問答集錦第二期

李朝云律師 2015-09-23

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1、為什么信息沒人反饋？

由于每天的信息量大，一起案件反饋的內(nèi)容較多，客戶所問的問題類型不一，從出險報案、交警現(xiàn)場處理或第一次提問到處理完，需要3天左右，人傷、訴訟案件時間更長。特別是平臺人員所提問的問題不能一次性說完，在回問內(nèi)容時，幾乎又引出另外的問題，需要一一回答。大家對交通事故處理比較急切，對保險理賠咨詢比較細致，需要詳細解釋，消除處理中的顧慮和擔(dān)心。本平臺信息反饋時間超過48小時的就不能再發(fā)送。平臺第一時間專注對會員的回答，面對的人數(shù)多。請在平臺詢問后沒有及時收到答復(fù)的，可以直接撥發(fā)助手熱線：13966775123避免您焦急的等待。

2、沒有交通信號燈，也沒有交警指揮的路口，對方直行，我左拐彎，負什么責(zé)任?

要明確下交叉路口的主干和次干之分，一般主干道車輛優(yōu)先通過，你不能區(qū)分的，拐彎車輛讓先直行車輛，你為非機動車的，負同等責(zé)任的傾向較大。（后期交警按照同等責(zé)任劃分）

3、前段時間的暴雨發(fā)動機進水損壞，我的車子有全險，保險公司說沒保涉水險不予賠償，什么是涉水險？

涉水險是一種附加險，只有投保了機動車損失保險后，才能投保此附件險。保險公司車損險中將發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞列為免賠責(zé)任。而投保了涉水險，則發(fā)動機因進水導(dǎo)致的損失予以賠償。但給予了明確出險的范圍：1、保險機動車在積水路面涉水行駛；2、保險機動車在水中啟動導(dǎo)致的發(fā)動機損失。因此，這就是保險公司不予賠償?shù)睦碛伞?/span>

4、我的車輛損失嚴重，保險公司按照推定全損處理為486000元，但要過戶后才給賠付余款50000元，說是等過戶后賠付，扣押5000元有道理嗎？

車輛經(jīng)推定全損后，應(yīng)按照定損的金額全額賠付，雙方應(yīng)該談妥車輛殘值的處理方式，要么車輛歸車主，保險公司按照定損后的賠款扣減殘值后賠付；要么保險公司全賠，殘值由保險公司處理。那么你的車輛時按照保險公司核定的金額全賠，但是車輛的殘值歸保險公司，保險公司要將車輛拍賣。但是由于車主的車輛使用情況保險公司不清楚，為防止存在違章、抵押、經(jīng)濟糾紛等情況，保險公司把錢賠了，拍后期過不了戶，車輛沒法拍賣造成損失，因此按照一定的金額（協(xié)商確定，按照比例確定）待車輛過戶再支付扣減的賠款。這個金額雙方可以協(xié)商，金額低了保險公司可能會不同意。

5、我的車輛出險損壞后，及時找評估公司進行評估然后訴訟保險公司，這樣訴訟會不會贏，賠款是不是多些？

我不建議你這樣做。建議先向保險公司報案，保險公司會派人進行查勘定損，保險法有規(guī)定對于損失查勘未給出受理意見，造成損失無法確定的，以被保險人提供的損失照片、清單、證明和修理發(fā)票進行索賠；對于情形復(fù)雜的應(yīng)在30日內(nèi)作出核定，與被保險人商定合理期限，并將結(jié)果通知被保險人。你的車輛在當(dāng)天保險公司查勘后，保險公司還沒定損，第二天你把車輛從修理廠拖走直接找評估公司評估然后訴訟，你的目的是什么呢？是保險公司不定損還是嫌定損金額低？車輛定損一般由保險雙方到場共同確認，即使你修車了，保險公司也不會認可你的修車金額，因為是你主管的單方面行為，并不是保險公司不作為。如果訴訟這要根據(jù)法院來定，各法院做種判決的結(jié)果不一樣，即使你贏了，你能保證保險公司不會上訴嗎？。建議商談為先，若分歧大，再評估訴訟也不遲。

6、我的車子撞到農(nóng)村的路邊石頭了，我只有三者和交強險賠不賠。

路邊石頭不需要賠付的不涉及交強險，你自己的車輛損失需通過你的商業(yè)車損險進行賠付。

7、理賠流程是什么？

微信平臺中有相關(guān)的內(nèi)容介紹，理賠流程簡單地說是事故損失的賠償在保險公司處理的過程，怎樣將自己的損失通過保險公司進行理賠?？蛻魣蟀?，保險公司查勘、定損，客戶提供索賠材料，保險公司核定、理算、核賠、財務(wù)付款等環(huán)節(jié)。目前，損失在5000元以內(nèi)的事故，一般現(xiàn)場都能把材料準備差不多，除了個別材料外如銀行卡，無被保險人的授權(quán)等，如果保險公司現(xiàn)場不收集材料的，都是懶事，都要求提供這個提供那個。提供的材料能不能符合要求又是一回事。建議在索賠時將提供的材料由查勘員全書面寫明，若是電話，短信通知的就按照通知的內(nèi)容準備，至于材料是否符合要求，在找其責(zé)問：只提供這些材料，未明確內(nèi)容，不能以不符合要求而拒收材料。

8、什么是商車改革？

簡單地說就是商業(yè)車險改革，將對現(xiàn)有車輛保險的保費，理賠服務(wù)等帶來一系列的變化。

9、商業(yè)車險改革對保險消費者有什么好處？

一是促進費率公平。費率與風(fēng)險更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主將享受更低的車險費率。

二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴大了保險責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費者權(quán)益。

三是擴大消費者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車險產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險需求。

四是提升消費者滿意度。保險公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價為目標，良性競爭可以在商業(yè)車險價格、服務(wù)等方面提高消費者的滿意度，讓更多的人買得起車險，用得好車險。

10、綜合商業(yè)保險示范條款包括哪些附加險？

附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、車身劃痕損失險、發(fā)動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責(zé)任險、精神損害撫慰金責(zé)任險、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險及指定修理廠險。

11、什么是代位求償權(quán)？

保險代位求償權(quán)又稱保險代位權(quán)，是指因第三者對保險標的的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

行業(yè)示范條款中，對車損險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責(zé)任對方索賠、向責(zé)任對方的保險公司索賠和代位求償。

“代位求償”適用于被保險人投保車損險且發(fā)生車損險保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對方的賠償，保險公司依據(jù)保險合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險公司進行追償。這樣就避免了消費者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護了消費者的利益。

需提醒保險消費者的是，無責(zé)方車輛申請代位求償，在得到代位保險公司賠款后，算做一次出險，并會影響續(xù)保保費。