以為我們省下更多金錢喔！ |
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